Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - О микрофиннансовых организациях их уловках

О микрофиннансовых организациях их уловках

О микрофиннансовых организациях их уловках

Вопросы и ответы

Юридическое лицо для осуществления деятельности в качестве микрофинансовой организации (МФО) должно быть в обязательном порядке внесено в государственный реестр МФО, который ведет Банк России. Проверить наличие организации в реестре можно на официальном сайте Банка России. Микрофинансовые компании (МФК) в соответствии со статьей 12 Федерального закона от 02.07.2011 № 151-ФЗ

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

не имеют права привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся учредителями (участниками, акционерами) МФК, в сумме менее 1,5 млн рублей.

Предложение физическому лицу, не входящему в число учредителей (участников, акционеров) МФК, инвестировать в компанию сумму менее 1,5 млн рублей является нарушением законодательных требований. Такой обход ограничений по привлечению денежных средств физических лиц по договорам займа влечет за собой применение Банком России к таким организациям мер воздействия, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, вплоть до исключения сведений о юридическом лице из реестра МФО. К сожалению, практически во всех регионах Российской Федерации появляются юридические лица, не являющиеся МФО (не включенные в реестр) и привлекающие денежные средства граждан под достаточно высокий процент.

Зачастую подобные фирмы используют наименования, схожие до степени смешения с реально существующими МФО, и имитируют их деятельность. Банк России не наделен функциями контроля и надзора за юридическими лицами, не являющимися МФО, и не уполномочен применять к ним меры ответственности и воздействия.

Передавая таким организациям денежные средства, люди подвергают себя риску потери денежных средств.

Будьте осмотрительнее при заключении договоров займа и обращайте внимание на наличие организации в реестре МФО.

Если же вы обнаружили, что организация, сведения о которой имеются в реестре МФО, нарушает требования законодательства, ограничивающие минимальную сумму денежных средств, привлекаемых от сторонних физических лиц, направьте соответствующие материалы в Банк России.

Кредит подороже. На чём обманывают микрофинансовые организации

25 мая 2020, 11:00

5343 10Фото © ТАСС / Андрей ГордеевБанки становятся всё строже к заёмщикам, и многие, потеряв работу, уже не могут взять кредит. На этом фоне интерес к микрофинансовым организациям (МФО) у населения только растёт.

Не останавливает даже репутация МФО как безотказных кредиторов с «хапужническими» процентами. Несмотря на дурную славу, люди идут за микрозаймами, а сотрудники МФО продолжают придумывать новые схемы, чтобы выманить деньги у клиентов.POS-кредиты под видом займов наличнымиМФО начали выдавать POS-кредиты под видом займов наличными.

Так микрофинансовые организации нашли способ значительно увеличить проценты.Схема простая, но неподготовленный заёмщик не сразу поймёт, в чём подвох. Суть её заключается в том, что клиенту предлагают под видом кредита на покупку товаров заём наличными, где проценты в разы больше.Это не что иное, как POS-заём (кредит на некоторые товары в торговых центрах).

В договоре сделки умалчивается, что клиент не увидит живых денег, только сам товар. Оформлен документ как заём наличными, которые клиент автоматически перечисляет магазину за покупку.Манипуляции с паспортными даннымиМожно встретить несколько вариантов обмана клиентов. Сценарий самого распространённого из них такой.

Заёмщик раньше уже имел неосторожность обратиться в микрофинансовую организацию, где подавал заявку на кредит, и система одобрила выдачу денег. Но клиент об этом не узнал, потому что менеджер намеренно объявил ему об отказе.Только вот система уже запущена и паспортные данные переданы.

Сотрудник МФО сам составляет договор и подписывает вместо клиента по сохранившимся личным данным жертвы. В итоге деньги лежат в кармане у менеджера МФО, а у бедолаги-заёмщика появляется незаконная задолженность.

После этого человеку приходится доказывать, что долгов у него нет, а на практике это очень непросто.Эксперты считают, что микрофинансовые организации — это последнее место, куда стоит обращаться за деньгами, если человек лишился работы и у него кончаются накопления. Займы в таких компаниях выдаются, как правило, по максимально возможной ставке, регламентированной законодателем, — 1% в день.— Стоит ли брать 10 тысяч рублей, чтобы через 30 дней вернуть 13?

Думается, что нет, лучше попробовать «перекрутиться», заняв у родственников или друзей.

Пени и штрафы за просрочку выплат могут достигать такого же процентного показателя, — говорит эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.Эксперт предупреждает: несмотря на то что максимально возможный долг для взыскания через суд для МФО ограничен двумя суммами основного долга, существует практика переуступки (согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ). В этом случае МФО может перепродать долг подконтрольному коллекторскому агентству.

Тогда сумма может многократно возрасти.

Кроме этого, есть ещё много капканов. Один микрозаём открывает дорогу новому, и заёмщик будет очень долго отбиваться от навязывания последующих микрокредитов.

Причём не только от компании, где был изначально получен заём, но и от других.

Это объясняется просто. Такие компании часто либо продают базы клиентов, либо обмениваются данными, рассказал Алексей Кричевский.В последнее время ЦБ РФ ограничил общий объём штрафов, сократив до полуторакратного предела все комиссии.— Например, если клиент оформил заём на сумму в 5000 рублей и не выплатил ни копейки, то кредитор сможет с него взыскать не более 12 500 рублей. Из них 5000 рублей — основной долг, 7500 — полуторакратный предел всех комиссий, — рассказал ведущий аналитик компании Forex Optimum Иван Капустянский. — Также максимальная процентная ставка в день не может быть больше 1%, но и эта ставка очень большая.Аналитик напомнил, что обращаться в МФО за деньгами следует лишь в двух случаях.

Во-первых, если совсем нет вариантов, где занять деньги, но они очень срочно необходимы, во-вторых, если есть возможность получить доходность больше, чем процент, который отдаётся за пользование ими. Таких вариантов на данный момент очень мало.

В остальных же случаях лучше избегать займов в МФО. Это обусловлено высокими ставками, даже если в последнее время они значительно снизились.Аналитики «Альфа-банка» ожидают падения уровня реальной заработной платы до конца года на 5%.

В такой ситуации, по словам Ивана Капустянского, стоит ожидать увеличения спроса на кредиты МФО.— Эта тенденция подстегнёт банки, которые уже ужесточили скоринг (оценка кредитоспособности клиента. — Прим. Лайфа), а МФО могут быть более лояльными к клиентам, которым отказал банк. Но, как и с любой услугой, при займе всегда нужно быть внимательным, когда читаешь договор, чтобы в нём не было кабальных условий со стороны МФО, — напомнил Иван Капустянский.

Loading.

Права МФО и их клиентов!

20 мартаМикрофинансирование это выдача небольших кредитов людям, которые не имеют доступа к традиционным банковским услугам в силу разных причин, появилось в постсоветской России в конце 90-х годов прошлого столетия. Ее востребованность была обусловлена тем, что на рынке финансовых услуг царила нестабильность, а государство в силу этого, не имело достаточных возможностей предоставлять населению денежных гарантий и компенсаций.Фактически находясь на Фактически находясь на полулегальном положении, микрофинансирование было тесно связано с рэкетом, вымогательством, бандитизмом и прочими антисоциальными явлениями.Порядок в микрокредитвании был наведен в 2011 году с вступлением в силу Федерального закона №151-ФЗ

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

, принятого в 2010 г.

Он фактически дал легальный статус МФО и урегулировал взаимоотношения между заемщиками и кредиторами.Стоимость микрокредитов обычно значительно превышает ставки по обычным банковским займам.В 2017 году в силу вступил новый закон о МФО, который определил ряд новшеств:

  1. Разделил микрофинансовые организации на два подвида — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК);
  2. Закрепил за МКК право выдавать физлицам займы в размере, не превышающим 500 тыс. рублей;
  3. Ограничил ставку по займам длительностью не более одного года. Теперь проценты по ним не могут превышать трехкратной величины самого займа;
  4. Определил статус МФК более значимым. Чтобы именоваться микрофинансовой компанией, нужно иметь капитал в размере от 70 млн. рублей.

С 1 июля 2020 вступил в силу закон регулирующий процентную ставку для микрофинансовых компаний на уровне 1 % в день.[6]На 15 сентября число действующих микрофинансовых организаций в реестре ЦБ РФ достигло 1900 компаний.

За 2020 год реестр покинули свыше 450 компаний и появилось 330 новых компаний. Центробанк, оценивая влияние введенных ограничений на рынок, отметил, что за 6 месяцев текущего года доходы компаний, которые специализируются на выдаче быстрых займов до зарплаты, просели на 7 %, тем не менее выручка МФО за 2018 в сравнении с предыдущими годами сильно выросли.Позитивное и негативное в деятельности МФО:Деньги до зарплаты, это хорошая возможность срочно решить незначительные финансовые проблемы. Микрокредитование населения в России пользуется широким спросом.

Стоит знать, что такое микрофинансовая организация, ведь любой из нас может столкнуться с ситуацией, когда деньги нужны прямо сейчас, а обращаться в банк хлопотно. МФО, это компании, предоставляющие займы безотказно, с минимальными требованиями к заемщикам. Вам не нужно собирать кипу справок для подтверждения ежемесячного размера зарплаты, взять деньги в долг могут лица, работающие неофициально, студенты и пенсионеры, получить микро кредит в долг можно при наличии паспорта и телефона в онлайн-режиме.Но наряду с этим в деятельности МФО, как существовали, так и существуют негативные тенденции для заемщика.

Микрофинансовые организации, пользуясь тем, что заемщик не смог своевременно погасить займ по объективным причинам, которыми в первую очередь являются внезапно сложившиеся материальные затруднения, загоняют людей в кабалу и выбивают с них задолженность не гнушаясь незаконными методами с привлечением для этого коллекторов, о способах которых, порой граничащих с уголовно наказуемым деянием писалось не раз.Закон устанавливает ряд обязанностей микрофинансовых организаций, которые, по сути, представляют собой отражение прав клиентов. К ним относятся:1. Право на информацию об условиях выдачи займаЭто важное для заёмщика право, которое часто нарушается на практике.

Так, организация должна предоставить клиенту информацию о его правах и обязанностях. Даже если клиент прав не знает, а организация, пользуясь этим, включает в договор противоречащие законодательству условия, применяться они не будут в силу закона. Также клиент должен быть проинформирован о том, что компания включена в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Правах и обязанностях.2. Право на получение сведений об условиях договора до его заключенияОрганизация обязана сообщить лицу, подавшему заявку на получение займа, обо всех условиях, которые касаются действия договора. Речь идёт и об изменении условий – по инициативе как компании, так и заёмщика. Правда, изменить в одностороннем порядке размер процентов или порядок их определения организация не имеет права, даже если об этом говорится в договоре.

Кроме того, гражданин должен получить сведения обо всех дополнительных платежах. И, наконец, компания обязана сообщить потенциальному заёмщику о последствиях нарушения условий договора. Конечно, на практике клиентам не стоит полагаться на добросовестность микрофинансовой организации – лучше запросить сведения самостоятельно, а затем сверить их как с правилами выдачи займов и условиями договора, так и с законодательством.3.

Право на тайну своих операцийРаботники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну операций заёмщиков. Исключениями являются случаи, прямо предусмотренные законом, например при предоставлении сведений по запросу правоохранительных органов.

Передача информации о задолженностях коллекторам нарушением не будет, но стоит понимать, что незаконное использование коллекторами такой информации можно обжаловать.

Речь идёт о публикациях сведений в сети, надписях в подъездах и т.д. Организация напрямую не отвечает за действия коллекторов, но можно добиться привлечения внимания контролирующих органов и к ней в связи с сотрудничеством с недобросовестными контрагентами.Права микрозаймовых организаций:Деятельность компаний, которые выдают гражданам микрозаймы на профессиональной основе, регулируется Федеральным законом

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

.

Статья 9 устанавливает права таких компаний:1. Запрашивать сведенияОрганизация вправе запросить документы и информацию о гражданине для решения вопроса о предоставлении займа. Причём закрытого списка таких сведений нет. Перечень документов для предоставления займа устанавливается в правилах микрофинансовой организации, но зачастую для получения средств достаточно паспорта.
Перечень документов для предоставления займа устанавливается в правилах микрофинансовой организации, но зачастую для получения средств достаточно паспорта. Если у клиента потребуют дополнительную информацию, нарушением это не будет.

Кредитную историю заёмщика проверяют, но требования к ней намного лояльнее, чем у банков.2.

Мотивированно отказаться от заключения договораРаспространённое мнение, что МФО выдают займы любому желающему – это миф.Другими словами, клиенту обязаны объяснить основания отказа.

Это формальность, поэтому оспаривать отказ смысла нет. Компания укажет на риск неисполнения обязательств, и суд встанет на её сторону, так как выдача займов – это риск в первую очередь для организации. При получении отказа лучше обратиться в другую компанию, чем требовать заключения договора.3.

Выдавать и привлекать денежные средстваВыдача микрозаймов – основная деятельность таких компаний, которой они занимаются на профессиональной основе. Но закон устанавливает и ряд ограничений. Так, МФО не могут выдавать займы в иностранной валюте.

Есть и лимит по предоставлению денежных средств одному клиенту: 3 млн рублей для юридических лиц и ИП, 1 млн рублей для граждан.

Речь идёт об основной сумме долга – после достижения этих значений, новые микрозаймы не выдаются.Также МФО имеют право привлекать деньги в виде займов, кредитов, добровольных взносов и пожертвований.

Причём привлекать средства граждан и ИП вправе только микрофинансовые компании.

Минимальная сумма займа ограничена 1,5 млн рублей.

Микрокредитные компании могут получить финансирование исключительно от учредителей и акционеров.Судебная практика значительно меняется – в сторону клиентов микрофинансовых организаций. Суды чаще рассматривают невыгодные условия предоставления займа не с точки зрения свободы договора, а в ракурсе недопущения кабальных для заёмщика условий. Ряд ограничений установлен и на законодательном уровне.

Так, лимитированы проценты на непогашенную часть суммы основного долга – их объём не может расти бесконечно.

А максимальные ставки регулируются Центробанком и не позволяют оформлять договоры с откровенно «космическими» процентами.Как правило, расчёт задолженности, предоставленной организацией, сильно отличается от расчёта суда.

Если даже сумма верна, не стоит забывать о праве заёмщика ходатайствовать о снижении неустойки на основании ст.

333 Гражданского кодекса РФ. Такие просьбы нередко удовлетворяются.Спасибо за внимание!

«Московский комсомолец» рассказал, какие уловки применяют МФО для привлечения клиентов

Домой Новости 28.02.2020То, что микрофинансовые организации, применяют уловки, чтобы заманить клиентов, известно всем. Некоторые МФО используют старые приемы, которые проверены еще банками. Однако многие россияне на уловки ведутся.

Затем из-за оформленного займа возникают проблемы, и клиент узнает, что кредитор-то не такой хороший, как казался изначально. Сотрудники известной газеты «Московский комсомолец» выделили пять основных уловок, которые используют современные микрофинансовые компании, чтобы привлечь заемщика.1. Моментальная выдача займовДа, есть МФО, которые оформляют микрокредит в течение нескольких часов.

В том числе через интернет. Но компания может предложить оформление займа за 5-15 минут. Это теоретически невозможно в нынешних условиях.

Даже при повторном обращении сотруднику микрофинансовой организации необходимо время, чтобы все проверить. Иногда МФО рассматривают заявки двое суток, а вот проценты могут начислять со дня обращения.

И такие прецеденты бывали. Поэтому будьте внимательны.2. Возможность досрочного погашенияЧеловек радуется, зная, что если погасит долг заранее, избежит серьезной переплаты.

Но при этом МФО вносит в договор пункт, что при досрочном погашении взимаются проценты как за полный срок использования. Либо второй вариант – взимаются проценты за раннюю ликвидацию долга (по аналогии с кредитами в банках). Нужно внимательно читать условия договора, чтобы не попасть впросак.3.

МФО не говорят о графике платежейОбычно микрокредит необходимо погашать раз в неделю или раз в две недели.

Подобным образом составляют договоры большинство кредитных компаний. Но клиент может не знать об этом. Стоит на день просрочить выплату, и тут же кредиторы применяет драконовские санкции, и их невозможно оспорить.4. Обещание продлить договорКлиенты часто спрашивают, а возможна ли пролонгация при возникновении форс-мажора?
Обещание продлить договорКлиенты часто спрашивают, а возможна ли пролонгация при возникновении форс-мажора?

Сотрудник компании может сказать, что да.

Однако в договор данный пункт не вносится.

Обещание остается на словах. В результате человек получает отказ в пролонгации договора и вынужден погашать задолженность по заранее составленному графику, несмотря на форс-мажор.5. Низкая процентная ставкаМФО могут привлекать клиентов самыми разными способами. Но главный прием – низкая процентная ставка.

К сожалению, сотрудник может говорить одни цифры, а затем в договоре прописываются другие.

Уточните все моменты заранее и, опять же, внимательно читайте пункты договора!

НовостиПандемия вынудила Центральный Банк эмитировать деньги Объем дополнительной эмиссии наличных денег в России за первое полугодие 2020 года заметно вырос. Об этом сообщили. Узнать больше НовостиГраждане России задолжали различным кредиторам рекордную сумму денег Долги граждан России перед кредитными компаниями достигли рекордной отметки. Об этом на своем официальном портале сообщил Центральный.

Узнать больше НовостиЦБ продолжит поддерживать клиентов банков и МФО, пострадавших из-за коронавируса ЦБ сообщил, что продолжит поддержку граждан, которые напрямую пострадали вследствие коронавирусной инфекции. Чтобы клиенты банков и микрофинансовых. Узнать большеПоследние новости НовостиРоссияне оценили свой уровень финансовой грамотности Исследование сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» показало, что россияне в 2020 году чувствуют себя менее уверенно в обращении с деньгами.

Согласно опросу, в.Мошенники внедрили новый способ похищения денег с карты держателяРоссияне перестали активно погашать микрозаймы раньше срокаРоссияне предпочитают работать с микрофинансистами, которые используют программы лояльности

Микрофинансовые организации

В соответствии с частью 4 статьи 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 151-ФЗ) сведения о юридическом лице, соответствующем требованиям, установленным данным Законом для микрофинансовых компаний или микрокредитных компаний, вносятся в государственный реестр микрофинансовых организаций (далее — реестр МФО) в течение 30 рабочих дней со дня представления юридическим лицом в Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций) следующих документов и сведений:

  • документов, подтверждающих наличие собственных средств (капитала) в размере, установленном частями 7 и 7.1 статьи 5 Закона № 151-ФЗ (за исключением юридических лиц, учредителем (акционером, участником) которых является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование): а) справки о подтверждении наличия собственных средств (капитала) по форме согласно приложению 3 к Указанию № 3984-У; б) копий документов, подтверждающих изложенные в указанной справке сведения, в том числе следующих документов: — копий документов юридического лица об активах, принимаемых к расчету собственных средств (капитала), содержащих сведения о составе, структуре и стоимости активов, в том числе регистров бухгалтерского учета, в соответствии с которыми сформирован состав размера собственных средств (капитала); — копий бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах за период, предшествующий дате подачи документов в уполномоченное структурное подразделение, определяемый в соответствии с частью 4 статьи 15 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» (далее — Закон № 402-ФЗ), составленных на дату, не превышающую пяти рабочих дней до даты подачи документов в Банк России (далее — расчетная дата) (для юридических лиц, созданных до 30 сентября календарного года, предшествующего дате подачи документов в уполномоченное структурное подразделение); — копий бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах за период, предшествующий дате подачи документов в Банк России, определяемый в соответствии с частью 5 статьи 15 Закона № 402-ФЗ, составленных на расчетную дату (для юридических лиц, созданных после 30 сентября календарного года, предшествующего дате подачи документов в уполномоченное структурное подразделение);
  • копии правил внутреннего контроля, разработанных в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
  • заявления о внесении сведений о юридическом лице в реестр МФО, подписанного руководителем юридического лица или уполномоченным им лицом, с указанием его фамилии, имени, отчества (при наличии), места жительства и контактных телефонов по форме согласно приложению 1 к Указанию Банка России от 28.03.2016 № 3984-У «О порядке ведения Банком России государственного реестра микрофинансовых организаций, форме заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, форме сведений об учредителях (участниках, акционерах) юридического лица, форме свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций и порядке его переоформления, формах заявлений об изменении вида микрофинансовой организации и осуществлении деятельности в виде микрофинансовой компании или осуществлении деятельности в виде микрокредитной компании, форме и порядке представления документов и информации, подтверждающих наличие собственных средств (капитала) и источники происхождения средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами)» (далее — Указание № 3984-У);
  • документов, содержащих сведения, подтверждающие соответствие лиц, указанных в части 1 статьи 4.1-1 и части 1 статьи 4.3 Закона № 151-ФЗ, требованиям, предъявляемым к указанным лицам в соответствии с Законом № 151-ФЗ;
  • сведений об учредителях (участниках, акционерах) юридического лица по форме согласно приложению 2 к Указанию № 3984-У;
  • расчета собственных средств (капитала) юридического лица, составленного в соответствии с методиками определения собственных средств (капитала) микрофинансовой компании, микрокредитной компании и представляемого по формам, которые установлены Указанием Банка России от 11.09.2019 № 5253-У «Об установлении методики определения собственных средств (капитала) микрофинансовой компании» (для микрофинансовой компании), Указанием Банка России от 01.06.2020 № 5472-У «Об установлении методики определения собственных средств (капитала) микрокредитной компании и формы расчета собственных средств (капитала) микрокредитной компании» (для микрокредитной компании) (за исключением юридических лиц, учредителем (акционером, участником) которых является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование);
  • копий учредительных документов юридического лица;
  • копий решений об избрании (о назначении) должностных лиц и органов управления юридического лица, указанных в части 1 статьи 4.1-1 Закона № 151-ФЗ, действующих на день представления документов в Банк России; в отношении юридического лица, намеревающегося приобрести статус микрокредитной компании, представляется копия решения об избрании (о назначении) лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа микрокредитной компании (далее — лицо, осуществляющее функции ЕИО МКК); в отношении юридического лица, намеревающегося приобрести статус микрофинансовой компании, представляются копии решений об избрании (о назначении) лиц, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера, руководителя или главного бухгалтера филиала, члена совета директоров (наблюдательного совета), специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;
  • сведений об источниках происхождения средств, внесенных учредителями (акционерами, участниками) в уставный капитал юридического лица, представляемых по форме согласно приложению 4 к Указанию № 3984-У, с приложением подтверждающих документов, в том числе (для юридического лица, намеревающегося приобрести статус микрофинансовой компании): а) справок о доходах физического лица, выданных налоговыми агентами по форме, утвержденной приложением 1 к приказу Федеральной налоговой службы от 02.10.2018 № ММВ-7-11/566@ «Об утверждении формы сведений о доходах физических лиц и суммах налога на доходы физических лиц, порядка заполнения и формата ее представления в электронной форме, а также порядка представления в налоговые органы сведений о доходах физических лиц и суммах налога на доходы физических лиц и сообщения о невозможности удержания налога, о суммах дохода, с которого не удержан налог, и сумме неудержанного налога на доходы физических лиц», в отношении учредителей (участников, акционеров) — физических лиц (для нерезидентов — иной аналогичный документ); б) налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц, представляемой в установленном порядке в налоговый орган в случаях, определенных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, в отношении учредителей (участников, акционеров) — физических лиц (для нерезидентов — иной аналогичный документ); в) бухгалтерской (финансовой) отчетности, составленной на отчетную дату, предшествующую дате внесения учредителями (участниками, акционерами) — юридическими лицами денежных средств в уставный (складочный) капитал; г) расчета стоимости чистых активов учредителя (участника, акционера) — юридического лица, составленного на дату внесения учредителями (участниками, акционерами) — юридическими лицами денежных средств в уставный (складочный) капитал.
  • сведений об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом;
  • выписки из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны происхождения или иного равного по юридической силе документа, подтверждающих правовой статус учредителя (участника, акционера) — иностранного юридического лица (для юридических лиц с иностранными учредителями (участниками, акционерами);

В качестве документов, содержащих сведения о соответствии лица, осуществляющего функции ЕИО МКК, квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, в Банк России представляются следующие документы:

  1. копии документов об образовании лица, осуществляющего функции ЕИО МКК, подтверждающих наличие высшего образования: бакалавриат, специалитет, магистратура, подготовка кадров высшей квалификации (в случае получения лицом, осуществляющим функции ЕИО МКК, образования за пределами Российской Федерации должно быть представлено свидетельство о признании иностранного образования на территории Российской Федерации, выданное федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере образования в соответствии со статьей 107 Федерального закона от 29.12.2012 № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации». Указанное в настоящем абзаце свидетельство не представляется, если документ об образовании выдан иностранной образовательной организацией, включенной в перечень иностранных образовательных организаций, которые выдают документы об образовании, признаваемые в Российской Федерации, либо иностранной образовательной организацией, находящейся на территории иностранного государства, с которым Российской Федерацией заключен договор о взаимном признании и эквивалентности документов об образовании);
  2. копия документа, определяющего право лица, осуществляющего функции ЕИО МКК, на трудовую деятельность на территории Российской Федерации (в случае если лицо не является гражданином Российской Федерации);
  3. копии документов о наличии (об отсутствии) судимости и документов о наличии (об отсутствии) дисквалификации у лица, осуществляющего функции ЕИО МКК, выданных уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение этим органом того, что указанные документы не выдаются (в случае если лицо не является гражданином Российской Федерации; в отношении лица без гражданства документы представляются, если лицо постоянно проживает на территории иностранного государства).
  4. копия документа, удостоверяющего личность лица, осуществляющего функции ЕИО МКК;
  5. копии документов, содержащих сведения о трудовой деятельности (включая сведения о трудовой деятельности по совместительству) лица, осуществляющего функции ЕИО МКК, подтверждающих наличие опыта работы, необходимого в соответствии с частью 2 статьи 4.1-1 Закона № 151-ФЗ;

В качестве документов, содержащих сведения о соответствии квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации должностных лиц микрофинансовой компании, указанных в части 1 статьи 4.1-1 Закона № 151-ФЗ, в Банк России должны быть представлены документы, предусмотренные подпунктом 2.5.2 пункта 2.5, пунктом 3.1 (за исключением уведомления об избрании (о назначении на должность, об освобождении от должности) члена совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации) Положения Банка России от 27.12.2017 № 625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“, а также о порядке ведения таких баз» (далее — Положение № 625-П), пунктом 2.3 Указания Банка России от 25.12.2017 № 4662-У «О квалификационных требованиях к руководителю службы управления рисками, службы внутреннего контроля и службы внутреннего аудита кредитной организации, лицу, ответственному за организацию системы управления рисками, и контролеру негосударственного пенсионного фонда, ревизору страховой организации, о порядке уведомления Банка России о назначении на должность (об освобождении от должности) указанных лиц (за исключением контролера негосударственного пенсионного фонда), специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма кредитной организации, негосударственного пенсионного фонда, страховой организации, управляющей компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовой компании, сотрудника службы внутреннего контроля управляющей компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, а также о порядке оценки Банком России соответствия указанных лиц (за исключением контролера негосударственного пенсионного фонда) квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации» (за исключением уведомления Банка России о назначении лиц (в том числе временно) на должность (об освобождении (в том числе временно) от занимаемой должности) в финансовой организации). В качестве документов, содержащих сведения о соответствии лиц микрокредитной компании, указанных в части 1 статьи 4.3 Закона № 151-ФЗ, требованиям к деловой репутации, в Банк России представляются следующие документы:

  1. копии документов, удостоверяющих личности физических лиц, имеющих право прямо или косвенно либо совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) корпоративным договором, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микрокредитной компании, распоряжаться более 10 процентами акций (долей) микрокредитной компании, составляющих уставный капитал микрокредитной компании (далее — лицо, имеющее право распоряжаться более 10 процентами акций (долей) микрокредитной компании), а также единоличного исполнительного органа юридического лица, имеющего право распоряжаться более 10 процентами акций (долей) микрокредитной компании;
  2. копии документов, содержащих сведения о трудовой деятельности (включая сведения о трудовой деятельности по совместительству) физического лица, имеющего право распоряжаться более 10 процентами акций (долей) микрокредитной компании, а также единоличного исполнительного органа юридического лица, имеющего право распоряжаться более 10 процентами акций (долей) микрокредитной компании.

В качестве документов, содержащих сведения о соответствии лиц микрофинансовой компании, указанных в части 1 статьи 4.3 Закона № 151-ФЗ, требованиям к финансовому положению и деловой репутации в Банк России должны быть представлены документы, предусмотренные пунктом 4.1 Положения № 625-П, Положением Банка России от 28.12.2017 № 626-П «Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года № 281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций», Инструкцией Банка России от 25.12.2017 № 185-И «О получении согласия (одобрения) Банка России на приобретение акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации и направлении в Банк России уведомлений о случаях, в результате которых лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации» (за исключением ходатайства о выдаче Банком России предварительного согласия (последующего одобрения).

Беспредел «Микрофинансовых организаций» или история о том, что на любую силу, найдётся другая сила. Часть 2.

652 Первую часть, можете прочитать тут: http://pikabu.ru/story/_3507026 Содержание первой части — друг назанимал у МФО денег, отдать не смог, попал в финансовую яму и обратился за помощью. Другу помогли всё вернуть, но я решил на собственном опыте проверить, как работают данные МФО.

И так. Первую часть своей истории я закончил на том, что мы помогли нашему другу, заняв ему необходимые средства (занять 60000р — многовато, даже для меня, а вот скинуться друзьями и знакомыми, которые этого друга давно знают по 5-10 штук — оказалось вполне реально, при наличии своего рода «поручителя» в моём лице). Если честно, я хоть и отлично знаком с законодательством, но я был далёк от МФО, коллекторов, да и банковской системы в целом, поэтому истории о том, как к тебе домой приходят сотрудники МФО и требуют унести телевизор, чтобы сдать в ломбард и выплатить им долг — вывел меня из себя. 90-ые вроде закончились, а беспредел — остался.

Но, как говорится — для триумфа зла, достаточно лишь бездействия добра. На руках у меня — положительная кредитная история (далее КИ), КИ моего друга, где есть список организаций (кстати очень сложно понять, кто тебе звонит, кому ты что должен — если назанимать у нескольких МФО, т.к. представляться — не их конёк) и все документы, необходимые чтобы этот займ получить.

По правилам Пикабу — я не буду указывать названия МФО, поэтому будем называть их Красные, Синие и т.д. И так. Я последовал примеру друга. Загуглил «займы онлайн на карту» и мне выдало сотни сайтов.

Ну, думаю. Попробую. Заранее приготовил новую симку на имя адвоката.

Старенький Сони Эриксон — пригодился. Ну, и понеслась. К слову, надо сказать, что уровень безопасности в разных организациях — разный.

Где-то, просят, кроме скана документов — ещё и фотку с твоей рожей на фоне паспорта, где-то видеорегистрация через вебку или скайп, а где-то и вовсе ничего не надо.

И этим МФО я уделил внимание в первую очередь.

И так. Красные. МФО стандартного типа. Есть в реестре. Регистрируемся, подтверждаем емейл и телефон, заполняем данные. Сведения о работе указываем левые.

Данные о друзьях — левые (чем не способ проверить, есть ли у них доступ в соответствующие базы).

Далее поступает звонок от оператора мне и моему адвокату и вуаля. Сделка совершена. Более того, они предлагают выдать займ или на карту или на киви (наличными через систему Контакт — опускаю, т.к. там нужно подтверждение личности. Об этом — ниже). Выбираю КИВИ-кошелёк и вуаля. Подтверждаешь договор по СМС и бабки приходят на Киви через пару минут.

Подтверждаешь договор по СМС и бабки приходят на Киви через пару минут. Киви к слову — тоже свежезарегистрированный. К чему эти уточнения — объясняю позже.

но 3000 рублей уже подняли, а вернуть надо через 14 дней — 4000 (буду округлять, но если надо в комментах прикреплю скрины с точными цифрами) Синие. МФО такое же, как и предыдущее.

Другой дизайн сайта, но все условия прежние.

Правда на КИВИ уже не выдают. Просят банковскую карту. Указываю банковскую карту третьего лица (адвоката).

Отказали. На следующие день привязал свою — выдали 5000р. На 30 дней. Вернуть надо 8000.

То есть эти парни удостоверяются в том, что ты тот за кого себя выдаёшь — если банковская карта оформлена на имя заёмщика. Зеленые. Всё тоже самое, что и в первом случае, но попросили телефон родственника и двух знакомых.

Друзьям информацию довёл — один был папой, второй был коллегой. выдали 4000 рублей на эту же карту на 20 дней.

Отдать надо 5500. Были ещё 3-4 МФО, но к ним я идти поленился, т.к. в «черном списке» были лишь эти три организации.

Почему я уточнял, что и как? Элементарно. Как вам такая идея. Есть же люди, которые воруют кошельки на улицах и в автобусах.

В наше время — кредитки есть почти у всех, дык а что мешает, кроме изъятия налички, бахнуть с бесплатным вайфаем ещё и займы на карту (к слову, есть куча сайтов, куда можно вывести деньги с карты, без СМС-подтверждений и пинкодов. А оттуда — вывести их куда нам нужно, так же анонимно). То есть украли у вас сумку. В ней паспорт и карта.

Что мешает набрать займов? Сложноватая схема, но если продумать — вполне реальная.

Конечно, это уже уголовная ответственность за мошенничество, но стать жертвой такого преступления — вполне реально, а суд охотно рассмотрит данный факт, если у МФО нет подтверждения того, что по ту сторону монитора — сидели именно вы. Процесс выиграть сложно, но затянуть — можно. Данный тип МФО отнесём к первой группе.

Во втором типе МФО, куда обращался мой друг — всё серьёзнее.

Фотка на фоне паспорта, видеоподтверждение, а одни отказали мне, потому-что я указал левое место работы. Хотя как они проверили — неизвестно. Но в целом, всё тоже самое. Регистрируемся, оформляемся, получаем бабки.

Бабки к слову — я отложил и тратить не стал. МФО, которые смогут доказать, что «у руля» был я — было ещё 4. Желтые, Белые, Черные, Фиолетовые.

Так же, решил сходить ещё в две организации, которые выдают бабки только в офисах компании. Там без труда получил 5000р и 3000р. К слову — все объявления о том, что «займы до 15000 рублей» — это развод.

Теоретически, они конечно их выдают, но на практике — первый займ более 5000р — мне одобрили только в одной организации, которая относится ко второй группе. Эти две организации будут у нас Бирюзовыми и Малиновыми. И так. Мы имеем 9 займов общей суммой: 32000р. Отдать в срок от 14 до 30 дней — мы должны 48500р.
Отдать в срок от 14 до 30 дней — мы должны 48500р. Как говорится — поехали. Первый месяц всё было тихо.

На удивление, ведь в двух организациях я брал займ на 14 и 20 дней. В остальных на месяц. Потом позвонили из Красных.

Спросил, почему просрочил на две недели. Я уведомил их, что записываю наш разговор, попросил представиться и обозначить название организации. После — я поинтересовался, почему они интересуются только сейчас, когда займ просрочен в два раза.

Сказал, что задерживают зарплату и я выплачу всё, как только будет возможность. Люди оказались очень вежливыми (хотя может потому-что всё записывалось).

Предложили разные варианты. Поинтересовались (именно поинтересовались), могу ли я занять денег у родных, знакомых и когда получу зарплату.

Так же, предложили найти средства и погасить займ, при условии, что они гарантированно одобрят мне следующий займ на большую сумму. То есть фактически, предложили обратиться в другую МФО, взять полную сумму долга им и выплатить её, а они в свою очередь выдадут мне новый займ на такую же сумму. Я сказал, что подумаю и решил сделать именно так, как они предложили.

Взял деньги (из сейфа само собой) и пошёл к ним в офис. Оплатил им полную сумму (3000 брали, 4000 должны были вернуть, 5200 с учётом % и штрафов — отдали). Решил взять новый займ. Одобрили 5000 рублей.

Вот и ладненько. К ним мы ещё вернёмся, но пока с ними вопрос закрыт.

Далее, был звонок из Бирюзовой организации. По голосу — пацан какой-то. Представился без фамилии, я в свою очередь представился полностью и уведомил его, что разговор записывается, но видать он не придал этому значению, потому-что за 8 минутный разговор, данный крендель нарушил кучу законов. Я процитирую некоторые его перлы и приведу законы, которые по моему мнению (о суде позже расскажу) были нарушены.

«Если вы не платить не готовы, значит платить за вас будет ваша Мама и Папа, раз вы не платежеспособны.

Не хотите платить вы — заставим платить их». Тут сразу, целая куча нарушений.

Во-первых это можно расценить, как угрозы близким.

Во-вторых — если тебе есть 18 лет, то никакой ответственности за тебя родители не несут.

В-третьих — никто не имеет права распространять личную информацию (забегая вперёд скажу, что в суде выиграли по этому пункту, т.к. суд счёл, что любая информация, которая не распространяется публично — личная, а значит, если МФО или Коллекторы не предоставляют цифры по твоему долгу по первому требованию (ЛЮБОМУ требованию) — значит они располагают личной информацией, распространение которой — незаконно). «Вы знаете с кем связываетесь?

Да мы ваших близким всё расскажем, мы вашему работодателю всё расскажем, мы трудовую инспекцию направим по месту работы, у вас, ваших близких будет столько проблем, что они пожалеют, что вас знают». Ну тут думаю всё понятно. Угрозы, давление, дезинформация, мошенничество. То есть ЛЮБУЮ информацию, которую вам сообщили по телефону — вы можете проверить и если она не соответствует действительности — это дезинформация и мошенничество.

То есть вас умышленно вводят в заблуждение. Под эту статью попадает что угодно. К примеру отправить трудовую инспекцию по месту вашей работы — может только Федеральная служба по труду и занятости на основании жалобы. Жалоба от Коллекторов, что вы не платите долг — не повод, для трудовой инспекции, ведь зарплату вам выплачивают в срок и без нарушений, а следовательно ДЕЗА ДЕЗА ДЕЗА.
Жалоба от Коллекторов, что вы не платите долг — не повод, для трудовой инспекции, ведь зарплату вам выплачивают в срок и без нарушений, а следовательно ДЕЗА ДЕЗА ДЕЗА. «Вы понимаете, что вы удерживаете денежные средства и не собираетесь их возвращать.

Это мошенничество, вам грозит арест имущества, арест зп и уголовная ответственность сроком до 8 месяцев». За 3000 рублей долга на 8 месяцев в тюрьму? Серьёзно? Снова угрозы, снова деза.

Кстати, такие вот перлы позволяют нам подключить к работы не только Полицию, Прокуратуру и РПН, но и Федеральную Антимонопольную Службу. А ну как у этой МФО судьи или прокуроры на откатах сидят. Пусть антимонопольщики проверят.

«Уклонение от уплаты займа может негативно сказаться на вашей кредитной истории и создать проблемы с получением кредита в будущем, а так же с поиском нормальной работы»

. На разумный вопрос

«а чем мне просроченный займ помешает найти работу?»

мне ответили, что теперь на основании федерального закона при приёме на работу проверяется кредитная история и ни один работодатель не возьмёт на работу человека с просрочкой по договору займа. Попросил привести номер закона — съехали.

А вот угрожать несуществующими законами, создавая страх перед законодательством — это уже уголовная ответственность. Введение в заблуждение с целью получения прибыли. Другие его перлы я описывать не буду, т.к.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+