Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Оспаривание распоряжения страхователя выплатить выгодоприобретателю

Оспаривание распоряжения страхователя выплатить выгодоприобретателю

Решение № 2-6513/2015 2-6513/2015~М-5365/2015 М-5365/2015 от 26 ноября 2015 г. по делу № 2-6513/2015

(том 1 л.д.47-76).Согласно п.1 ст. , обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов.В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.В соответствии со ст.

ст. , , , наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти.При этом смерть должника не является основанием перемены лиц в обязательстве на стороне должника. Поэтому иные обязательства должника в кредитном обязательстве к наследнику должника не переходят.

В частности, к наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом (уплате иных предусмотренных договором платежей) за период после смерти должника, и, соответственно, не наступает ответственность за нарушение сроков исполнения этой обязанности.В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» судам разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.К ответу на судебный запрос Банк «Левобережный» предоставил справку и расчет процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по дату смерти, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д.124), согласно которых задолженность по договору составляет 195 168,50 рублей, в том числе 191 666,00 рублей – сумма основного долга, 3 502,50 рублей – сумма начисленных процентов, 0,00 рублей – штраф за просроченный платеж.В соответствии сост. 927ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).Согласност. 934ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.В силу ч.

3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.Согласност.

940ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.В соответствии со ст.
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.В соответствии со ст.

условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.Статья (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая. В силу указанной нормы страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи.В соответствии со ст. Гражданского кодекса Российской Федерации если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.Согласно ст. , граждане и юридические лица свободны в заключении договора.Согласност.

422ГКРФдоговор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, т.е.

стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Являясь, в силуч. 1ст. 943ГКРФ, неотъемлемой частью договора страхования, Правила страхования также не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.Закрепляя ограничение, установленное ст. , законодатель отделяет события, которым должен быть страховой случай (пункт 1 статьи Гражданского кодекса РФ и статьи 9 Закона РФ

«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

), от действий лиц, участвующих в страховом обязательстве на стороне страхователя, не допуская освобождение страховщика от страховой выплаты при любой степени виновности этих лиц, кроме умысла и грубой неосторожности в случаях, предусмотренных в законе.Как указал Пленум Верховного Суда РФ в п.

14 Постановление от ДД.ММ.ГГГГ N 20

«О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»

, для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.Согласно ст. 9 Закона РФ

«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.В силу п.

12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.
12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20

«О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»

страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора.

Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления.В случае, если опасность, от которой производилось страхование, возникла в период действия договора, а вред начал причиняться за пределами срока его действия, страховой случай не считается наступившим и страховщик не несет обязанность по выплате страхового возмещения.Предполагаемое событие, на случай наступления, которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.Пунктом 1 ст.

установлено, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.Истцом требования об уведомлении о наступлении страхового случая исполнены.Доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая вследствие умысла застрахованного лица Малеева Г.Н. на причинение вреда своей жизни и своему здоровью, в ходе судебного разбирательства ответчиком в соответствии с положениямист.

56 ГПКРФне представлено, а судом не установлено.Оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу о наступлении страхового случая и отсутствии оснований, предусмотренных ст. , ст. , освобождающих ответчика от выплаты страхового возмещения. Суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о признании смертиМалеева Г.Н.
Суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о признании смертиМалеева Г.Н.

страховым случаем, взыскании страхового возмещения в сумме 195168 рублей 50 копеек в пользу выгодоприобретателя Банка, остальную часть страхового возмещения из расчёта 200000-195168, 50 руб.= 4831 руб.

50 коп. в пользу истца Малеевой В.С. , процентов за пользование чужими денежными средствами частично от суммы 4831, 50 коп. что составит 922 рубля 50 копеек за период с 22.08.2013г.

по 26.11.2015г., компенсацию морального вреда частично, штрафа.По смыслу ст.

Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в установленный законом или договором срок. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.Ответчик незаконно уклонялся от выплаты страхового возмещения в размере 200000,00 рублей. В соответствии с п.9.3 Правил страхования и условиями Договора, Страховщик обязан в течении 10 рабочих дней после получения всех необходимых документов принять решение о страховой выплате и по случаям, признанным Страховщиком страховыми, произвести страховую выплату в течении 5-ти рабочих.Согласно ст.

, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств; размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части; при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения; эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором; проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.Согласно разъяснениям, содержащимся в п.2 Постановления Пленума Верховного СудаРоссийской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17

«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»

, отношения по договору страхования, как личного, так и имущественного, относятся к числу отношений с участием потребителей, к которым Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.Отношения, вытекающие из договора страхования, регулируются специальным Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №»Об организации страхового дела вРоссийскойФедерации» и нормами главы 48ГКРФ»Страхование» (п.1Постановления пленума Верховного СудаРоссийской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».К отношениям, вытекающим из договора страхования с участием гражданина должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи8 — 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья13), о возмещении вреда (статья14), о компенсации морального вреда (статья15). Правовые последствия нарушения условий таких договоров определяютсяГражданским кодексомРоссийскойФедерации и специальным законодательством о страховании.Как следует из разъяснений указанного постановления (пункт 3) следует, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей истатьи9Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ

«О введении в действие части второйГражданского кодексаРоссийскойФедерации»

правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии сГражданским кодексомРоссийскойФедерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).Таким образом, истец, являясь наследником застрахованного лица, приобретает права потребителя в частности, компенсации морального вреда на основании закона о защите прав потребителя.В соответствии со ст.

Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков (ст. 15 указанного Закона).Согласно п.

45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17

«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»

при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи, с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.При вынесении решения суд учитывает, что факт нарушения прав потребителя Малеевой В.С. нашел подтверждение в судебном заседании, а именно, не выполнение требования о выплате страхового возмещения ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», который является надлежащим ответчиком по данным требованиям. Следовательно, имеются основания для компенсации морального вреда, однако суд полагает, что заявленная ко взысканию сумма морального вреда в размере30000,00рублей является завышенной, и с учетом степени нравственных страданий истца, вины ответчика, руководствуясь принципом разумности и справедливости, подлежит уменьшению до 5000 рублей.В силу п.

45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20

«О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»

, если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.Пунктом 6 ст. Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.(из расчёта 4831, 50+5000=9331, 50:2=4915 75)Согласно ч.

1 ст. Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина — в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.Истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, поскольку его исковые требований вытекают из защиты прав потребителей, следовательно, подлежащая уплате государственная пошлины подлежит взысканию с ответчика.В данном случае с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета.

(из расчёта 195168, 50+4831, 50+922, 50=200922 рубля 50 коп. берём 5200+1% от 922, 50=5200+9,22 руб.) по иску имущественного характера и 300 рублей по иску неимущественного характера, итого в сумме 5 209 рублей 22 коп.В удовлетворении требований Банка к Малеевой В.С. о взыскании задолженности необходимо отказать по вышеизложенным обстоятельствам.Как видно из справки Банка и расчета процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по дату смерти, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д.124), задолженность по договору составляет 195 168,50 рублей, в том числе 191 666,00 рублей – сумма основного долга, 3 502,50 рублей – сумма начисленных процентов, 0,00 рублей – штраф за просроченный платеж.
о взыскании задолженности необходимо отказать по вышеизложенным обстоятельствам.Как видно из справки Банка и расчета процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по дату смерти, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д.124), задолженность по договору составляет 195 168,50 рублей, в том числе 191 666,00 рублей – сумма основного долга, 3 502,50 рублей – сумма начисленных процентов, 0,00 рублей – штраф за просроченный платеж. Данная сумма полностью погашается страховым возмещением.

Требования Банка о взыскании процентов насчитанных Банком после даты смерти Малеева Г.Н., т.е. после 23.07.2013г. не подлежат удовлетворению, так как не основаны на законе т.к. согласно ст. , , наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти.

Датой смерти заёмщика является 23.07.2013г., соответственно расчёт основного долга и процентов судом взят сделанный Банком по состоянию на 23.07.2015г. руководствуясь ст.ст. — Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судРЕШИЛ:В заявленных Новосибирским социальным коммерческим Банком «Левобережный» (открытое акционерное общество) требованиях к Малеевой В.С.

отказать полностью.Исковые требования Малеевой В.С. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»удовлетворить частично:Признать смертьМалеева Г. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наступившую ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем.Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу выгодоприобретателя Новосибирский социальный коммерческий Банк «Левобережный» (открытое акционерное общество) страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 191 666,00 рублей – сумма основного долга; 3 502,50 рублей – сумма начисленных процентов, всего 195 168,50 рублей;Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Малеевой В.

С. страховое возмещение в сумме 4831 рубль 50 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 922 рубля 50 копеек.;- 5000,00рублей — компенсацию морального вреда;- 4 915,75 рублей — штраф (50% от суммы, присужденной в пользу потребителя)В удовлетворении остальной части требований Малеевой В.С.к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»отказать. Взыскать сООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину 5 209 рублей 22 копеек.Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.Мотивированное решение изготовлено 02.12.2015г.Судья О.В.ЧистоваЦентральный районный суд г. Новосибирска (Новосибирская область) Малеева В.С.

Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» Чистова Ольга Васильевна (судья) Судебная практика по применению норм ст.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+