Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Социальное обеспечение - Самые крупные пенсионные фонды россии

Самые крупные пенсионные фонды россии

Самые крупные пенсионные фонды россии

Рейтинг лучших НПФ на 2020 год

Для многих работающих людей аббревиатура НПФ не говорит совершенно ни о чем. Однако, именно им стоит задуматься о том, на что они будут жить по достижении пенсионного возраста. Сложившаяся в советское время система начисления пенсий не работает на сегодняшний день, и связано это, прежде всего, с соотношением количества пенсионеров и работающих. Согласно данным статистики, в 1970-х годах на одного пенсионера приходилось около 2,5 работающих, благодаря чему он мог получать достойную пенсию, которая позволяла ему жить и покупать все необходимое.

В современных реалиях, из-за увеличения количества людей пожилого возраста, и уменьшения числа рождаемых детей, это соотношение изменилось в худшую сторону – на одного пенсионера приходится около 1,12 работника. В связи со сложившейся тенденцией, это соотношение будет уменьшаться, из-за чего на работающих людей ложится все большее бремя по обеспечению пенсионеров, и последние начинают страдать из-за недостатка денежных средств.

Для того, чтобы решить эту проблему, государство провело пенсионную реформу. Суть ее заключается в том, что теперь заработок человека делится на две части – распределительную и накопительную. Первую из них пропорционально делят среди существующих пенсионеров, а вторая остается во владении работника, и будет выплачена ему по достижении требуемого возраста.

Для того, чтобы избежать инфляционных потерь, эти денежные средства должны находиться в обороте.

С целью обеспечения сохранности накопительной части, были созданы специальные негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые управляют ею.

Эта часть денег не расходуется, а сохраняется за счет инвестирования. Система организована таким образом, что человек может самостоятельно выбирать, кому доверить накопительную часть отчислений. Фирма, которая управляет этой частью сбережений, называется страховщиком обязательного пенсионного страхования.

Фирма, которая управляет этой частью сбережений, называется страховщиком обязательного пенсионного страхования.

Если человек не предпринимает никаких действий относительно накопительной части, она направляется в распоряжение Пенсионного фонда России. Эта организация осуществляет накопительный вклад во Внешэкономбанке.

Доходность по такому вкладу составляет около 7% годовых. Негосударственный пенсионный фонд обеспечивает доходность около 10% годовых, чем выгодно отличается от государственного фонда.

Также стоит отметить, что государственное учреждение может инвестировать деньги только с привлечением одной фирмы, в то время как негосударственное не ограничено каким-либо количеством контрагентов. Вкладчику следует знать, что совершить фатальную ошибку при выборе такой компании невозможно из-за особенностей ее функционирования, поскольку все они починяются законодательству в этой сфере, и проходят ежегодные проверки в Центральном банке. Каждая такая фирма в обязательном порядке предоставляет вкладчику гарантию сохранности денежных средств.

В данной статье мы узнаем, для чего нужен НПФ, какие они бывают, на что обратить внимание при выборе такой компании, а также составим рейтинг лучших учреждений, оказывающих качественные услуги по сбережению и приумножению накоплений работающих.

  • Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
  • Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.
  • Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
  • Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
  • Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
  • Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.

Важный нюанс.

Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год.

Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете.

Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход.

Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.

Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение.

Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2020 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее. Адрес: г.

Москва, ул. Шаболовка, д.31 Г, 4 подъезд, 3-й этаж.

Телефон: ☎ 8 800 555 00 41. Режим работы центрального офиса: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница – с 09:00 до 16:45, суббота, воскресенье – выходной. Официальный сайт в сети интернет: https://npfsberbanka.ru. Фонд основан в 1995 году и работает более, чем 25 лет.

Компания имеет более 10 000 000 вкладчиков и заслужила доверие не только населения, но и рейтинговых агентств.

Согласно утверждению руководства компании, все инвестиции осуществляются только в высокодоходные проекты, которые зарекомендовали себя не только как надежные, но и прибыльные. Стратегия инвестирования разрабатывается и утверждается на общем Совете директоров. Основные принципы инвестирования: прозрачность, подконтрольность, честность.

Все действия, касающиеся пенсионных накоплений населения, регулярно публикуются на официальном сайте, проходят ежегодную проверку надзорными органами в соответствии с российским законодательством. Акционер может проверять данную информацию один раз в квартал, Совет директоров – один раз в месяц, Инвестиционный комитет – один раз в неделю, Управляющая компания – каждый день. Данный фонд сотрудничает только с теми организациями, которые входят в список крупнейших в России.

У него есть три основные управляющие компании – АО «Регион ЭсМ», ООО УК «Пенсионные накопления», ООО УК «Система Капитал». Каждый клиент после заключения договора получает доступ в Личный кабинет, где может контролировать свои накопления. Организация имеет эргономичный и понятный официальный сайт, где можно осуществить все необходимые действия касаемо вкладов, а также получить онлайн-консультацию со специалистом Фонда.

Здесь же можно заказать онлайн создание индивидуального пенсионного плана, в соответствии с которым клиент может самостоятельно осуществлять выгодные инвестиции.

Счет вклада можно пополнять самостоятельно через форму на сайте с помощью банковской карты. Здесь же можно оформить перевод из ПФР в Сбербанк.

Достоинства:

  1. есть специальные программы для работающих пенсионеров;
  2. есть обязательное страхование пенсии;
  3. филиалы центрального офиса есть в регионах.
  4. по мнению клиентов, фонд имеет один из самых удобных интерфейсов для работы с населением;
  5. для бизнеса предлагаются корпоративные программы;

Недостатки:

  1. не самая высокая доходность.

Адрес: г.

Москва, ул. Воронцовская, д.43, стр. 1. Телефон: ☎ 8 (495) 668-61-11. Режим работы центрального офиса: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница – с 09:00 до 16:45, суббота, воскресенье – выходной. Официальный сайт в сети интернет: https://vtbnpf.ru. Компания также хорошо известна в России, центральный офис расположен в Москве, имеется большое количество филиалов в регионах.

Компания также хорошо известна в России, центральный офис расположен в Москве, имеется большое количество филиалов в регионах. Компания имеет официальный сайт на котором можно рассчитать размер негосударственной пенсии в зависимости от пола, возраста, срока выхода на пенсию, количества и суммы взносов. Получать доход от накоплений можно вне зависимости от государственных отчислений.

Это значит, что вкладчик имеет право на получение выплат на 5 лет раньше, чем наступит официальный возраст выхода на пенсию. Компания имеет единственного акционера – ВТБ, а также уверяет, что накопленные денежные средства не могут включаться в конкурсную массу.

Есть возможность пополнять счет не только деньгами, но и с помощью бонусных баллов (программа «Мультибонус»). Процесс создания накоплений в фонде состоит из нескольких этапов: после заключения договора с вкладчиком, открывается специальный счет, на который можно вносить денежные средства в зависимости от финансовых возможностей конкретного человека; в результате осуществления инвестиционной деятельности фонда, каждый вкладчик по итогам года получает определенный доход, в соответствии с которым по достижении возраста выхода на пенсию человеку назначается пенсия (в дополнение к государственной).

Договор можно оформить как в офисе, так и онлайн (что особенно удобно в условиях пандемии). Пополнение счета также возможно в онлайн-режиме.

Каждому клиенту предоставляется доступ к Личному кабинету, где можно отслеживать состояние счета и движения по нему. Также возможно ежемесячно заказывать полную выписку о движении денежных средств. Достоинства:

  1. заключение договора и внесение платежей можно осуществлять без личного посещения офиса;
  2. пополнять счет можно не только деньгами, но и с использованием бонусных баллов;
  3. высокая надежность;
  4. возможно начисление пенсии за 5 лет до официального срока.
  5. хорошее соотношение надежности и доходности;
  6. удобный личный кабинет;

Недостатки:

  1. не обнаружены.

Адрес: г.

Москва, ул. Сергея Макеева, 13. Телефон: ☎ 8 (495) 644-20-79.

Режим работы центрального офиса: среда-пятница – с 09:30 до 17:00, суббота-вторник – выходной. Официальный сайт в сети интернет: https://gazfond-pn.ru. Компания входит в ТОП 3 самых надежных по версии Эксперт РА. У организации есть более 50 собственных офисов, где можно заключить договор либо решить любой возникающий вопрос касаемо пенсионных накоплений.

У организации есть более 50 собственных офисов, где можно заключить договор либо решить любой возникающий вопрос касаемо пенсионных накоплений. Выбор правильного направления деятельности учреждения в сфере инвестирования, обеспечивает доходность резервов вкладчиков на уровне, превышающем уровень инфляции в 2 раза, что говорит о том, что это действительно выгодные инвестиции. Организация заявляет о следующих принципах, которыми руководствуется в своей работе: Прогрессивность (способность соответствовать новым тенденциям в сфере финансовой грамотности, сберегать и приумножать заработанный капитал), легкость (донесение до клиентов всей необходимой информации простым и понятным языком), креативность (поиск и создание новых идей, благодаря которым организация способна выйти на новый уровень развития), человечность (понимание, что каждый клиент – это отдельно взятая личность, и стремление сделать все возможное для того, чтобы помочь ему в случае необходимости).

У организации есть собственная служба поддержки клиентов, которая работает в круглосуточном режиме.

Фонд является лауреатом большого количества различных премий и рейтингов, и занимает в них лидирующие позиции. Достоинства:

  1. участвует в социальных и некоммерческих проектах;
  2. большое количество офисов, работающих с клиентами;
  3. круглосуточная служба поддержки.
  4. высокая доходность;
  5. большой объем активов;

Недостатки:

  1. согласно отзывам некоторых клиентов, не всегда удается легко разобраться с личным кабинетом пользователя.

Адрес: г. Москва, Симферопольский бульвар, 13.

Телефон: ☎ 8 800 700 8383 (звонок по России бесплатный).

Режим работы: понедельник-пятница – с 09:00 до 17:30, суббота, воскресенье – выходной. Официальный сайт в сети интернет: https://gazfond.ru. Продолжает обзор еще одни представитель газовой отрасли – «Газфонд».

В состав его крупнейших акционеров входят такие гиганты, как ПАО «Газпром», АО «СОГАЗ», ЗАО «Лидер» и др. Фонд был основан еще в 1994 году, и успешно работает до сегодняшнего дня.

Для размещения резервов компанией привлекаются только те предприятия, которые зарекомендовали себя за долгое время работы. Порядок работы с учреждением состоит из нескольких составляющих: выбор размера и периодичности взносов, определение клиентом условий выплаты негосударственной пенсии, получение выплат в тот период, который определил клиент.

Перечислять взносы можно несколькими способами: через терминалы банка, с использованием банкоматов, функционал взимания платежей позволяет также удерживать определенную долю из заработной платы автоматически с использованием интернета. Вклад денежных средств в фонд позволяет получать налоговый вычет в размере 13% от взносов. Накопленные средства можно наследовать.

Договор с учреждением составлен таким образом, что его можно расторгнуть, получив при этом не только полную сумму внесенных денежных средств, но и накопленный доход за весь период сотрудничества.

Есть личный кабинет с функцией технической поддержки консультантом. Достоинства:

  1. удобный личный кабинет;
  2. есть калькулятор пенсии;
  3. возможность определения клиентом не только суммы платежей, но и их периодичности;
  4. возможность расторгнуть договор, сохранив при этом не только накопленную сумму, но и доходность за весь период вклада.
  5. высокая степень надежности;

Недостатки:

  1. не самая высокая доходность.

Адрес: г.

Москва, Космодамианская набережная, д.52, стр. 5. Телефон: ☎ 8 800 700-65-54 (звонок по России бесплатный).

Рекомендуем прочесть:  Пособие в дагестане на 3 ребенка2020

Режим работы: понедельник-четверг – с 09:00 до 18:00, пятница – с 0:00 до 16:45, суббота, воскресенье – выходной. Официальный сайт в сети интернет: https://www.evonpf.ru.

Рассматриваемый представитель ранее был известен как АО «Нефтегарант».

Как и другие учреждения, он является одним из крупнейших в этой отрасли. С апреля 2020 года в состав учреждения путем реорганизации вошли такие организации, как АО «Согласие», АО «Образование», АО «Социальное развитие». На официальном сайте компании есть калькулятор пенсии, раздел поддержки клиентов, личный кабинет, а также сведения об смене страховщика по ОПС.

Организация предлагает как индивидуальное пенсионное обеспечение, так и корпоративное, а также социальное страхование.

В зависимости от типа заключенного договора, родственникам клиента предоставляется возможность наследования в накопительный период, либо в накопительный и в период выплаты пенсии.

Расторгнуть договор можно в любой момент, получив при этом не только накопленную часть, но и инвестиционный доход.
Достоинства:

  1. есть возможность наследования;
  2. возможность расторгнуть договор на любом этапе сотрудничества;
  3. есть личный кабинет и калькулятор пенсии.

Недостатки:

  1. несмотря на высокий рейтинг, это не самый популярный фонд, в связи с чем оборотные активы у фирмы не такие большие, как у гигантов рынка;
  2. неудобный сайт.

Для того, чтобы понимать реальную доходность негосударственных фондов, мы составим рейтинг на основе доходности инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. По этим критериям на текущий момент, к самым доходных учреждениям можно отнести: АО НПФ «Гефест» (12,88%), АО НПФ «Волга-Капитал» (11,37%), АО НПФ «Сургутнефтегаз» (13,10%), АО НПФ «Открытие» (11,97%), АО «НПФ «Эволюция» (11,66%).

Последнего представителя мы рассматривали в предыдущем рейтинге по критерию надежности, поэтому не будем повторяться.

Адрес: г. Москва, Озерковская набережная, д.28, стр. 1. Телефон: ☎ +7(495) 730-05-97.

Режим работы: понедельник-пятница – с 09:30 до 17:30, суббота, воскресенье – выходной.

Официальный сайт в сети интернет: http://www.npfgefest.ru. Фонд был создан в 1993 году для работников горно-металлургической промышленности.

В 2015 году учреждение было преобразовано в акционерное общество.

Помимо головного офиса в Москве, у организации есть еще 9 филиалов в регионах. Основные вкладчики фонда – АО «Объединенная металлургическая компания», АО «Выксунский металлургический завод», АО «Чусовский металлургический завод», АО «Трубодеталь», ПАО «Благовещенский арматурный завод». В учреждении предлагаются следующие виды услуг: негосударственное пенсионное обеспечение, программа софинансирования пенсии, обязательное пенсионное страхование.

Первый вид позволяет заключить договор обеспечения не только на себя, но и на любого другого близкого человека. Оплачивать взносы можно, написав заявление в бухгалтерию по месту работы, а также через банковские отделения. Вкладчик самостоятельно определяет размер взносов и их периодичность.

Софинансирование пенсии возможно только для тех вкладчиков, кто вступил в программу государственного софинансирования накоплений до декабря 2014 года. Третий вид услуг говорит о себе своим названием. Каждый клиент может воспользоваться личным кабинетом, где отражается вся необходимая информация.

Есть служба технической поддержки, которая поможет разобраться со всеми нюансами работы с ним. Достоинства:

  1. удобный сайт;
  2. высокая доходность;
  3. длительный срок работы говорит о хорошем показателе надежности компании.

Недостатки:

  1. небольшой объем привлеченного капитала.

Адрес: Республика Татарстан, г.

Казань, ул. Н. Ершова, д.55Е. Телефон: ☎ 8 800 555 35 50 (звонок по России бесплатный).

Официальный сайт в сети интернет: http://www.volga-capital.ru.

Организация существует на рынке более 10 лет. Согласно советам экспертов, здесь выгоднее хранить свои накопления, по сравнению с бюджетными организациями, поскольку процент доходности выше в среднем на 3-4 пункта.

Каждый клиент фонда ежегодно получает выписку со счета с указанием остаточной части, а также полученного дохода от инвестирования. Контролировать рост накоплений можно также с использованием Личного кабинета на сайте фирмы. Выплаты дополнительной пенсии начинаются с момента возникновения соответствующих оснований.

Сумма будет зависеть от того, какую схему начисления выбрал клиент, а также от объема взносов. Согласно описанию на сайте организации, клиент может в любой момент расторгнуть договор в НПФ, получив выкупную сумму на руки, либо переведя ее в другой фонд.

Сайт компании простой, содержит минимум необходимой информации.

Для новых клиентов будет проблемой даже узнать режим работы того или иного офиса, не говоря уже о том, чтобы решать возникающие технические вопросы.

Для подкованного в этом плане человека, разобраться со всеми нюансами не составит труда. Достоинства:

  1. есть негосударственное пенсионное обеспечение, обязательное страхование и софинансирование.
  2. высокая доходность за последний год;

Недостатки:

  1. нет офиса в Москве и Подмосковье;
  2. неудобный и малоинформативный сайт;
  3. небольшой объем привлеченного капитала.

Адрес: г.

Сургут, ул. Энтузиастов, д.52/1, оф.209. Телефон: ☎ 8-800-200-14-29 (звонок по России бесплатный). Режим работы: понедельник-пятница – с 08:30 до 17:00, обед с 12:40 до 14:00, суббота, воскресенье – выходной.

Официальный сайт в сети интернет: https://npf-sng.ru.

История фонда начинается с 1995 года – дата создания и юридического оформления учреждения.

Первые выплаты негосударственных пенсий были осуществлены в 1999 году, с 2008 года организация оказывает услуги по обязательному страхованию. Договор НПО (негосударственного пенсионного обеспечения) можно заключить не только на себя, но и на близкого человека. Все денежные средства на счету вкладчика подлежат наследованию не только в период накопления, но и в период выплат.

Организация заявляет, что даже в ситуации форс-мажора, когда инвестирование может не приносить доход, на счет вкладчика в обязательном порядке начисляется 0,01% дохода.

Договор может быть расторгнут в любой момент по желанию клиента, при этом он получит не только сумму накоплений, но и начисленную прибыль от инвестирования. Платить взносы можно следующими способами: написав заявление в бухгалтерии работодателя – в таком случае выплаты будут осуществляться автоматически, через Личный кабинет с использованием карты Виза или Маэстро, через любое банковское отделение, через фирменные банкоматы.

Работники ПАО «Сургутнефтегаз» могут принять участие в программе «Партнерство», при котором не только работник, но и наниматель обеспечивают начисление дополнительной негосударственной пенсии.

Достоинства:

  1. самая высокая реальная доходность среди всех рассматриваемых НПФ;
  2. дополнительные бонусы для работников ПАО «Сургутнефтегаз».
  3. выгодные условия для вкладчиков;

Недостатки:

  1. нет головного офиса в Москве и Подмосковье.

Адрес: г. Москва, ул. Гиляровского, д.39, стр.3. Телефон: ☎ 8 800 200-5-999 (звонок по России бесплатный).

Режим работы: прием осуществляется по предварительной записи.

Официальный сайт в сети интернет: https://open-npf.ru.

Заключить договор с компанией можно онлайн, не посещая офисного представительства, что особенно актуально в период пандемии. То же самое можно сделать с изменившимися номерами телефонов, адресом проживания / пребывания, и др.

На сайте организации есть онлайн-калькулятор, который, в зависимости от небольшого перечня введенных характеристик, позволит определить итоговый размер пенсии. Все возникающие вопросы можно решать с использованием горячей линии, которая работает в рабочие дни с 08:00 до 20:00 по московскому времени.

В отличие от других подобных организаций, на официальном сайте «Открытия» на самом видном месте есть кнопка «Обратиться в службу качества», где можно пожаловаться на любые трудности в работе с НПФ.

Также многие клиенты отмечают удобный раздел «Общие вопросы и ответы», где можно найти практически всю интересующую информацию.

Фонд работает на рынке инвестирования более 25 лет и хорошо зарекомендовал себя.

За это время в качестве клиентов выступили более 7,1 миллионов россиян. Объем пенсионных накоплений на текущий момент составляет 516 миллиардов российских рублей. Более 230 000 человек уже получают накопленную пенсию.

Достоинства:

  1. высокая доходность за последний год;
  2. все необходимые операции, в том числе заключение договора на обеспечение можно осуществить онлайн, без посещения офиса;
  3. долгий период осуществления деятельности говорит о высокой надежности компании.
  4. удобный и понятный сайт;
  5. есть горячая линия с удобным графиком работы;

Недостатки:

  1. не обнаружены.

Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.

Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.

Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках.

Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете. Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!

Топ-10 лучших и худших по доходности негосударственных пенсионных фондов

1 февраля 2020Миллионы россиян перевели свои пенсионные накопления в НПФ в надежде получить более высокую доходность, чем в Пенсионном фонде России. Однако, как показывает наш анализ, для большинства НПФ это совсем не так.

Многие НПФ годами не зарабатывают, а теряют накопления своих клиентов.Давайте посмотрим, какую доходность обеспечивают крупнейшие негосударственные пенсионные фонды.В таблице ниже показаны 10 лучших НПФ по доходности за последние 3 года, а если быть точнее – с начала 2016 по октябрь 2018 года, т.к.

более свежих данных мне найти не удалось. Для сравнения в таблице выделен Внешэкономбанк, управляющий накоплениями так называемых молчунов – тех, кто никуда не переводил пенсионные накопления из ПФР. Как видим, за 3 года только 10 НПФ обогнали по доходности накопления “молчунов”, чьими накоплениями управляет Внешэкономбанк.

При этом разница невелика. За 3 года лидер по доходности НПФ ГАЗФОНД заработал всего на 6,5% больше.Однако, гораздо интересней то, что подавляющее большинство НПФ проиграли молчунам, и разница у некоторых – десятки процентов. Вплоть до того, что некоторые НПФ за 3 года умудрились уйти в большой минус:Честно говоря, если ваши деньги находятся в десятке аутсайдеров, я бы сильно посоветовал перевести накопления в другой, более компетентный и профессиональный НПФ, чтобы на пенсии не пришлось есть траву.Как видим, целых 4 крупных Негосударственных пенсионных фондов за 3 года умудрились уйти в минус, да еще какой!

НПФ Открытие потерял аж 11,4%. То есть, если в начале 2016 года у вас был миллион рублей накоплений, то на текущий момент их осталось всего 886 тыс.

руб. И это еще без учета инфляции.

Такими темпами к пенсии от ваших денег просто ничего не останется.Если вам нужна четкая инструкция, как выбрать лучший фонд на текущий момент, пишите в комментариях, подписывайтесь на наш канал, ставьте лайки и делитесь этой записью с друзьями. Если соберется хотя бы 1000 классов, лайков или комментариев – я напишу простую инструкцию о том, как выбрать лучший НПФ, перевести туда накопления и получать достойную пенсию.И не забудьте посетить

Рейтинг НПФ

ЛоготипНазвание НПФНародный рейтинг НПФОтзывы

(2 оценок, среднее: 4,50 из 5)

Загрузка.0 (4 оценок, среднее: 4,25 из 5) Загрузка.0

(9 оценок, среднее: 3,78 из 5) Загрузка.0 (8 оценок, среднее: 3,75 из 5) Загрузка.0 (3 оценок, среднее: 3,67 из 5) Загрузка.0 (19 оценок, среднее: 3,58 из 5) Загрузка.0 (6 оценок, среднее: 3,50 из 5) Загрузка.0 (14 оценок, среднее: 3,50 из 5) Загрузка.0 (15 оценок, среднее: 3,47 из 5) Загрузка.0 (7 оценок, среднее: 3,43 из 5) Загрузка.0 (17 оценок, среднее: 3,41 из 5) Загрузка.0 (10 оценок, среднее: 3,40 из 5) Загрузка.0 (6 оценок, среднее: 3,33 из 5) Загрузка.0 (4 оценок, среднее: 3,25 из 5) Загрузка.0 (17 оценок, среднее: 3,24 из 5) Загрузка.0 (9 оценок, среднее: 3,22 из 5) Загрузка.0 (7 оценок, среднее: 3,14 из 5) Загрузка.0 (7 оценок, среднее: 3,14 из 5) Загрузка.0 (7 оценок, среднее: 3,14 из 5) Загрузка.0 (226 оценок, среднее: 3,08 из 5) Загрузка.0 (44 оценок, среднее: 3,07 из 5) Загрузка.0 (42 оценок, среднее: 3,05 из 5) Загрузка.0 (17 оценок, среднее: 3,00 из 5) Загрузка.0 (6 оценок, среднее: 3,00 из 5) Загрузка.0 (2 оценок, среднее: 3,00 из 5) Загрузка.0 (2 оценок, среднее: 3,00 из 5) Загрузка.0 (7 оценок, среднее: 3,00 из 5) Загрузка.0 (50 оценок, среднее: 2,96 из 5) Загрузка.0 (53 оценок, среднее: 2,83 из 5) Загрузка.0 (5 оценок, среднее: 2,80 из 5) Загрузка.0 (7 оценок, среднее: 2,71 из 5) Загрузка.0 (34 оценок, среднее: 2,65 из 5) Загрузка.0 (20 оценок, среднее: 2,65 из 5) Загрузка.0 (14 оценок, среднее: 2,64 из 5) Загрузка.0 (66 оценок, среднее: 2,62 из 5) Загрузка.0 (10 оценок, среднее: 2,60 из 5) Загрузка.0 (7 оценок, среднее: 2,57 из 5) Загрузка.0 (16 оценок, среднее: 2,56 из 5) Загрузка.0 (5 оценок, среднее: 2,40 из 5) Загрузка.0 (6 оценок, среднее: 2,33 из 5) Загрузка.0 (3 оценок, среднее: 2,33 из 5) Загрузка.0 (4 оценок, среднее: 2,25 из 5) Загрузка.0 (9 оценок, среднее: 2,22 из 5) Загрузка.0 (4 оценок, среднее: 2,00 из 5) Загрузка.0 (2 оценок, среднее: 1,00 из 5) Загрузка.0Многие жители РФ пытаются определить, какой НПФ лучше. Уже в этом году в стране планируется провести пенсионную реформу.

Пока сложно понять, какой именно она будет. Однако глава Минфина заявил, что накопительная система, действовавшая последние три года, уже не актуальна.Предполагается, что в новой системе будут содержаться стимулы для вложения работниками средств в обеспечение будущей достойной пенсии. Однако здесь важно разобраться, куда именно стоит вкладывать средства, иначе можно просто лишиться своих накоплений.Для обычного гражданина сделать такой выбор очень трудно, ведь специализированными знаниями располагают далеко не все.Именно поэтому люди ищут какие-то ориентиры для сравнения НПФ и выбора подходящего варианта.

Подобными ориентирами могут служить рейтинги НПФ, которые формируются с учетом целого ряда параметров.

Конечно, ключевым показателем, заслуживающим внимания, является доходность.По этому критерию «Эксперт РА» занимается формированием собственных рейтингов негосударственных структур. Последние цифры, обнародованные Центробанком, базируются на данных, обозначенных в отчетах за минувший год.

В данном рейтинге доходности НПФ в 2018 году лидирующие позиции принадлежат:

  1. «УГМК-Перспектива»;
  2. «Роствертолу»;
  3. «Алмазной осени»;
  4. «Гефесту»;
  5. «Национальному НПФ»;
  6. «Первому промышленному альянсу».

Остальные позиции в топ-10 НПФ — 2018, по версии «Эксперта», достались «Большому», «Оборонно-промышленному фонду имени Ливанова», «Атомфонду» и НПФ Сбербанка.Доходность «Гефеста» за предшествующий год оказалась равной 14,21%.

Ранее фонд работал только с работниками горной промышленной и металлургической отрасли, но после реорганизации двухлетней давности превратился в АО. Теперь его услугами могут воспользоваться все желающие, для этого достаточно обратиться в любой из офисов в 9 городах России.НПФ «Алмазная осень» изначально был корпоративной структурой, обслуживающий холдинг «Алроса». Даже в кризисные годы задержек пенсионных выплат здесь не было.

По недавним данным доходность составляет 11,94%, услуги доступны всем россиянам.Третье место рейтинга занимает Национальный НПФ. Его задачей было пенсионное обеспечение сотрудников «Татнефти», он и сейчас работает в основном с корпоративными клиентами.

Доходность за предыдущий год составила 11,83%.«Росвертол» основан для помощи работникам крупного предприятия авиастроения, выходящим на пенсию.

С 2015 года работает на открытом рынке, но предоставляет услуги в основном в Ростове.

Доходность– 11,3%.Пятая строчка принадлежит фонду, созданному уральскими металлургическими предприятиями – «УГМК-Перспектива». В 2017 году он продемонстрировал уровень доходности в 11,2%, а одним из рекордных уровней стали 47,4% в 2009-м.Рейтинг надежности НПФ, составленный тем же агентством, выглядит несколько иначе. Здесь верхние строчки достались следующим НПФ:

  1. «ВТБ Пенсионный фонд»;
  2. «Благосостояние»;
  3. «Благосостояние Эменси»
  4. «Нефтегарант».
  5. НПФ Сбербанка;
  6. «ГАЗФОНД»;
  7. «ГАЗФОНД пенсионные накопления»;

Лидирует в рейтинге НПФ России — 2018 по доходности фонд Сбербанка с клиентской базой более 7,6 млн человек.

Его преимуществами служат широкая филиальная сеть по стране, приличный доход, доступ к личному онлайн-кабинету и оперативное заключение соглашений.Клиентами «ГАЗФОНДА Пенсионные накопления» уже стали свыше 6 миллионов человек. Большинство филиалов располагаются в Санкт-Петербурге и Москве.

В 2016 году в ходе реорганизации к данной структуре присоединились несколько субъектов.Для работы с корпоративными пенсиями существует отдельная компания – «ГАЗФОНД», которая находится на третьей строчке рейтинга НПФ России по надежности.На четвертом месте – фонд «Благосостояние», детище РЖД.

В 2014 году из состава этой организации выделили НПФ «Будущее», сотрудничать с которым может каждый желающий. «Благосостояние» работает только с сотрудниками РЖД.

«Будущее» значительно ниже. Он не входит в топ ни по уровню надежности, ни по уровню доходов.«ВТБ Пенсионный фонд» принадлежит группе ВТБ и характеризуется высокой устойчивостью в финансовом плане.

Всем перечисленным фондам присвоен максимальный рейтинг в плане надежности ruAAA.Каждому россиянину, желающему увеличить размер своей будущей пенсии, необходимо знать принцип работы НПФ. Негосударственные структуры такого рода:

  1. Ведут учет денежных средств.
  2. Инвестируют деньги в акции, долевые части и прочие финансовые инструменты.
  3. Осуществляют пенсионные выплаты.
  4. Накапливают капитал для обеспечения выплат.

Важно!

Существует несколько видов таких организаций.

Универсальные не относятся к группам компаний, их активы состоят преимущественно из накоплений вкладчиков.Территориальные работают в отдельных регионах при поддержке местных властей. Корпоративные и кэптивные функционируют на основе программ учредителей.Рейтинг лучших НПФ России формируется с учетом надежности, степени доходности, объема накоплений и численности клиентов. В 2015-2016 годах его лидерами были фонды:

  1. «Сургутнефтегаз», демонстрирующий достойную доходность, превышающую уровень инфляции;
  2. «Сбербанк», предоставляющий клиентам подробную отчетность и имеющий массу положительных отзывов;
  3. «Промагрофонд» с общим объемом накоплений более 72 миллиардов рублей.
  4. «Лукойл-Гарант», владеющий 14% рынка и не замеченный ни в каких махинациях;
  5. «Европейский» — с индивидуальными инвестпрограммами;

Важно!

Выбирая подходящий пенсионный фонд, следует получить максимум информации о его работе и ознакомиться с отзывами клиентов.Существует отдельный рейтинг НПФ — 2018 по объему накоплений. Такой показатель свидетельствует о качестве работы организации, а также степени доверия к ней клиентов. По этому параметру лучшими считаются фонды:

  1. «ГАЗФОНД Пенсионные накопления»;
  2. «Европейский пенсионный фонд»;
  3. «Доверие»;
  4. «Сбербанк»;
  5. «Согласие»;
  6. «ВТБ Пенсионный фонд»;
  7. «Ханты-Мансийский НПФ».

Как видим, некоторые фонды попадают в топ НПФ сразу по нескольким показателям.«Европейский пенсионный фонд» имеет высокий рейтинг по надежности и по доходности инвестирования средств пенсионных накоплений.Для клиентов действует не только личный кабинет, но и мобильное приложение.

Представительства организации функционируют во многих российских городах, головной офис располагается в Москве.Фонд «Доверие» работает в Оренбурге, обеспечивая клиентам возможность направить онлайн-заявку на заключение договора.

Организация участвует в программах софинансирования.«Ханты-Мансийский НПФ» выплачивает дополнительные пенсии с 1996 года, работая в интересах сотрудников Югры. Филиалы фонда существуют в нескольких областях.Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить договор с такой организацией. Предварительно будущий клиент выбирает схему выплат, а также внесения взносов на свой счет.

Необходимо учесть и другие нюансы:

  1. Условия расторжения договора и внесения в него изменений.
  2. Периодичностью внесения средств.
  3. Тип выплат после достижения пенсионного возраста.
  4. Порядок выплаты государственной пенсии.

Для вкладчика может быть открыт именной или солидарный счет. Первый предназначен для граждан, самостоятельно заключивших договор, второй открывается при заключении договора работодателем.Полезная информация!

Деньги, внесенные на счет, поступают в распоряжение фонда. В случае потерь компенсация выплачивается за счет средств фонда.При достижении пенсионного возраста вкладчик может получить всю сумму сразу либо в виде ежемесячных выплат. Расторгнуть договор можно в любой момент, но здесь нужно изучить условия конкретного фонда.

Менять управляющую компанию можно не чаще одного раза в год.Проконтролировать размер своих накоплений можно через личный кабинет, такой сервис есть на сайтах большинства пенсионных фондов.Предварительно нужно пройти процедуру регистрации, предоставить некоторые персональные данные и дать согласие на их обработку. Получить консультацию можно и у работников фонда по телефону либо посетив представительство лично.Поделиться с друзьями:

Рейтинг лучших НПФ в России в 2020 году: сравнительная таблица + советы по выбору фонда

› Илья Кутейников 18 июня 202019 Шрифт A A Нет времени читать? Отправить статью на почту: Добавить в избранноеПривет!Как только ни ухищряются печатные издания, чтобы удержать аудиорию.

Рейтинг НПФ, по их мысли, помогает клиентам выбрать лучший фонд, но это не 100 % гарантия будущей доходности. Сравнивайте, выбирайте, анализируйте, если не хотите в старости считать каждую копейку. Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли.

Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2020 г., топ-10:

  1. «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
  2. «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
  3. Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
  4. «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.
  5. «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
  6. «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
  7. «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
  8. «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
  9. «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
  10. «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;

Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2020 г.

в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

  1. Сбербанк –10,93;
  2. «Профессиональный» — 13,73;
  3. «Согласие» — 11,74;
  4. «Альянс» — 11,81;
  5. «Первый промышленный альянс» — 11,12;
  6. «Гефест» — 13,03;
  7. «Волга-Капитал» — 10,78;
  8. «АПК-Фонд» — 11,53;
  9. здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
  10. «Пенсионный выбор» — 10,73.

Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

  1. «Большой» — ruAA.
  2. Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;

По остальным НПФ данные не обновлялись.Вопреки разношерстной информации Центральный банк РФ не составляет рейтингов.

Убедитесь в этом самостоятельно, зайдя на сайт ЦБ РФ . Здесь можно скачать сводные данные по результатам деятельности и составить перечень лидеров самостоятельно.Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).НазваниеОбъем пенсионных накоплений, тыс.

руб.Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, %Объем резервов, тыс. руб.Сбербанк608 202 297,6450910,9344 215 358,62975«Сургутнефтегаз»10 302 267,169519,8118 998 346,63823«Открытие»509 907 811,6233510,1667 012 306,16124«ВТБ Пенсионный фонд»242 544 409,090239,575 615 612,59693«АПК-Фонд»—11,53128 858,23129«Большой»45 127 767,192749,886 654 426,69018«Сафмар»254 942 846,55778,188 502 101,60406«Телеком-Союз»1 442 121,1112(-7,58)21 194 733,00505«Будущее»256 074 688,38737(-15,95)2 775 632,78037«Социальное развитие»5 673 359,67294(-17,25)2 219 283,36904К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

  1. сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.
  2. в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение.

Я рекомендую:

  • Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
  • Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
  • Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.
  • На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
  • Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
  • Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

  1. паспорт;
  2. СНИЛС.

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге).

Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.НПФ заключает договоры, привлекая деньги вкладчиков.

Для управления капиталом нанимают управляющие компании.

Их действия:

  1. занимаются валютными спекуляциями;
  2. ссужают под процент.
  3. покупают акции, облигации, деривативы;
  4. размещают на депозит;

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.Со стороны государства деятельность фонда контролирует Центральный банк РФ.

Кроме того, лучшие фонды состоят в негосударственной Ассоциации НПФ (от участников требуют соблюдения ряда финансовых требований).Денежные средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственная корпорация), если фонд прошел проверку. Внутри НПФ работу контролирует собственная ревизионная комиссия.Рейтинговое агентство работает по договору с фондом (услуги платные), анализирует публичную информацию и присваивает рейтинг.Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов.

С деньгами работает УК: если в результате финансовых операций получена прибыль, ее уменьшают на величину оплаты услуг НПФ, УК и депозитария, затем разносят по счетам вкладчиков пропорционально сумме (т. е. прибыль — это вклад, умноженный на доходность).Эта прибыль ожидается от лучших фондов рейтинга, но так бывает не всегда.

Если УК сработала в минус, все затраты также распределяются по реестру вкладчиков. Поэтому вместо ожидаемого роста накоплений клиент видит уменьшение сбережений.Деньги должны работать, поэтому при переходе в другой НПФ, разумеется, лучший в очередном рейтинге, вкладчик теряет инвестиционный доход, если он не зафиксирован (раз в 5 лет).Сложный вопрос.

Сравнение начинается с выборки 2–3 НПФ (основываясь на рейтингах минимум).

Затем рассматриваются результаты прошлых лет, в идеале 5, и только потом составляется прогноз.Мои поиски лучшего НПФ при тщательном анализе всех доступных рейтингов успехом не увенчались (вредный характер, наверное).

Поэтому мои сбережения остались в ПФР, свободные средства предпочитаю инвестировать самостоятельно.Все зависит от НПФ, где формируется накопительная часть пенсии.

Лично я предпочитаю «хранить яйца в разных корзинах»:

  • Накопительная пенсия в ПФР будет индексироваться, пусть даже с меньшим, чем коэффициент инфляции, показателем.
  • У меня нет гарантии, что пенсия в НПФ вообще не станет частью оплаты чьей-то свадьбы, банкета, бизнеса.

Решение, затрагивающее финансы, каждый принимает самостоятельно.Вот что говорят форумчане специализированного финансового сайта о рейтингах НПФ.В последние годы на рынке пенсионных накоплений наметилось несколько тенденций:

  • Успешный НПФ используется для развития бизнеса конечного владельца.
  • Передел ресурсов: НПФ стремятся поглотить друг друга.
  • Рост УК, страховых компаний и депозитариев, «откусывающих» доход конечного клиента.
  • Создается образцово-показательный фонд с высоким рейтингом, который затем продается.

Поэтому не стоит относиться к рейтингу НПФ серьезно.

Я советую поискать для обеспечения пенсии альтернативные варианты.На сегодня все. Подписывайтесь на статьи, ставьте лайк. Желаю всем обеспеченной старости.Илья Кутейников 18 июня 2020Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах.

Понравилась статья?Лайк автору1

Загрузка.Рекомендуем по теме Здравствуйте, читатель! Поговорим о компаниях, которые выбились в лидеры роста и падения рынка ценных бумаг.

. Привет! Помните нашумевшую рекламу с Леней Голубковым и МММ, где герой с умным видом рисовал .

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

One thought on “Самые крупные пенсионные фонды россии

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+