Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Трудовое право - Принцип работы терминала при приеме денег в любом магазине на кассе

Принцип работы терминала при приеме денег в любом магазине на кассе

Принцип работы терминала при приеме денег в любом магазине на кассе

Принцип работы терминала при приеме денег в любом магазине на кассе

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Во время оплаты клиентом покупки вы обязаны отправить ему электронный чек.

Вам нужно приобрести автоматизированный кассовый аппарат для интернет-магазина и соединить его с сайтом. Для начал стоит рассказать о том, что терминалы имеют множество преимуществ и положительно влияют на развитие бизнеса для представителей розничной торговле. Есть несколько причин установить устройство в торговой точке:

  • По статистике примерно треть населения сегодня предпочитают безналичный расчет, а значит, они стараются обходить стороной точки продаж не оснащенные данным устройством.
  • Владельцы пластиковых карт совершают больше покупок на более крупные суммы по той причине, что они не ограничиваются номиналу купюр, находящихся в кошельке.
  • Безналичная оплата выгодна продавцу по двум причинам: полное отсутствие опасности взять фальшивые купюры и избавляет от необходимости искать размен.

Содержание: Существует несколько видов их компоновки.

Наиболее защищенным от незаконного проникновения является тот, у которого емкость для хранения денег и купюроприемник изолированы от отсека с другими комплектующими. С кассой работать учат, так как кассовых аппаратов сейчас много разновидностей, есть механические, есть полностью автоматизированные. Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.

Кстати, банк предлагает широкий выбор устройств для предпринимателя, их можно приобрести в собственность или взять в аренду в зависимости от желания и возможностей клиента. Все устройства обладают современными возможностями и считывают карты различных платежных систем, также поддерживают оплату с помощью магнитной ленты, микрочипа, а также бесконтактную оплату.

Казалось бы, безналичная оплата и кассовый аппарат это вещи, если не несовместимые, то уж из разных сфер это точно. Но время не стоит на месте и сейчас оплата картами является обычным делом и, в разрезе кассового аппарата, неотрывно связана с ним регламентом кассовых операций.

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 54 от 22 мая 2003г. Обратите внимание, что за исполнением данного закона строго следят сотрудники Роспотребнадзора, и в случае отказа покупателю принять в качестве оплаты банковскую карту сотруднику грозит штраф до 30000 рублей, а предпринимателю до 50000 рублей.

Продавец-кассир указывает на терминале, привязанном подключенном к нему компьютере или кассовом аппарате сумму покупки. После этого он и предлагает покупателю вставить карточку в POS-терминал, провести ею по считывающей поверхности устройства или просто приложить к дисплею, в зависимости от типа карты. Это точно, без таких терминалов, наверно мало кто работает, ведь покупателю удобнее рассчитаться карточной, чем в кошелке искать нужную сумму.

А карточки, так они мне кажется , даже и у детей есть, у моих так точно, можно контролировать покупки, дело нужно! В нижней части расположены панель интерфейсов и углубление для .

Благодаря шарнирному креплению, можно задавать нужный угол наклона и расположение дисплея.

Корпус устройства изготовлен из пластика, устойчивого к механическому воздействию, сохраняющего свой цвет в течение длительного времени.

Панель не позволяет проводам ломаться и перегибаться. Покупатель выполняет одну из перечисленных операций в зависимости от вида используемой для оплаты банковской карты.

Если карточка вставляется в терминал, пин-код вводится обязательно. При совершении покупки от 1 тыс. рублей бесконтактным способом также потребуется введение пин-кода.

Кроме того, другие ограничения в размере платежа без пин-кода могут устанавливаться и владельцем карточки. В некоторых случаях POS-терминалом не совсем корректно называют POS-системы, которые представляют собой полноценное рабочее место кассира.

Оно предусматривает наличие встроенного фискального регистратора и больший набор функциональных возможностей. Далее – заключить договор с банком-эквайером, который будет оказывать вам услугу обработки и реализации безналичных платежей, а также предоставлять в аренду терминал для приема платежей по пластиковым картам.

Захотел я для своего зоомагазина организовать возможность оплаты банковскими картами. Обратился в банк. Оказалось, что это жесть. Они будут брать комиссию 2,5% с каждого платежа.

МИРБЕЗНАЛА эту проблему решает более удобным способом. Покупаешь терминал, правда это не дешево, но, если посчитать, у меня всё равно получается дешевле.

К преимуществам терминалов самообслуживания относят минимальное зачисление денег на счет получателя; возможность сокращения расходов на оплату труда работников и пр. Настолько широкое распространение POS-терминалов объясняется удобством оплаты при помощи карты как для покупателя, так и для продавца. В этой статье мы разберемся, что представляют из себя POS-терминалы, как ими пользоваться и насколько это безопасно, какими они бывают и как выбрать устройство для торговой точки.

Информация об осуществляемых операциях сохраняется в личном кабинете владельца терминала, что дает возможность легко вести отчетность тех или иных параметров, без необходимости хранения кипы бумаг.

Настолько широкое распространение POS-терминалов объясняется удобством оплаты при помощи карты как для покупателя, так и для продавца. В этой статье мы разберемся, что представляют из себя POS-терминалы, как ими пользоваться и насколько это безопасно, какими они бывают и как выбрать устройство для торговой точки. При продаже товаров или выполнении работ, оказании услуг, для которых не предусмотрены бланки строгой отчетности (БСО), можно использовать один из документов, удовлетворяющих перечисленным требованиям, которые реализованы во всех современных компьютерных системах автоматизации торговли или разработать собственную форму документа.

При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.

Здесь будут различаться лишь сроки, если расчетный счет открыт в Сбербанки, то сроки зачисления средств будут значительно короче.

Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками на расчётном счете, инкассация наличных денег — это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию). Изобретателем MPOS-терминала считается один из партнеров основателей компании Square, профессор Вашингтонского университета Роберт Морли.

Предложенные им концепции впоследствии дорабатывались и дополнялись различными технологическими опциями.

Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.

Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека.

Сегодня можно без труда совершать покупки в магазинах и оплачивать их банковскими картами, поэтому многие предприниматели задумываются об установке в точках продаж POS-терминала. Действительно – это наиболее удобный способ приема денежных средств, причем как для продавцов, так и для покупателей.

Большинство предпринимателей отдает предпочтение устройствам от Сбербанка. Как отмечает Александр Соколов – менеджер направления платежных решений АТОЛ,

«согласно поправкам в 54-ФЗ, теперь при приеме платежа предприятие-продавец обязано «пробивать»

чек и направлять его электронный вариант налоговой и клиенту, если тот попросит. Соответствующую техническую возможность обеспечивают как раз кассы нового типа.

Но в последнем случае кассиру придется также скачать и установить на гаджет специальное приложение, иначе проводить платежи не получится. Выбираем mPOS-терминал. Лучший вариант – оборудование, которое может принимать все типы карт – с чипом, магнитной полосой, возможностью бесконтактного платежа. Эквайер берет комиссию, а остальное отсылает на ваш расчетный счет.
Эквайер берет комиссию, а остальное отсылает на ваш расчетный счет.

Банк перечисляет вам деньги раз в 1–2 дня.

Срок зависит от условий договора. Безналичные платежи принимают все, исключая небольшие торговые компании. Но маленьким компаниям тоже рекомендуется иметь Банковский терминал, чтобы не терять выручку от клиентов, которые желают оплатить покупку картой.

Кстати, клиент, в зависимости от своего рода деятельности может выбрать два типа устройств:

  1. автономный, это самостоятельное устройство, не привязанное к кассовому аппарату.
  2. интегрированный, они работают совместно с кассовым программным обеспечением;

Отправка страницы клиенту по электронной почте или прямой ссылкой. Для приёма денег не нужен даже сайт.

Причем оплата возможна наличными деньгами разного достоинства, банковскими картами международного образца.

Руководство магазина может, основываясь на рассматриваемых Типовых правилах, разработать собственный локальный регламент работы с ККТ и обязать сотрудников ознакомиться с ним перед началом работы с контрольно-кассовой техникой. Мы являемся филиалом «Иголочка» в Ставрополе, у нас оптовые продажи. Вопрос установки POS-терминала (торговый) не стоял до тех пор, пока клиентки не стали просить.

Кэшбэк по банковским картам сделал популярным оплату купленного товара. Для нас это скорее заморочка. Отнимает много времени пока обслужишь одну клиенту.

Начинается образовываться очередь. Причина в долгом ответе терминала. Всё вышеперечисленное – результат работы современного ПОС-терминала, а организация оплаты по карте – это лишь частный случай его работы.

Работающий в паре с онлайн-кассой — в этом случае настраивается интеграция вашей кассы и банковского терминала, они должны быть совместимы.

Перед установкой терминала уточните у вашего производителя ККТ список совместимых терминалов. Законодатель не устанавливает требований к цене и бренду контрольно-кассовой техники. Можно приобрести как недорогой , так и с расширенным набором опций. Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).

Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж). Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.

А ведь не каждый начинающий предприниматель заботится об этом. Все из-за недостатка информации.

В статье ниже подробно расскажу про POS терминал – что это такое и почему он должен быть в каждой торговой точке. Штрих-коды контролера, БМ, УМ, ЗУМ позволяют работать соответственно в режимах контролера и администратора. Наша компания специализируется на продаже и аренде платежных терминалов самообслуживания.

Мы предлагаем выгодные условия для предпринимателей. Мы сотрудничаем с крупными торговыми сетями и отдельными организациями.

ВконтактеFacebookTwitterGoogle+Одноклассники Раздел: Навигация по записям

Принцип работы терминала оплаты банковскими картами

12 марта 2020 — это устройство, с помощью которого продавец принимает платежи по банковской карте. POS означает Point of Sale или «точка продаж». Терминал состоит из клавиатуры для ввода пин-кода, экрана, считывателя карты и принтера для печати чеков.

Есть разные терминалы, например, без принтера или с двумя экранами. Чтобы работать с POS-терминалом, нужно подключить эквайринг.Перед работой с терминалом предприниматель открывает в банке — специальный счет для бизнеса, с которым компания платит налоги и зарплату. Затем предприниматель подключает к счету эквайринг — услугу приема платежей по карте.

Без эквайринга работа с пос-терминалом невозможна.Схема расчетов эквайринга выглядит так:

  1. банк-эквайер отправляет указание о списании денег в банк, который выпустил покупателю карту;
  2. банк отправляет деньги эквайеру со счета, к которому привязана карта покупателя.
  3. терминал или онлайн-касса отправляет запрос в банк-эквайер, где обслуживается компания;
  4. покупатель платит картой;

Эквайринг-схемой руководит платежная система, например, Виза или Мастеркард.

Система может запретить платеж. Например, если одно государство запрещает проводить платежи из другого.За каждый платеж картой банк взимает с компании комиссию — от 0,5 до 4% от суммы покупки.

Комиссия зависит от оборота бизнеса — чем выше оборот, тем меньше придется платить банку.

Также на комиссию влияет платежная система, через которую платит покупатель. На популярных системах Виза, Мастеркард и Мир комиссия меньше. Чтобы не переплачивать за эквайринг, следует и купить терминал в одном банке.Терминалы отличаются типом подключения и видом эквайринга, поэтому работают по-разному.

Общий принцип следующий:

  1. если все в порядке, то списывает деньги;
  2. терминал печатает чек или отправляет электронный чек на почту покупателя.
  3. банк проверяет, есть ли деньги на карте покупателя;
  4. кассир переключает устройство в режим оплаты и вводит сумму платежа;
  5. терминал отправляет информацию в банк;
  6. покупатель вставляет, проводит или ;

В некоторых магазинах покупатель платит не сам, а передает карту продавцу.

В этом случае продавец , а покупатель вводит пин-код на выносной клавиатуре — пин-паде.

Pos-терминал. Что это такое?

Содержание Удобство безналичных расчетов банковскими карточками настолько прочно вошло в нашу жизнь, что мы стали потихоньку забывать, что такое звон монет и шелест купюр в кошельке.

Картой можно расплатиться практически за всё и везде. Но это было бы невозможно, если бы торговая точка не была оборудована специализированным платёжным устройством, так называемым POS-терминалом.

Такой терминал выполняет функции интерфейса (границы раздела между разными объектами) между покупателем и магазином, и позволяет расплатиться за товар с помощью «куска пластика» – нашей карточки.

При этом производится множество операций, о которых обычный покупатель даже и не задумывается – для него всё прозрачно: вставил карту, ввел пин-код (если требуется) и увидел на экранчике аппарата: «Одобрено». В статье мы приподнимем завесу незнания и расскажем для всех интересующихся на простом и понятном языке: что это за устройство и как оно работает?

Аббревиатура POS (сокращение от английского «Point Of Sale») в дословном переводе означает «точка продажи». Соответственно, POS-терминал – это устройство, выполняющее ряд функций для успешного функционирования торговой точки (например, учёт и продажа товара).

Давайте сразу оговоримся. Часто под ПОС-терминалом подразумевают аппарат для приёма к оплате банковских платёжных карточек – тот самый, куда мы вставляем (проводим или прислоняем) карточку и вводим пин-код. Собственно о таком устройстве и пойдёт речь в нашей статье.

В более же широком смысле, POS-терминал – это программно-аппаратный комплекс, позволяющий осуществлять все необходимые торговые операции. Такой комплекс может состоять из монитора, компьютерного системного блока, чекового принтера, считывателя карт (кардридера) и пин-пада (отдельная клавиатура для ввода пин-кода), дисплея покупателя, клавиатуры, сканера штрих-кода, денежного ящика и т.д. Всё это вы можете увидеть на рабочем месте кассира любого крупного сетевого магазина, и к каждому из перечисленного выше оборудования вы можете смело приписать приставку «POS-».

Такой терминал можно сравнить с усовершенствованной кассой, так как кассир не только может «пробить» вам товар по цене, указанной на его ценнике, и выдать чек (зайдите в любой киоск – там до сих пор работают по старинке), но и проделать массу других операций.

К примеру, в крупных сетевых магазинах (Спар, Ашан, Магнит и пр.) кассир считывает цену товара по его штрих-коду, а если код не читаемый, то тут же ищется по буквенному коду цена товара в базе данных.

Вы изъявили желание оплатить картой – пожалуйста. У вас есть бонусная карточка – очень хорошо. Кассовый работник проведёт ей по кардридеру и вы тут же получаете скидку или накопительные бонусы. Вы забыли взять пакет и решили заплатить за него мелочёвкой в кармане – не проблема, кассирша откроет денежный ящик и даст вам сдачу, если монета слишком крупная.

Вы забыли взять пакет и решили заплатить за него мелочёвкой в кармане – не проблема, кассирша откроет денежный ящик и даст вам сдачу, если монета слишком крупная.

И, наконец, вы решили отказаться от одной товарной позиции – тоже не проблема. Вам вернут деньги наличными, или они придут через некоторое время вам на карту. Всем проделанным операциям присваивается метка времени, после чего делается соответствующая запись в базе данных.

Всё вышеперечисленное – результат работы современного ПОС-терминала, а организация оплаты по карте – это лишь частный случай его работы.

Но в ряде случаев, когда в небольшом магазине необходимо организовать возможность оплаты покупателей по банковским карточкам, используют не целый комплекс POS-оборудования (это недешёвое удовольствие), связанного друг с другом, а отдельный независимый платёжный терминал, о котором и шла речь в начале статьи.

В него обычно встроено печатающее устройства, и он может комплектоваться выносной клавиатурой.

Принцип его работы при оплате по карте такой же, как у терминала на «точке продажи» в более широком смысле. Об этом мы далее и поговорим. Несколько слов, что из себя представляет терминал оплаты по банковским картам.

В его состав входит:

  1. GPRS-модем для обмена данными через сотовую связь (опционально);
  2. дисплей небольшого размера (обычно с жидкокристаллическим экраном);
  3. встроенная система считывания (для карт с магнитной полосой и с чипом (смарт-карт));
  4. клавиатура для ввода числовых данных (ввод пин-кода и различных сервисных настроек);
  5. устройство для печати чеков (опционально);
  6. процессор и оперативная память (устройство является полноценным мини-компьютером и функционирует на базе операционной системы);
  7. порты подключения к сети и кассовому аппарату (Ethernet, RS-232 и др.);
  8. аккумулятор (опционально).

Устройство для оплаты по картам может быть независимым ПОС-терминалом или являться составной частью комплекса, из которого состоит ПОС-терминал (в широком смысле). В первом случае терминал может выполнять функции кассового аппарата, что является более дешёвым и оптимальным решением для небольшого магазина. Такое устройство должно быть в обязательном порядке внесено в Государственный реестр ККМ (контрольно-кассовых машин).

Платёжный терминал должен быть сертифицирован международными платёжными системами (Visa, MasterCard, наша отечественная МИР и др.) на соответствие современным требованиям безопасности при осуществлении операций с банковскими картами.

Сам по себе платёжный карточный терминал будет бесполезной вещью, если он не будет подключён к эквайрингу или, как ещё называют, процессингу. – это банковская услуга, которая позволяет торгово-сервисным предприятиям принимать карты к оплате.

В результате средства с банковской карты (точнее, с карточного счёта) покупателя должны быть перечислены на счёт продавца.

Именно этот процесс и организует банк-эквайер (и не только он один), а сам терминал является лишь звеном в той цепочке процессов, из которых состоит транзакция по банковской карточке.

Обычно вначале заключается договор с банком-эквайером, оказывающим такие услуги.

Он же может предоставить на условиях аренды оборудование (терминалы) для оплаты по картам.

Иногда магазин может купить POS-терминал вместе с договором эквайринга с банком, условия обслуживания которого для него наиболее выгодные. Для сведения, каждый банк-эквайер предлагает свои условия подключения, в частности, он берёт комиссию с каждой операции по карте, которая может быть фиксированной или «плавающей». Комиссия зависит от оборота торговой точки (торговой сети) и может составлять от 1,5% до 4% от суммы покупки.

Рассмотрим, как происходит оплата по карточке с помощью описываемого нами ПОС-терминала.1. Покупатель уведомляет кассира о своём желании расплатиться картой за покупки.

При этом есть смысл обратить внимание на то, картой какой платежной системы можно расплатиться в магазине.

Об этом вам расскажут логотипы международных платёжных систем (МПС), наклеенные на видном месте около кассы.

Как правило, любые торговые точки принимают карточки Visa и MasterCard, а также ещё некоторых МПС, не сильно распространённых в нашей стране. Для оплаты покупок достаточно иметь необходимую сумму на счете карты (или кредитный лимит на кредитке), иначе терминал выдаст ошибку. При крупных суммах списания, возможно, придется предъявить свой паспорт – из соображения безопасности.2.

Кассир вводит на компьютере или на самом терминале сумму покупки и предлагает вам вставить карту в пос-терминал.3. Покупатель (или кассир) вставляет карту в считыватель для чиповой карты. Если на пластике магнитная полоса, то карточка «прокатывается» в соответствующем считывателе, а если карта и терминал поддерживают , то пластик прикладывается к экрану (оплата до 1000 руб.

без ПИН-кода). Данные считываются с чипа/магнитной полосы.

При необходимости запрашивается ввод ПИН-кода. Это зависит от установленного банком или самим держателем приоритета подписи/ввода PIN’а на самой карточке и от настроек терминала.

Некоторые торговые сети при сумме покупки ниже определённого лимита, отказываются от ввода ПИН-кода в целях уменьшения времени обслуживания покупателя, но в ущерб безопасности.4. Данные с карты и сумма покупки передаются терминалом в процессинговый центр банка-эквайера. Это начало банковской транзакции, которая пойдёт через несколько «инстанций» и доберётся до банка, выпустившего вашу карточку, который и должен дать разрешение на покупку.

То есть должна быть совершена процедура авторизации.5.

Далее, транзакция от банка-эквайера направляется в центр обработки данных (ЦОД) МПС, где будет осуществляться проверка карты на наличие/отсутствие в стоп-листе, и в случае положительного результата проверки, будет направлена в процессинговый центр банка-эмитента. Если с вашим карточным счётом всё в порядке (на нём есть достаточный лимит) и карта прошла дополнительные проверки на легальность, то ваш банк даёт добро, которое выражается в присвоении кода авторизации совершаемой операции (т.е.

процедура авторизации прошла успешно). Авторизация может быть и неуспешной. Тогда вы можете получить один из следующих ответов:

  1. “Запрос в банк” – означает, что потребовалось провести дополнительную авторизацию клиента по телефону. Банк может запросить дополнительную информацию о держателе карты, например: номер паспорта, название банка, адрес, кодовое слово и т.п. Банк может и не подтвердить запрошенную сумму, т.е. возможен “отказ”.
  2. “Отказ” – это означает, что запрошенная сумма не подтверждается банком-эмитентом. Одна из причин – отсутствие необходимых средств на счёте, но точную причину отказа вы можете узнать, связавшись со своим банком. В этом случае попытайтесь расплатиться другой картой, при её наличии.
  3. “Изъять” или “Изъять – мошенничество” – это может означать использование карты мошенником (например, было заявлено, что карта украдена), или карта, по мнению банка, .

6.

Эмитент передаёт данные в обратной последовательности: сначала ЦОД МПС, потом эквайеру, и, наконец, транзакция заканчивается передачей информации от банка-эквайера в пос-терминал торговой точки, который распечатывает 2 чека со всеми реквизитами операции: суммой покупки, кодом авторизации и другой служебной информацией. Один из них останется на кассе, второй получит покупатель.7.

POS-терминал напоследок отправляет ответ в процессинговый центр об успешности операции оплаты.

Для покупателя наличие чека говорит о факте оплаты, и он уходит с покупкой из магазина.

На самом же деле, деньги придут на счёт магазина не мгновенно. Сначала они будут переведены со счёта банка-эквайера (не с вашего карточного счёта!), а уже через несколько дней, а то и через неделю (до 30 дней, согласно действующему законодательству РФ и правилам МПС) будут переведены на счёт эквайера со счёта вашей карточки в банке-эмитенте.

Сначала они будут переведены со счёта банка-эквайера (не с вашего карточного счёта!), а уже через несколько дней, а то и через неделю (до 30 дней, согласно действующему законодательству РФ и правилам МПС) будут переведены на счёт эквайера со счёта вашей карточки в банке-эмитенте.

Соответствующая сумма на вашей карточке будет временно заблокированной.

За более подробной информацией о банковской транзакции отсылаем вас к . По характеру исполнения существует 2 вида терминалов:

  1. Модульный, состоящий из системного блока с возможностью подбора различных устройств ввода-вывода в зависимости от потребностей магазина. Это и есть терминал «в широком смысле», который может выполнять любые функции, а не только оплату по банковским карточкам.
  2. Моноблочный, который может выполнять все необходимые функции для оплаты по карте, а также ряд других функций;

POS-терминалы подразделяются и в зависимости от вида банковского эквайринга. При «торговом» эквайринге, когда подразумевается прямой контакт кассира с покупателем в момент оплаты (в любых торгово-сервисных предприятиях: магазинах, кафе, парикмахерских и пр.), используются торговые моноблочные или модульные pos-терминалы.

Именно о таких устройствах мы и говорили в статье. Они могут быть стационарными или переносными.

В «мобильном» эквайринге, применяемом для оплаты картами на выезде (курьеры, таксисты, мастера и др.), используются так называемые мобильные POS-терминалы оплаты (mPOS). Они представляют из себя кардридер, подключенный к смартфону с помощью WI-FI или Bluetooth, и управляются с помощью специального мобильного приложения, устанавливаемого на телефон.

Такие устройства позволяют совершать оплату с любой банковской карточки, а всю обработку операций осуществляет какой-либо банк. Например, в сервисе www.pay-me.ru платежи обрабатывает Альфа-банк.

Такое бюджетное решение подходит для небольших магазинов и предприятий, ещё не созревших на покупку более дорогого торгового ПОС-оборудования.

В интернет-эквайринге (он же виртуальный эквайринг), когда все операции по карте производятся удалённо на сайте интернет-магазина, используются так называемые виртуальные терминалы оплаты, представляющие из себя специально разработанный веб-интерфейс, позволяющий провести расчёты в сети и оплачивать различные услуги. Это обычная программа, работающая на сервере интернет-магазина, и выполняющая те же функции, что и вышерассмотренные терминалы.

Дополнительно отметим, что терминалы оплаты могут использовать различные каналы связи для удалённого соединения: выделенный (проводной) Ethernet, мобильную GPRS-связь, ADSL и пр. Обычно, чем связь быстрее и устойчивей, тем она дороже в подключении и эксплуатации.

Использование платёжных карт и POS-терминалов избавляет нас с вами от проблем, связанных с оборотом наличности. Больше не нужно заботиться о постоянном присутствии денег в кошельке, если они есть на карте, и пересчитывать сдачу. А распространенная фраза кассира «дайте без сдачи» может скоро остаться в прошлом.

Да и самим предприятиям выгоднее принимать безналичную оплату, чтобы лишний раз не инкассировать выручку в банк (а для налоговой как выгодно – все операции у неё как на ладони). Поэтому POS-терминал – устройство, несомненно, востребованное и полезное. При условии соблюдения хотя бы минимальных мер безопасности, конечно же…P.S.

Рекомендуем также ознакомиться со – “дальнем родственнике” рассматриваемого в этом обзоре устройства.

Кассовый аппарат и терминал в одном: зачем нужен и как работает

13 марта 2020С 1 июля 2017 года индивидуальные предприниматели и юридические лица устанавливают онлайн-кассы по 54 ФЗ.В магазинах, выездных кофейнях и лотках можно оплатить покупку наличными или по карте. Покупатель не всегда имеет наличные.

У него есть выбор: взять товар, оплатить банковской картой или уйти из магазина без покупки. Предприниматель устанавливает кассовый аппарат и терминал в одном корпусе, чтобы принимать оплату картами.

Без счета магазин не может подключить терминал для оплаты картами, поэтому важно Касса и терминал в одном корпусе — это устройство, которое работает от аккумулятора или электросети, подключается к интернету через симку или вай-фай.

В кассу встроен принтер и считыватель карты — карт-ридер.Карт-ридер распознает тип карты, ее номер, срок действия, имя владельца или уникальный номер владельца.Считыватель карты — пос-терминал, в который клиент вставляет карту, когда оплачивает покупку.Онлайн-касса с терминалом нужна для торгового эквайринга.Торговый эквайринг — это безналичный расчет за товар на кассе:

  1. если покупка больше 1000 рублей покупатель вводит пин-код карты, даже, если карта с возможностью бесконтактной оплаты.
  2. продавец набирает на клавиатуре стоимость покупки;
  3. касса с платежным терминалом передает в банк стоимость покупки. Если у покупателя хватает денег на карте, банк снимает эту сумму и зачисляет на расчетный счет предпринимателя;
  4. покупатель вставляет карту в карт-ридер или проводит магнитной стороной в считывающем устройстве. Если у клиента бесконтактная карта, прикладывает к экрану онлайн-кассы с банковским терминалом;

Касса и терминал в одном печатает два чека. Продавец отдает один чек покупателю, второй остается в памяти фискального накопителя — специального оборудования, которое передает информацию о продажах и возвратах в налоговую.Кассовый аппарат с платежным терминалом 2 в 1 — это устройство, которое:

  1. обрабатывает информацию о совершенных покупках и оплаченных услугах,
  2. кодирует данные о покупках, чтобы передать их в налоговую,
  3. помогает проводить безналичную и наличную оплату,
  4. уведомляет налоговую о проданных товарах и услугах,
  5. печатает товарный чек с фискализацией,
  6. хранит чеки в памяти устройства.

При наличном расчете продавец вводит стоимость купюры.

Касса и терминал в одном корпусе считает сумму сдачи автоматически и выводит цифру на экран. Продавцу не нужно считать, сколько сдачи выплатить из кассы.Компания Лайф Пэй посчитала, что выручка вырастает на 32%, если магазин использует совмещенную кассу и терминал.По 54 ФЗ каждая онлайн-касса и терминал в одном должны:

  1. выдавать чеки с фискализацией и подтверждением безналичной оплаты.
  2. иметь фискальный накопитель;
  3. подключаться к интернету;

Отличаются онлайн-кассы по функциям, размерам и способу подключения к интернету.

Например, для кафе можно выбрать мобильную совмещеннуюонлайн-кассу с терминалом с сенсорным экраном. Для магазинов розничной торговли с небольшой проходимостью можно выбрать кассу с платежным терминалом с пластиковыми кнопками.

Касса может работать от электросети или аккумуляторов.Предприниматель может купить или взять устройство в аренду.Кассовый терминал и аппарат в одном стоит — от 27 000 рублей. Аренда — от 200 рублей в месяц. Брать в аренду выгодно, если предприниматель занят на выездной торговле или открывает выездную кофейню и не знает пойдет ли дело.

Брать в аренду выгодно, если предприниматель занят на выездной торговле или открывает выездную кофейню и не знает пойдет ли дело.

Чтобы настроить оборудование и установить дополнительные программы, предприниматель нанимает специалистов и оплачивает работу.

Эквайринг для онлайн-касс: как работает, обзор вариантов и пошаговая инструкция для запуска

27 январяПо данным Mastercard, 15% покупателей не пользуются наличными деньгами, и число таких клиентов растет. Расплата картой в рознице давно перевалила за половину: в ряде сегментов люди не пользуются наличными деньгами в 90% случаев.

Что это значит? Да то, что если вы до сих пор не принимаете к оплате банковские карты, положение дел нужно срочно менять, чтобы не терять клиентов. В этой статье мы расскажем, как это сделать.Согласно “Википедии”, эквайринг — это приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, . Покупатель дает кассиру банковскую карту или прикладывает ее к терминалу, после чего денежные средства списываются с его счета.

Быстро, удобно и просто. Эквайринг имеет свои плюсы и минусы.Плюсы:

  1. покупатели могут получать кэшбэк — это также влияет на посещаемость магазина;
  2. исключена возможность ошибок при расчетах. Давая сдачу, кассир может напутать и дать больше или меньше. С картами так не будет;
  3. простота оплаты. Расплатиться картой проще и быстрее. Не нужно отсчитывать сдачу, раскладывать купюры по ячейкам;
  4. проще составлять отчетность для банка при расчете налогов. Банк автоматически фиксирует сумму выручки, полученной при безналичных расчетах. Для заполнения декларации нужно просто заказать выписку с расчетного счета — там уже будет эта цифра.
  5. большой охват покупателей и расширение круга постоянных клиентов. Все те, кто уходил из магазина из-за невозможности оплатить картой, будут возвращаться;

Минусы:

  1. за эквайринг берется процент и часть прибыли придется отдать банку.

    Обычно это 1,5-3% от валовой выручки. Если у вас высокомаржинальный товар с большими наценками, процент эквайринга незаметен. А вот при небольших наценках он может оказаться критичным;

  2. средства, полученные по эквайрингу, поступают на ваш счет не сразу.

    Обычно это занимает один рабочий день. Сегодня приняли оплату, завтра получили деньги. Средства, полученные в пятницу, придут в понедельник.

    При длинных выходных (Новый год, майские праздники) ждать денег придется несколько дней;

  3. возврат денег покупателю занимает больше времени. Если наличку можно отдать покупателю сразу, то при оплате картой он может прождать месяц.

    По закону деньги должны быть возвращены покупателю тем же способом, которым он платил за товар.

    Расплачивался картой — вернуть наличку нельзя;

  4. для подключения эквайринга требуется — банковские терминалы. Ряд банков дает их в аренду бесплатно, но часто устройство приходится покупать.

Схема работы эквайринга выглядит так: покупатель прикладывает карту к терминалу, после чего устройство делает запрос в банк-эмитент. При наличии достаточного количества денежных средств на счете клиента банк дает одобрение на транзакцию.

Далее деньги списываются с карты покупателя и переводятся на счет продавца, а банк забирает процент.Доля банка зависит от ежемесячного оборота вашего бизнеса. Чем он больше, тем меньший процент комиссионных нужно заплатить.Это устройство, предназначенное для считывания карт и передачи данных в банк-эмитент.

Есть несколько видов устройств. Чем круче терминал, тем больше типов карт он может принимать. Устройства старого образца работают с карточками контактного типа: их нужно вставлять с картоприемник или проводить по нему магнитной полосой.

Это довольно долго.Поэтому на сегодняшний день такими никто не пользуется — их вытеснили бесконтактные карты. Но и это еще не все: все больше клиентов расплачиваются при помощи смартфона с установленным на него мобильным приложением.

При бесконтактной оплате карту или смартфон нужно просто поднести к терминалу.

Он считывает информацию с чипа и передает ее в банк. Все занимает считанные секунды. Если сумма покупки не превышает тысячу рублей, то даже пин-код вводить не нужно.Банковский терминал можно купить или взять в аренду у банка.

Обычно при покупке в собственность процент эквайринга ниже, чем при аренде. Стоимость терминалов находится в районе 8-30 тысяч рублей. Часто банки дают их в рассрочку или кредит.Теоретически терминал сможет работать и самостоятельно.

Но по закону так делать нельзя. Покупатель должен получить , а налоговая служба — информацию о каждой транзакции.

Поэтому терминалы всегда работают в связке с контрольно-кассовой техникой.

Одновременно с оплатой касса формирует чек и отправляет его электронную копию .Главное здесь — полная техническая и программная совместимость кассового аппарат и банковского терминала. Большинство популярных моделей коннектятся без проблем, но бывают и исключения. Если у вас уже есть ККТ и вы подыскиваете терминал, узнайте, какие модели для нее подойдут.

Обычно устройства соединяются при помощи USB-разъемов, но есть и беспроводные технологии: bluetooth и wi-fi.Есть технические решения, совмещающие в себе кассу и банковский терминал. Один корпус, внутри которого находятся:

  1. принтер кассовых чеков;
  2. экран для отображения информации;
  3. фискальный регистратор;
  4. устройство ввода-вывода (клавиатура или тач-скрин);
  5. ;
  6. банковский терминал со считывателем карт.

Обычно такими делают для , служб , выездной торговли и услуг на дому. Здесь размер и вес имеет большое значение: возить с собой кучу оборудования для работы в полях неудобно.

Поэтому устройства имеют встроенный аккумулятор для автономной работы.Начиная все с чистого листа, вы ничем не ограничены. Можно выбрать любой банк, кассовый аппарат и терминал. Пошагово это выглядит так:

  1. Заключить с банком соглашение об эквайринге. Нужно выбрать подходящую модель терминала, оформить заявление и подписать документы. После этого прямо на торговую точку приедет специалист и проведет все настройки. Отдельно стоит рассказать о так называемых “онлайн-банках”. Такие структуры не имеют “живых” офисов и отделений. Вся техника доставляется курьерами, а настройку и подключение придется делать самостоятельно, хотя бы частично.
  2. Выбрать подходящий банк и открыть там расчетный счет. Вариантов здесь много и выбор зависит от специфики бизнеса. Если это ИП без работников, достаточно бесплатного тарифа с минимальным набором опций: безналичные переводы контрагентам, эквайринг, простенькая аналитика. Для серьезной компании нужен зарплатный проект, валютный контроль, выпуск корпоративных карт и так далее. Лучше, если отделение банка находится в вашем городе. Личное общение с менеджерами поможет оперативнее решать вопросы.
  3. с поддержкой торгового эквайринга. Для большого супермаркета нужна быстрая ПОС-система, маленькому магазинчику “у дома” хватит и фискального регистратора, а для работы на выезде нужна переносная касса. Если это , можно применять интерактивную кассу. Она предоставляется в виде SaaS-услуги. Вы просто подключаетесь к облачному сервису и оплачиваете тариф — все остальное сделает за вас поставщик.
  4. Теперь можно принимать платежи и снимать средства с банковского счета.

А можно пойти по простому пути.

Дело в том, что почти все банки предоставляют клиентам контрольно-кассовую технику. Можно сделать все в одном месте.

Вы приходите в банк и заказываете комплексное решение под ключ: открытие и обслуживание счета, покупка онлайн-кассы и подключение эквайринга.

Правда, обратите внимание на условия банка.

Часто кредитные организации навязывают дополнительные опции и дорогие.

Например, формально кассу дают бесплатно, но вы переплачиваете за ненужные тарифные планы.Если вы работаете не первый год, у вас уже есть и счет в банке, и онлайн-касса.

Поэтому нужно работать с тем, что есть.

Это ограничивает некоторые возможности. Порядок действий такой:

  1. Напишите заявление, получите технику и дождитесь визита специалиста. Если это онлайн-банк, получите технику от курьера и проведите настройки.
  2. Работайте и принимайте оплату. Профит!
  3. Обратитесь в ваш банк и узнайте, на каких условиях он предоставляет услуги эквайринга. Обратите внимание на оборудование — терминалы должны быть совместимы с вашей контрольно-кассовой техникой. Если условия не очень, техника не совместима и есть другие сложности, возможно, придется менять банк. Однако, это маловероятно. Вся современная техника, за редким исключением, полностью совместима.

Допустим, условия банка не подходят и вы решили сменить кредитную организацию. В таком случае нужно действовать по схеме для нового бизнеса.

Правда, такой сценарий тянет за собой массу неудобств.

У вас изменится номер расчетного счета, а это значит, что придется заключать новые договора с контрагентами, поставщиками и переделывать другие документы. Все, где фигурирует номер счета.Монополист банковского сектора предлагает комплексный подход.

Можно открыть здесь счет, приобрести кассовый аппарат и подключить эквайринг. Огромный плюс — отделения сбербанка есть почти во всех населенных пунктах. Правда, не факт, что офис в глухой деревне занимается обслуживанием предпринимателей и юрлиц.Условия “Сбербанка”:

  1. зачисление средств на следующий рабочий день после оплаты;
  2. при обороте до 30 тысяч рублей в месяц комиссия 2,5% от оборота и 1000 рублей за каждый терминал;
  3. персональный менеджер для всех клиентских проектов.
  4. при обороте свыше 30 тысяч в месяц рассчитываются индивидуальные условия;

“Тинькофф” — классический пример онлайн-банков.

У него нет реальных офисов и отделений.

Поэтому вся работа ведется в сети, а технику доставляет курьер.

Банковский процент не зависит от оборота.Условия банка:

  1. есть личный кабинет с удобной аналитикой;
  2. зачисление средств — на следующий рабочий день после транзакции;
  3. персональный менеджер.
  4. любое количество терминалов предоставляется бесплатно;
  5. минимальный процент с выручки — 1,59%;

“Модульбанк” также предоставляет пакетные решения: открытие счета и касса с эквайрингом.

В ассортименте компании есть мобильный кассовый аппарат, поддерживающий оплату картой — MSPOS-E-F.Условия “Модульбанка”:

  1. есть удобная услуга — кредит под обороты кассы. Банк сам считает сумму займа в зависимости от вашей выручки.
  2. комиссия от 1,5%;
  3. зачисление средств на следующий рабочий день;
  4. большое количество терминалов на выбор. Правда, за устройство придется заплатить, аренда не предусмотрена. Есть беспроцентная рассрочка на 6 месяцев без первоначального взноса;

Подойдет для владельцев интернет-магазинов и сферы e-commerce.

Услуга предоставляется при поддержке партнера — “Яндекс.Кассы”.Условия соглашения:

  1. обслуживание расчетного счета — от 0 рублей, в зависимости от выбранного тарифного плана.
  2. отсутствие абонентской платы;
  3. плата за подключение — 0 рублей;
  4. комиссия за переводы — от 2,8%

ПОС-терминал: как купить, подключить, пользоваться и не нарушать закон

12 марта 2020 — это устройство, с которым предприниматель получает от клиентов оплату картой. С английского POS — это Point of Sale, то есть «точка продажи». Терминал подключают к интернету, чтобы он отправлял в банк информацию о платежах.

Устройство работает с онлайн-кассой или компьютером.

В терминале есть принтер для печати чеков, клавиатура для ввода пин-кода, экран и считыватели карт.По закону компании с годовым оборотом больше 60 миллионов рублей подключают терминалы. Если оборот меньше — устройство подключают по желанию.

Терминал помогает в работе:

  1. снизить риски получить фальшивую купюру. Чем больше людей платят картой, тем меньше риски;
  2. не создавать очереди. Принять оплату картой быстрее, чем наличными — кассиру не приходится считать сдачу или ждать, пока покупатель найдет необходимую сумму;
  3. сократить расходы на инкассацию. Если в кассе нет наличных, инкассация не требуется.
  4. привлекает клиентов и увеличивает выручку. Если компания принимает оплату картой — это конкурентное преимущество;

POS-терминал не понадобится магазину в сельской местности или компании-монополисту в небольшом городе, например, если это единственный кинотеатр.Чтобы подключить технику, надо открыть . Это специальный счет для предпринимателей, с которым компания платит налоги, зарплату и рассчитывается с партнерами. Некоторые банки дают скидки, если предприниматель открывает счет и одновременно покупает или арендует аппарат.Для разных видов деятельности подходят разные аппараты.

Устройства различаются по типу подключения к интернету — , и по виду эквайринга, то есть способу приема оплаты — торговые, мобильные и интернет-терминалы.По подключению. Стационарный POS-terminal работает от электросети.

Его можно установить на прилавок — клиент прикладывает карту и вводит пин-код.Мобильный терминал подключается к интернету через вай-фай или симку. Он нужен, если рядом нет розетки — в службе доставки или у официанта в кафе.По эквайрингу.

Торговые терминалы установлены в крупных магазинах, мобильные берут с собой курьеры, интернет-терминалы принимают платежи в сети и отправляют электронный чек покупателю.Предприниматели покупают технику в магазинах, у которых есть разрешение на продажу. С магазином заключают договор на обслуживание. Чтобы пользоваться терминалом, его — инспектор попросит договор на обслуживание.Некоторые банки сдают .

Это дороже, чем покупать собственный, но удобнее: банк помогает настроить, научит пользоваться и заменит устройство, если оно сломается.

Если предприниматель арендует кассу, ее не нужно регистрировать в налоговой.Принцип работы простой:

  1. покупатель вставляет или прикладывает карту;
  2. кассир вводит сумму покупки;
  3. устройство подключается к банку;
  1. встроенный принтер печатает чек.
  2. банк списывает деньги;

Не все устройства печатают чеки. Например, у мобильных POS-терминалов может не быть принтера — в этом случае компьютер или онлайн-касса отправляют покупателю электронный чек на почту.

Некоторые устройства — тогда клиент может платить и наличными, и картой.Онлайн-касса — это аппарат, который отправляет в налоговую данные о продаже, как только покупатель оплачивает товар. По закону 54 ФЗ предприниматели устанавливают онлайн-кассы с 2017 года, но некоторые из них получили отсрочку. Если отсрочки нет, то POS-терминал подключают к онлайн-кассе.

Дело в том, что расчет картой — это электронный платеж, и в этом случае нужно отправлять покупателю электронный чек. Без кассы этого не сделать.Если не подключать онлайн-кассу, налоговая оштрафует:

  1. ИП — на сумму до 50% от продаж без кассы, минимум — 10 000 рублей;
  2. юридическое лицо — до 100% от продаж без кассы, минимум — 30 000 рублей.

Эквайринг подключается к расчетному счету. Некоторые банки разрешают клиентам подключать эквайринг в других организациях, но обычно это дороже.Цены на эквайринг начинаются от 0,5% от суммы покупки.

Сумма зависит от оборота и платежной системы. Чем выше оборот бизнеса, тем выгоднее ставка.

Если у клиента популярная платежная система — Виза, Мастеркард или Мир — комиссия ниже. Если покупатель платит редкой в России картой, например, Дискавер — банк может взять до 4%. Некоторые организации работают только с двумя-тремя системами.Чтобы выбрать банк, нужно проверить возможность подключить свой ПОС-терминал, изучить тарифы и узнать подключенные платежные системы.Своя техника.

Купить и подключить свое устройство выгоднее, чем арендовать чужое, но это не всегда возможно.Тарифы. Комиссии за эквайринг составляют от 0,5% до 4% от покупки.

Чтобы выбрать выгодный тариф, надо подсчитать обороты бизнеса и узнать комиссию для конкретного оборота.Платежные системы. Банк может не работать с системой, которую требует бизнес.

Если отель популярен у американских туристов, которые платят картами Американ Экспресс, следует найти организацию, которая работает с этой системой.Иногда устройство теряет интернет-соединение с банком, и предпринимателю приходится звонить в поддержку. Чтобы заранее проверить уровень обслуживания, можно спросить друзей, почитать отзывы на «Банки.ру» или позвонить по горячей линии.

Если менеджер быстро снимает трубку и отвечает на вопрос, это хороший показатель.Устройства для малого и среднего бизнеса стоят 8–35 тысяч рублей. Цена зависит от функционала: самые дорогие модели — мобильные.

Он не печатает чеки, но отправляет электронный на почту клиента или по смс.Терминалы подешевле — стационарные.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

4 thoughts on “Принцип работы терминала при приеме денег в любом магазине на кассе

  1. Терминал тоже был Банка Москвы? Вам надо обратиться в ту финансовую организацию, чей терминал был установлен. Написать претензию, если деньги еще не пришли.

  2. Как правило, сейчас деньги приходят МГНОВЕННО! Забудьте про трое суток, о которых вам тут толдычат некоторые. Это все прошлое!

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+