Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Какие документы нужны когда выбрал жилье под ипотеку

Какие документы нужны когда выбрал жилье под ипотеку

Какие документы нужны когда выбрал жилье под ипотеку

Какие документы нужны для ипотеки?

23 апреля 2018Ипотека – актуальная тема для каждого. Вопрос, возникающий у желающих воспользоваться данной услугой – какие документы нужны для получения ипотеки? Неудивительно, ведь каждой категории граждан понадобится собрать конкретный пакет бумаг.

Бумажная кутерьма — сложный процесс, к тому же, необходимый перечень вряд ли удастся собрать в течение нескольких дней.Для оформления займа на квартиру, или другой вид недвижимости есть перечень документов.Чтобы получить кредит в финансовой организации, нужно предоставить справки. Однако не для всех это количество одинаково. Банк рассматривает индивидуально каждую заявку на кредит и в каждом определяет основной пакет документов.

Объём зависит от деятельности, размера дохода. Какие документы для ипотеки придётся собрать, зависит и от вида недвижимости.Чтобы получить список документов для ипотеки на квартиру, нужно пройти процедуру идентификации. Даже в таком простом пункте есть нюансы.

Для удостоверения личности надо предоставить в банк ксерокопию действующего паспорта кредитополучателя, и других сторон соглашения.

Ксерокопия качественная, с чётким изображением.Лицам, не являющимся гражданами России, нужно обращаться в организации, которые одобряют займы иностранцам.Ещё один нюанс – наличие прописки. Если её нет, тогда подойдёт временная регистрация.

Однако не все банки принимают такой вариант.

Бланк о временной регистрации должен соответствовать данным паспорта, без сокращений, расхождений.Лица, которым не исполнилось 18, представляют свидетельство о рождении.Для получения кредита заёмщик должен оформить прошение. Для этого заполняется заявление.

В организации есть стандартный бланк, но в разных учреждениях они отличаются друг от друга. Основная часть информации совпадает: паспортные данные, адрес прописки, цель займа, место работы, величина доходов заёмщика.Образец есть на сайте в электронном варианте. Его легко распечатать и заполнить в домашних условиях.

Можно обратиться к специалистам, которые быстро и правильно внесут все данные. Они знают нюансы, которые помогут получить одобрение.Прежде, чем уточнять, какие документы нужны для ипотеки, надо доказать платёжеспособность с помощью справки с места работы. В ней содержится информация относительно всех доходов и вычетов налоговыми органами.

Бланк можно взять в бухгалтерии организации, либо у руководителя в случае отсутствия бухгалтера.Справка, подтверждающая платёжеспособность и стабильность, постоянно редактируется.

Задача кредитополучателя проверить достоверность и полное соответствие данных.

Адрес с указанием улицы, номера дома и кварты без сокращений. Необходимо заверить бланк печатью организации и личной подписью выдавшего лица.Чтобы избежать ошибок и не воспользоваться устаревшим бланком, лучше обратиться к консультанту банка.

Он проинструктирует о правилах заполнения бланка и подскажет, какие документы нужны в банк для ипотеки.

Образцы есть на сайте в категории «банки» найти наименование организации.

В банках формы отличаются друг от друга. Много работников получают деньги неофициально, то есть размер, прописанный в отчётах, отличается от реального.

Поэтому данный документ заполняет только по банковским образцам.Есть ряд финансовых организаций, у которых требования к документам ослаблены. Они готовы рассматривать бумаги для подачи заявки на ипотеку заполненные по образцам из других учреждений.К списку необходимых бланков относится ксерокопия трудовой книжки.

Её надо утвердить в соответствие с требованиями. Изображение должно быть чётким. Каждый листик заверить печатью, росписью с указанием инициалов выдавшего сотрудника.

Обязательно наличие записи «дубликат верен».Если работник выполняет свои функциональные обязанности на основании договора, стоит обратиться в те учреждения, которые рассматривают заявки на выдачу кредита с копиями трудового договора.

Возможно обзавестись специальным комплектом бумаг для кредита, или взять кредит по двум бумагам.Вот и весь стандартный комплект.
По условиям Сбербанка помимо этого перечня не потребуется больше ничего.Другие организации могут запросить в дополнение к стандартному набору:

  1. сведения о заключении или расторжении брака;
  2. права;
  3. регистрация права собственности на имущество увеличит вероятность одобрения на кредит.
  4. заграничный паспорт;
  5. военный билет (для парней до 27 лет);
  6. пенсионная страховка;

Список документов для ипотеки на квартиру для таких граждан имеет некоторые отличия.Какой пакет справок нужен военным для ипотеки:

  1. удостоверение работника соответствующих органов.
  2. ксерокопию контракта, утверждённую печатями и подписями;
  3. бланк с информацией о звании, общем стаже, в том числе на последнем месте службы;

Есть много форм ипотек.

В том числе для сотрудников бюджетных сфер, а также программа военная ипотека. Для участия нужен бланк о наличии НИС. Эта программа помогает в приобретении жилья военным и их семьям, а также военным в отставке. Государство выделяет денежные средства, которыми можно внести начальный взнос ипотеки для бюджетников, можно добавлять из собственных средств.
Государство выделяет денежные средства, которыми можно внести начальный взнос ипотеки для бюджетников, можно добавлять из собственных средств.

С помощью такого вида кредитования можно купить новую недвижимость, а также на вторичном рынке. Чтобы воспользоваться такой формой ипотеки, надо стать участником накопительной системы.

Все работники силовых структур от 22 лет автоматически получает субсидию. Простым солдатам надо оформить второй контракт, чтобы получать помощь. После того, как военные в течение не менее полутора лет поучают субсидию, они имеют право обратиться в банк с просьбой о получении займа.

Для этого нужно узнать, какие нужны документы для получения ипотеки.

Преимущество – банк не берёт во внимание отрицательные кредитные истории, и другие нарушения операций оплаты по счетам.Чтобы получить кредит на покупку жилплощади, как юридическому лицу, необходимо преодолеть ряд сложностей.

Документы на квартиру по ипотеке собрать не так просто.Какие документы нужны чтобы взять ипотеку бизнесмену:

  1. Подтверждение постановки на учёт;
  2. Налоговые справки и бумаги.
  3. О получении статуса индивидуального предпринимателя;

В дополнение к этому может понадобится:

  1. Сведения о счетах фирмы;
  2. Бумаги на помещение.

Данной категории клиентов лучше обращаться в финансовую организацию как физическое лицо. Это упростит процедуру.Облегчённый вариант налогообложения, какие нужны документы чтобы взять ипотеку:

  1. Экономические отчёты;
  2. Налоговая отчётность;
  3. Характеристика деятельности компании.
  4. Информация о счетах компании;
  5. Сведения о прибыли и затратах;
  6. Данные о наличии возможных долговых обязательствах;

В случае стандартной системы налогообложения:

  1. Сведения о прибыли и затратах;
  2. Информация о движении на счетах из всех банков, в которых таковые имеются;
  3. Отчёты бухгалтерии;
  4. Справка из налоговых органов о выручке и налоге на добавочную стоимость.
  5. Характеристика деятельности компании;
  6. Сведения о наличии долговых обязательств, или отсутствии;

Как проходит сделка по ипотеке: пошаговый процесс покупки квартиры в ипотеку

› Время на чтение: 11 минутАА Ипотека — сложный кредит, оформление которого может занять несколько месяцев.

Порядок получения ипотеки можно условно разделить на 12 этапов. Мы подготовили подробную инструкцию, после прочтения которой вы увидите полную картину всего процесса. В статье пошагово рассмотрим, как проходит сделка по ипотеке, разберем основы и нюансы выбора банка и программы, поиска квартиры и подготовки документов.
В статье пошагово рассмотрим, как проходит сделка по ипотеке, разберем основы и нюансы выбора банка и программы, поиска квартиры и подготовки документов.

Расскажем про подводные камни и спорные ситуации, с которыми сталкиваются заемщики при оформлении ипотечного кредита и поиске жилья. Ипотечная сделка — это процесс покупки жилья с использованием заемных средств, при котором на приобретаемую недвижимость накладывается . По условиям договора, квартира остается в собственности заемщика, однако если он перестает выплачивать кредит, банк имеет право продать жилье, чтобы вернуть оставшийся долг.

Ипотечная сделка подразумевает подписание кредитного договора и договора купли-продажи квартиры. Остальные детали – представление анкеты банку и поиск подходящей недвижимости, в понятие сделки не входят, хотя являются неотъемлемой частью процедуры.

Обременение — это наличие ограничений на право пользования имуществом. В нашем случае ограничением выступает ипотека.

Когда жилье находится в залоге у банка, владелец не может свободно им распоряжаться. Так, заемщик не может без согласия банка продавать и сдавать квартиру, прописывать третьих лиц, делать перепланировку. Первоначальный взнос — сумма, которая есть у заемщика на руках или на банковском счете для покупки недвижимости.

В большинстве банков первый взнос составляет 10-20% от суммы ипотечного кредита. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Ипотечная сделка происходит в самый последний момент, предыдущие шаги считаются подготовкой.

От заемщика потребуют застраховать объект залога. Некоторые банки настаивают на страховании жизни и здоровья, . Ипотечное страхование — это страхование рисков кредитора, которые могут возникнуть в процессе выплаты ипотечного кредита.

По закону, обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости.

Договор купли-продажи — это документ, на основании которого квартира переходит от продавца к покупателю. Только на основании этого договора у покупателя возникает право собственности на жилье.

Заемщик регистрирует договор в МФЦ или Росреестре.

На эту процедуру отводится до 5 дней. После завершения регистрации заемщик подписывает ипотечный договор и банк перечисляет ипотечные средства продавцу квартиры. С этого момента покупатель вправе переехать в квартиру, учитывая условия договора с продавцом.

Банк погасит закладную с недвижимости только после полной выплаты ипотеки. После этого заемщик снимает обременение с квартиры и становится ее полноправным владельцем.

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать 2 схемы расчета:

  • Аннуитетная. Означает, что размер ежемесячной суммы не меняется в течение периода кредитования. Первые месяцы заемщик погашает проценты за пользование ипотекой. Затем идет основной долг. Получается, что поначалу проценты составляют главную часть платежа, поэтому переплата по кредиту выходит выше.
  • Дифференцированная. Подразумевает уменьшение ежемесячных платежей к концу срока кредитования. Сначала заемщик погашает основной долг, затем переходит на проценты.

Банки отдают предпочтение первому виду платежей, так как они получают прибыль (проценты) быстрее. Однако заемщику выгоднее вносить оплату дифференцированным способом, чтобы максимально быстро сократить основной долг.

Рассмотрим пошаговую схему оформления ипотечного кредита. Начнем с выбора банка, и закончим регистрацией ипотечного договора в Росреестре и оформлением права собственности.

На начальном этапе необходимо выбрать подходящий банк.

Если вы получаете официальную зарплату, обратитесь в тот банк, в котором оформлена ваша зарплатная карта.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Сбербанк, ВТБ, Газпром, МТС банк и другие крупные организации предлагают специальные условия зарплатным клиентам. В качестве бонусов бывает ускоренное рассмотрение заявки, упрощенный комплект документов, пониженные процентные ставки.

Так, Сбербанк понижает зарплатным клиентам процентную ставку по ипотеке на 0,5%. Еще до встречи с консультантом выберите подходящую ипотечную программу. Зайдите на сайт банка и посмотрите условия, процентную ставку, требования к заемщикам и т.

д. Во всех банках программы стандартные. Перечислим основные:

  • На покупку частного дома.
  • Рефинансирование.
  • Военная ипотека.
  • Под залог имеющейся недвижимости.
  • На вторичное жилье.
  • Под материнский капитал.
  • На покупку квартиры в новостройке.
  • На строительство.

Чтобы выбрать программу, определитесь, какую недвижимость вы хотите купить, какая сумма для первоначального взноса имеется на руках, какое жилье оставите в залог (приобретаемое или имеющееся). Пример:Допустим, вы хотите купить квартиру в новостройке, у вас в наличии есть деньги на 1 взнос в размере 15% от суммы кредита, в залог планируете оставить приобретаемую квартиру.

Теперь вы можете объяснить менеджеру, что вам нужна ипотека на квартиру в новостройке под залог приобретаемой недвижимости, первый взнос у вас минимальный. Важным моментом выбора программы является процентная ставка.

От нее зависит сумма переплаты и размер ежемесячных платежей.

Чем ниже этот параметр, тем больше сэкономит заемщик.

Также при выборе банка и программы обратите внимание на следующие моменты:

  • Репутацию кредитного учреждения. Клиенты банков делятся информацией на форумах, оставляют отзывы на специальных сервисах. Из отзывов можно узнать о скрытых пунктах договора, особенностях обслуживания, подводных камнях.
  • Заемщики с белой зарплатой могут обратиться в ДОМ.РФ. Это федеральное агентство создано для стимулирования ипотечного рынка. Организация не обрабатывает заявки заемщиков напрямую, но сотрудничает с крупными и мелкими банками по всей РФ.
  • Существующие в регионе финансовые организации. Имеет смысл ознакомиться не только с крупными, но и менее раскрученными банками. Они заинтересованы в клиентах, часто предлагают уникальные условия.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Банки привлекают новых клиентов акциями и скидками. Запускают социальные проекты для молодых и многодетных семей, молодых специалистов, военных.

Если вы принадлежите к одной из этих категорий, вы можете получить ипотеку на очень выгодных условиях. Пример:У Андрея и Ирины 2 детей.

Второй ребенок родился у них в 2020 году. Родителям нет 35 лет. Супруги решили взять ипотеку, и подали заявку в Сбербанк по программе ипотеки 6 процентов для многодетных семей.

После прохождения проверки им одобрили кредит, и они купили квартиру в новостройке за 2,5 млн.

рублей. Также супруги планируют направить на погашение ипотеки материнский капитал, затем родить третьего ребенка и .

Ипотечный консультант – это сотрудник банка, который консультирует заемщика и проверяет документы. Специалист расскажет об условиях программ, обязанностях потенциального клиента. Личная встреча дает отличный шанс задать интересующие вопросы.

Поэтому приходить на встречу нужно с подготовленным списком вопросов:

  • Поинтересоваться о возможности привлечения созаемщиков.
  • Спросить о способе расчета ипотечной ставки, штрафах за просрочку, комиссиях за рассмотрение заявки, льготных программах и акциях.
  • Узнать, какие варианты пользования недвижимостью допускает банк. Например, можно ли делать ремонт, сдавать квартиру в аренду.
  • Узнать о дополнительных бесплатных сервисах. Некоторые организации предлагают кредитные карты, круглосуточный центр поддержки, доступ в онлайн-банк.
  • Уточнить условия досрочного погашения. Некоторые банки прописывают в договоре срок, в течение которого досрочное погашение невозможно.
  • Спросить, какое страхование является обязательным, и какие страховые компании аккредитованы банком.
  • Спросить о времени действия положительного решения банка, возможности повторной подачи заявки.
  • Уточнить список обязательных и дополнительных документов.
  • Узнать, каким способом необходимо подтверждать доходы и можно ли сделать это справкой в свободной форме.

При встрече с консультантом постарайтесь выглядеть презентабельно.

То же самое касается фотографии для документов.

От вашего внешнего вида многое зависит. Потрепанная одежда, мешки под глазами, несвежий внешний вид, щетина на лице — все это заставит клерка усомниться в вашем благосостоянии. Часто случается так, что при встрече вы задали все вопросы, которые хотели.

Однако через несколько дней у вас появились новые. Даже если какой-то пункт затерялся в памяти, всегда можно договориться о повторной встрече или позвонить. Документы для получения ипотеки делятся на основные и дополнительные.

Первые требуются от всех потенциальных заемщиков:

  1. Оригинал паспорта.
  2. Справка НДФЛ-2 или справка в свободной форме, если банк ее принимает.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная подписью работодателя.
  4. Заполненная анкета для получения ипотеки по форме банка.

Следующие документы увеличивают шансы на положительное решение:

  1. Водительские права.
  2. Военный билет.
  3. Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.
  4. Документы о владении имуществом.
  5. Свидетельство о рождении детей.
  6. Дипломы, сертификаты об образовании.
  7. Свидетельство о заключении брака.

Банки приветствуют любые бумаги, которые доказывают финансовую состоятельность и стабильность. Подача заявки начинается с похода в выбранный банк и заполнения анкеты. Последнюю можно скачать с официального сайта банка.

Кредитный консультант проверит ее на ошибки и заберет все документы на рассмотрение. Этот процесс обычно занимает от 3 до 5 рабочих дней. В это время обязательно будьте на связи.

Кредитные менеджеры по ходу дела могут звонить и запрашивать документы, задавать новые вопросы. Банки уведомляют клиентов о вынесенном решении посредством SMS сообщений, электронной почты, звонков.

В случае положительного решения сотрудник банка попросит прийти в отделение. Он назовет сумму и условия ипотеки. С этого момента можете приступать к поиску квартиры.

Если заявку рассматривают более 7 дней — можете позвонить консультанту самостоятельно и выяснить причину задержки.

Может быть необходимо принести дополнительные документы, или долгий срок вынесения решения связан с высокой загруженностью работников банка. Представление заемщика об идеальной недвижимости может не совпадать с мнением банка.

В этом заключается главная сложность. Финансовая организация оценивает имущество, прописывая сумму в ипотечном договоре. Зачастую она не совпадает с рыночной стоимостью, так как банк рассматривает больше критериев.

Он предлагает клиенту список оценщиков, которым доверяет.

Однако заемщик волен обратиться в любую фирму.

На поиск подходящего жилья банки дают до 90 дней. Отсчет начинается с даты уведомления заемщика об одобрении ипотеки.

Меньше всего мусора на площадках агентств недвижимости:

  • Cian.ru.
  • Миан.
  • НДВ–недвижимость.
  • Инком.

Агентства недвижимости знают об ипотечных программах банков, помогают рассчитать сумму кредита и ежемесячного платежа. Некоторые сотрудничают с финансовыми организациями, предлагают клиентам ряд бонусов и скидок.

Подобные предложения встречаются у Сбербанка, ВТБ, РоссельхозБанка.

К выбору квартиры нужно приступать с холодной головой, игнорируя яркие рекламные обещания. Важно узнать:

  1. Принадлежит ли квартира покупателю. Для этого сравните правоустанавливающие документы с паспортными данными.
  2. При долевом участии потребовать документ об отказе других собственников от права покупки.
  3. Количество прописанных граждан, особенно несовершеннолетних и инвалидов.
  4. Если продавец действует по доверенности, проверить ее законность.
  5. Просмотреть техническую документацию, соответствие планировки текущему ремонту. Попросите у продавца кадастровый и технический паспорт.

Идеальная, по мнению банков, квартира соответствует 6 характеристикам:

  • В квартире есть кухня и санузел, она соответствует планам БТИ.
  • На квартире нет обременений, ее можно купить без проблем.
  • У квартиры один совершеннолетний собственник за всю историю.
  • Здание построено позже 1975 года, не подлежит сносу, уровень износа не более 60%.
  • Продавец купил квартиру более 5 лет назад.

    Если с момента покупки квартиры не прошло 5 лет, то продавец должен заплатить 13% налог после ее продажи. При продаже квартиры владелец вряд ли захочет указывать полную стоимость квартиры в договоре. Такая квартира не подойдет для ипотеки, поскольку банк даст ровно ту сумму, которая указана в договоре купли-продажи.

  • Проведено отопление, водо- и электроснабжение, работает канализация.

Но даже у хорошей, на первый взгляд, квартиры могут быть недостатки.

Нижеперечисленные характеристики должны насторожить потенциального покупателя:

  • У недвижимости несколько владельцев, с которыми нельзя связаться. От них могут потребоваться документы, без которых купить квартиру не получится.
  • Квартира часто продавалась. Такие сделки считаются рискованными, ведь жилье уже не подошло многим владельцам.
  • Квартира только что перешла по наследству. Первые 6 месяцев после преемничества могут объявиться родственники и потребовать свою долю.
  • Квартиру продает представитель по доверенности. Важно убедиться в правомерности документа.
  • Продавец получил квартиру по договору дарения. Такие документы могут признать недействительными, если вдруг объявятся граждане с правом на имущество.
  • Собственником является несовершеннолетний. Он сможет продать квартиру только с разрешения органов опеки. На получение этого разрешения уходят месяцы.

Проверить чистоту продавца помогут следующие бумаги:

  1. Водительские права или справки из психоневрологического и наркологического диспансера.
  2. Выписка из домовой книги о количестве зарегистрированных жильцов.
  3. Справка о задолженности по коммунальным платежам.
  4. Свидетельство о регистрации права, договор наследования или купли-продажи, бумага о приватизации, дарении.
  5. Выписка из ЕГРН.

Эти документы покажут, что продавец является собственником квартиры. В выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости содержится информация о прошлых сделках. Покупатель увидит количество собственников, продаж, владельцев.

Водительские права и справки из диспансеров докажут дееспособность продавца.

Чтобы продавцу было спокойнее, можете получить справку вместе с ним.

Обращаться необходимо только в диспансеры по месту прописки продавца. В регистратуре продавец говорит: «нужна справка, что не состою на учете», предъявляет паспорт и страховое свидетельство.

Врач просматривает картотеку, и если не находит фамилию продавца, сразу выписывает справку.

Пример:Виктор купил квартиру у Матвея. Через несколько месяцев Матвей обращается в суд.

Он заявляет, что в момент совершения сделки находился в невменяемом состоянии, и просит признать сделку недействительной.

Суд удовлетворяет его иск. Матвей получает квартиру обратно, а Виктор остается без денег и жилья. Водительских прав у Матвея не было, он состоял на учете в психоневрологическом диспансере.

Если бы Виктор проверил это, то не стал бы покупать квартиру у Матвея и купил нормальное жилье. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Рисковой сделкой является покупка недвижимости по доверенности.

Тогда у покупателя нет доступа к собственнику. Если человек отказывается идти на контакт, это должно насторожить. К высоко рисковым операциям относятся сделки с унаследованным имуществом. Всегда могут объявиться преемники и оспорить договор купли-продажи. На заключительном этапе поиска квартиры продавец должен собрать документы на недвижимость.
На заключительном этапе поиска квартиры продавец должен собрать документы на недвижимость.

В стандартный список входит:

  • Технический и кадастровый паспорта с планом этажей и экспликацией. Эти документы выдает БТИ. После оплаты пошлины организации требуется до 2 недель. На плане не должно быть красных линий — они означают незаконную перепланировку.
  • Результаты оценки квартиры. На оценку уходит до 4 дней, услуга стоит от 5 000 рублей в зависимости от региона.
  • Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН при покупке вторички.
  • Выписка с лицевого счета об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ.
  • Технический паспорт, если квартиру покупают в новостройке.
  • Выписка из домовой книги. Бумага покажет, прописаны ли в квартире посторонние лица.

Важно тщательно проверять все данные, особенно информацию об оценке стоимости квартиры. Внимательно осмотрите квартиру.

Если во время осмотра продавец нервничает — проверяйте квартиру еще тщательнее.

Если заметите дефекты, можете поторговаться с хозяином квартиры. При наличии недостатков можно скинуть до 10% от стоимости квартиры.

На что обратить внимание:

  • Была ли в квартире неузаконенная перепланировка.
  • В каком состоянии находится подъезд и придомовая территория.
  • Соответствуют ли параметры квартиры с данными в свидетельстве о праве собственности или выписке из ЕГРН. Проверьте высоту потолков, метраж, и т. д.
  • На шумоизоляцию квартиры.
  • На состояние комнат, пола и потолка, как давно делался ремонт.
  • В каком состоянии находится сантехника, газовые трубы и другие коммуникации.
  • Наличие лифта и его работоспособность.

Проверьте район. Оцените расстояние от дома до ближайших остановок, магазинов, детских садов, школ, поликлиник, и других интересных вам объектов.

Осмотрите двор, проверьте чистоту, наличие парковок и детских площадок.

Оцените инфраструктуру, состояние дорог и тротуаров. Проверьте, нет ли в районе заводов, которые загрязняют воздух. Значительная часть пути уже позади, пришло время узнать объективную стоимость выбранной квартиры.

Алгоритм оценки состоит из 7 шагов:

  • Получить и проверить отчет.
  • Узнать об оценщиках, аккредитованных в банке.
  • Заплатить за услуги.
  • Направить документ в банк. Многие фирмы делают это за клиента, остается только удостовериться, что банк получил отчет.
  • Выбрать одну компанию.
  • Определиться с датой оценки жилья.
  • Подготовить документы с учетом требований фирмы.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Весь процесс выглядит так. Покупатель договаривается с продавцом, чтобы тот находился в квартире в назначенное время.

Оценщик приезжает в оговоренные сроки, и все фотографирует. При оценке частного дома специалист сфотографирует и прилегающую территорию. Затем садитесь вместе с ним и заполняете анкету с вопросами — какое расстояние до метро, до магазинов, какой материал перекрытий, и т.

д. Ему будет нужен паспорт заемщика, свидетельство о праве собственности (или выписка из ЕГРН), кадастровый паспорт. Оценщик фотографирует документы, покупатель квартиры рассчитывается с ним и берет с него расписку о получении денег. Отчет будет готов через 2-4 дня.

Оценщик должен предоставить 2 отчета — один пойдет в банк, а другой останется у заемщика. Сроки подготовки отчета зависят от компании. В документе указывают рыночную и ликвидную стоимость жилья.

Первая характеристика показывает реальную цену недвижимости. Вторая говорит о стоимости во время продажи.

Цены на услуги оценщиков сильно варьируются в зависимости от региона. Затраты могут составить от 5 000 до 15 000 рублей. Подробнее про оценку недвижимости для ипотеки .

Страхование при ипотеке – это защита банка и заемщика от повреждения недвижимости, утраты платежеспособности, права собственности, проблем со здоровьем и т. д. Есть комплексные пакеты, которые покрывают все риски одновременно.

При наступлении страхового случая компания выплачивает деньги, которые направляются на погашение ипотечного кредита.

Оставшаяся часть выплаты остается у заемщика. В отдельную категорию входит защита титула.

Эта страховка покрывает риск утраты права собственности. Утратить титул можно только при покупке недвижимости на вторичном рынке. Советуем застраховать титул, если:

  • Недвижимость получена в дар или по наследству.
  • Сомневаетесь в ее юридической чистоте.
  • Банк отказывает в ипотеке без титульного страхования.
  • Приобретаете квартиру у несовершеннолетнего.

Важно!

Если банк не выдает ипотеку без титульной страховки, значит квартира 100% не чистая. Так же, как если страховая фирма отказывает в своих услугах или устанавливает очень высокий платеж по страхованию титула.

С такой недвижимостью лучше вообще не связываться, и найти другую. Мнение экспертаНиколай ШпедтРуковожу агентством недвижимости.

Имею большой опыт продаж, помогаю клиентам в оформлении ипотеки.Статьей 102 Федерального закона РФ «Об ипотеке» установлен один вид обязательного страхования – залог. Это значит, что банк не выдаст ипотеку без этой страховки.

Также он вправе требовать досрочного погашения кредита, если заемщик не платит страховые взносы. Заверения банков о необходимости защитить жизнь и здоровье – всего лишь уловки. Однако без этой страховки большинство банков поднимает процентную ставку по ипотеке на 0,5-1%.

Банки не имеют права требовать оформления полиса в конкретной фирме.

Однако делать страховку нужно только в одной из аккредитованных банком компаний. Список страховых фирм выдают в банке, когда клиент доходит до этапа ипотечного страхования.

Этот перечень можно найти на официальном сайте выбранного банка.

Условия всех страховщиков схожи. Поэтому выбирайте компанию с недорогими тарифами и хорошими отзывами клиентов в интернете.

Заемщик может дополнительно застраховать свою ответственность перед третьими лицами. Например, он затопил соседей, а страховая фирма возместит им ущерб.

Вышеперечисленные виды страхования не являются обязательными, но могут быть полезны.

Банки предлагают лучшие условия заемщикам, которые максимально снижают риски по ипотеке.

Тем, кто отказывается — повышают ставку.

Бывает так, что страховка выходит дешевле, чем переплата процентов. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Для заключения договора страхования приходите в офис страховой фирмы.

Далее заполняете анкету и представляете отчет об оценке жилья. С собой необходимо иметь документы на недвижимость, которые уже упоминались при описании 5 этапа.

Отдаете менеджеру заполненную анкету, он снимает копии с документов, и отправляетесь ждать решения. Рассмотрение анкеты обычно занимает до 3 дней.

Если решение положительное — с вами связываются и сообщают сумму страховой премии, которую нужно будет внести. Оплатить взнос можете заранее в офисе фирмы или банковским переводом в день сделки.

Специалист фирмы отправляет в банк гарантийное письмо, в котором подтверждает положительное решение по страховке. Подробнее про все нюансы ипотечного страхования и тарифы ведущих страховщиков на нашем сайте. К этому этапу следует приступать при полной готовности кредитора.

В банке должно быть гарантийное письмо от страховой компании и результаты оценки. Подписать все бумаги возможно за сутки, однако на практике процедура затягивается на 2-3 дня. Работники перепроверяют документы, могут запросить дополнительные сведения.

Когда кредитор готов, с заемщиком связываются по телефону. Работа с продавцом квартиры начинается после звонка от банка.

Скорость процесса зависит от желания сторон быстрее выйти на сделку.

Когда дата назначена, покупатель звонит ипотечному консультанту и сообщает о готовности. Специалист финансовой организации в последний раз проверяет документы, выносит финальное одобрение и начинается сделка. Закладная – это именная ценная бумага, которая подтверждает, что заемщик передал квартиру в залог банку.

Этот документ является подтверждением притязаний банка на недвижимость. Если заемщик не сможет выплачивать ипотеку, финансовая организация продаст квартиру, чтобы закрыть оставшийся долг. Мнение экспертаНиколай ШпедтРуковожу агентством недвижимости.

Имею большой опыт продаж, помогаю клиентам в оформлении ипотеки.Документ оформляется во время подписания кредитного договора. Клиент должен проверить правильность заполнения бумаги.

Важно сравнить пункты договора, удостовериться в отсутствии противоречий.

Закладная служит важным доказательством правоты той или иной стороны во время судебных споров. В случае судебных разбирательств по квартире, суд будет рассматривать именно закладную, а не кредитный договор.

Согласие с закладной заемщик и банк подтверждают подписью.

Документ гарантирует, что финансовая организация сможет вернуть денежные средства в случае прекращения выплат по ипотеке. Ипотека оформляется на длительный срок, поэтому банк не способен предвидеть все риски.

За период кредитования с заемщиком может случиться что угодно.

При наличии закладной кредитная организация заберет квартиру и продаст ее на торгах, если заемщик долго не будет вносить платежи по ипотеке. Соответственно, клиент потеряет право собственности. Закладную нужно зарегистрировать в МФЦ.

Работники центра проверяют документы и выдают 2 экземпляра расписки. Одну заемщик оставляет себе, а другую отдает в банк. В расписках укажут перечень сданных документов и срок регистрации.

Закладная получает юридическую силу, когда сотрудник учреждения вносит данные в базу. Регистрация документов обычно занимает от 3 до 5 рабочих дней. Подробную статью про закладную мы уже писали, вы можете прочитать ее .

В этот день покупатель подписывает кредитный договор с банком, договор купли-продажи с продавцом, арендует ячейку, участвует в закладке денежных средств. Процедура оформления ипотеки с арендой банковской ячейки состоит из 5 шагов:

  • Продавец составляет расписку о получении денежных средств за недвижимость. Ее рекомендуется подготовить заранее для экономии времени.
  • Подписание кредитного договора. Рекомендуем в последний раз перепроверить важную информацию: сумму, срок, процентную ставку, условия выплат, адрес объекта недвижимости. Если ошибок нет, заемщик подписывает договор в 2 экземплярах.
  • Заемщик арендует банковскую ячейку. Необходимо подписать договор аренды банковской ячейки.
  • Сотрудник банка визирует бумаги. При необходимости проставляет печати. Заемщик идет в кассу и получает денежные средства. Затем его направляют в депозитарий для пересчета и закладки полученной суммы. Продавец получает деньги только после регистрации ипотечной сделки в Росреестре!
  • Оформление договора купли-продажи. Заемщик снова проверяет важные моменты в документе: условия освобождения квартиры, стоимость, дату. Если все верно, каждая сторона подписывает бумаги.

Преимущество этого способа расчета — высокая безопасность.

Недостаток расчетов с арендой банковской ячейки — большие расходы на аренду сейфа. Существуют и другие способы расчета за недвижимость при покупке в ипотеку.

Рассмотрим их. Рассмотрим 3 оставшихся способа расчета за приобретенную квартиру: Аккредитив.

Деньги переводят на специальный счет. После завершения регистрации ипотечной сделки продавец получает доступ к этому счету. Преимущество способа — банк выступает гарантом и отвечает за сохранность средств.

Недостаток — высокая стоимость услуги. Оплата наличными или безналичный перевод. Этот способ самый рискованный.

Не исключено, что после регистрации сделки покупатель не отдаст деньги продавцу.

Также возможно, что покупатель отдаст продавцу аванс, но в регистрации сделки откажут.

В этом случае покупатель рискует потерять деньги.

Сервис безопасных расчетов. Этот способ практикуется недавно и имеется у Сбербанка.

Его суть состоит в том, что покупатель переводит деньги на специальный счет, на котором они будут храниться до завершения сделки. Деньги переведут на счет продавца только после того, как сделка будет зарегистрирована в Росреестре.

Основная часть оформления сделки завершена, остается заключительный этап — зарегистрировать сделку в Росреестре. На этом этапе предстоит нотариально заверить документы, подписанные в банке. В офисах многих финансовых учреждений работают нотариусы, можете обратиться к ним.

Если нотариусов в банке нет, придется посетить любую городскую контору. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.После заверения бумаг заемщик идет в МФЦ.

Необходимо занести номера документов в реестр. Как только в базе появится запись о смене владельца, недвижимость перейдет в собственность покупателя.

Размер пошлины составляет 1 000 рублей. Некоторые банки предлагают услугу электронной регистрации сделки. Это значительно упрощает процедуру оформления документов.

Данные в регистрационной палате будут обновлены в течение 5 дней. Для регистрации нужны следующие документы:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Оформленную закладную.
  3. Квитанцию об оплате госпошлины.
  4. Договор ипотеки.

Когда бумаги приняты, сотрудник МФЦ должен выдать расписку.

По ней заемщик получит документы обратно вместе с выпиской из ЕГРН. После регистрации сделки необходимо подписать акт приема-передачи. В нем должно быть указано, что продавец передал покупателю ключи от квартиры, а покупатель осмотрел ее и претензий не имеет.

В акте описывают состояние квартиры и указывают, в течение какого срока предыдущий владелец должен ее освободить. После подписания акта продавец получает деньги, а покупатель становится полноценным владельцем квартиры. Только после этого шага сделка считается завершенной, а обязательства сторон выполненными.

Заемщик имеет право жить в квартире и пользоваться собственностью. Он может там прописаться. Однако полной свободы действий нет. Что нельзя делать без согласия банка:

  • Вредить недвижимости, влиять на условия эксплуатации имущества. Как и с прошлым пунктом, это меняет стоимость квартиры.
  • Устраивать масштабный ремонт, перепланировку. Для этого требуется согласие банка. Значимые изменения влияют на характеристики квартиры. Следовательно, могут снизить ее стоимость. При этом не все ремонтные работы разрешены законодательством. Заемщику придется получать одобрение не только у банка, но и у страховой компании.
  • Продавать недвижимость. Владелец вправе отчуждать имущество, но только с разрешения банка. Так, при продаже ипотечной квартиры обязательства по ипотеке должны перейти новому владельцу. Банк должен знать, кто будет совершать платежи по кредиту. Если покупатель с наличкой — он должен погасить ипотеку продавца, чтобы сделка состоялась.

Закон не запрещает представителям банка приходить к заемщику и проверять состояние недвижимости.

При обнаружении нарушений учреждение вправе требовать досрочного погашения кредита. Если у владельца не будет нужной суммы, собственность могут продать для погашения долга по ипотеке. Согласно закону банк вправе забрать квартиру, если заемщик:

  • Не вносит ежемесячные платежи. Банк может забрать недвижимость, продать ее и покрыть остаток кредита. Хотя на практике до таких радикальных действий доходит редко. Граждане защищены законом: действия банка должны быть соразмерны проступку провинившегося. Это значит, что единичная просрочка платежа не может быть основанием для лишения права собственности. Закон не говорит, какая сумма долга считается достаточной для радикальных действий. Не рекомендуется превышать накопления задолженности более 5% от общей стоимости квартиры.
  • Нарушает условия ипотечного договора. Например, скрыл передачу прав третьим лицам. Это может быть аренда, продажа или дарение. Подобное рассматривается, как нарушение договора. Документ, на основании которого произошла передача недвижимости, становится недействительным.
  • Использовал ипотеку не по назначению. Денежные средства выдаются только для приобретения недвижимости, которую одобрил банк. К этой ситуации закон относится максимально серьезно, быстро расторгает договорные отношения.
  • Нарушает страховые обязательства. Ипотечная квартира должна быть защищена по закону. Если заемщик нарушает условия договора со страховой компанией, не только она, но и банк применит санкции.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Даже самые запущенные случаи можно исправить, предотвратить потерю жилья.

Например, сделать рефинансирование.

Эта программа позволяет взять новый кредит, чтобы погасить старый. При помощи рефинансирования можно снизить ежемесячные платежи, продлить срок ипотеки, уменьшить финансовую нагрузку. Рефинансировать кредит можно как в банке, где оформлен первичный договор, так и в стороннем финансовом учреждении.

Этапы ипотечной сделки зависят от правил банка, однако пройти 12 основных шагов предстоит каждому заемщику. Следуйте рекомендациям статьи, и вы получите ипотечный кредит и станете владельцем чистой квартиры:

  • Не пытайтесь обмануть банк и вовремя вносите платежи.
  • Читайте и перепроверяйте все документы, соблюдайте установленные сроки и будьте на связи.
  • Подходите к выбору кредитной организации и программы грамотно.
  • Внимательно проверяйте продавца, смотрите, чтобы он не состоял на учете в диспансерах.
  • Тщательно подбирайте и анализируйте недвижимость.
  • Выглядите опрятно при встрече с ипотечным консультантом.
  • Выбирайте безопасный способ расчетов.

Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья? Оцените её

Оценок: 12

Загрузка.

ИпотекуНадору © 2020–2020 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник.

Задать вопрос эксперту Спасибо! В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Adblockdetector

Документы для оформления ипотеки

Банки предлагают несколько ипотечных программ на выбор.

Даже если вы не знаете, какая именно программа подойдет вам, существует базовый и дополнительный набор документов. Если соберете базовый, он пригодится для любой программы.Для получения ипотечного кредита нужны 2 документа — паспорт и второй документ на выбор.

В зависимости от требований банка это может быть:

  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС),
  • заграничный паспорт,
  • удостоверение водителя,
  • военный билет,
  • удостоверение личности военнослужащего, паспорт моряка.

Хотя банк рассматривает заявку по упрощенной схеме, после одобрения потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки квартиры в новостройке. Также банк может попросить письменно подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат средства.Часто для понижения ставки банки запрашивают два вида документов: документы для подтверждения личности заемщика и для подтверждения дохода.Документы для подтверждения личности. Паспорт и любой из следующих документов: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС.

В некоторых банках могут проверить отметку о регистрации гражданина по месту жительства.Документы для подтверждения основного дохода.

Набор обязательных документов зависит от формы занятости заемщика.Если сотрудник работает по найму, потребуется:

  • Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В отдельных случаях допускается предоставление выписки с лицевого счета в банке о движении средств.
  • Копия трудовой книжки или справка со сведениями о занимаемой должности и стаже работы. Если трудовой книжки нет — копия трудового договора или контракта с последнего места работы.
  • В случае работы по совместительству — копия трудового контракта или договора.

ИП и учредители ООО должны представить:

  • Дополнительные документы: выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.
  • Документы баланса.
  • ИНН.
  • ОГРН.
  • Платежные поручения об уплате налогов.
  • Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
  • Копию свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП.

Адвокаты и нотариусы должны подготовить:

  • Трудовую книжку (при наличии).
  • Удостоверение или лицензию на занятие отдельными видами деятельности.
  • Платежные поручения об уплате налогов,
  • Дополнительные документы — выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.
  • ОГРН.
  • Справку по форме 2-НДФЛ (если уплату налогов осуществляет налоговый агент).
  • Документы баланса.
  • Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
  • ИНН.

Пенсионеры дополнительно должны представить справку о назначенном размере пенсии.Требования к документам для ипотеки. Даже если документы подаются дистанционно через личный кабинет, банк накануне сделки запрашивает все оригиналы для сверки данных.

Документы должны содержать дату выдачи, обязательные реквизиты, печать (при необходимости), должность лица, их подписавшего.Участвовать в программе могут семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет и которые признаны нуждающимися в жилом помещении. Что делать? 26.09.18Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:

  • Копию свидетельства о браке (если семья неполная — не требуется).
  • Документ о признании молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях.
  • Документы о доходах или подтверждение наличия иных денежных средств для оплаты остальной части жилья.
  • Заявление о включении в программу.
  • Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи.

Это программа льготного кредитования для молодых семей.

Участники программы получают ипотечный кредит на покупку готового или строящегося жилья.Для участия в программе потребуются:

  • Документы о доходах в зависимости от формы занятости.
  • Паспорт с отметкой о регистрации.
  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.
  • Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
  • Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
  • Документ о регистрации по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
  • Свидетельство о браке.
  • Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).

Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.По программе военнослужащие, у которых есть право на получение целевого жилищного займа, могут купить строящееся или готовое жилье — комнату, квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком.Постановление Правительства РФ Чтобы оформить заявку на получение жилищного займа, потребуются:

  • Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
  • Свидетельство о браке и копия страниц паспорта супруги либо документы о расторжении брака.
  • Заверенное нотариусом согласие супруги на участие в программе.
  • Паспорт заемщика.
  • Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
  • Документы по объекту недвижимости (пакет документов зависит от того, какой объект покупается).
  • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

722.10.1816KТэги: ,

КУРСБесплатный курс о том, как получать деньги там, где другие их теряют.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

4 thoughts on “Какие документы нужны когда выбрал жилье под ипотеку

  1. а я хотела бы просто к друзьям съездить в Барселону… Но потеряла все координаты… Никак с ними не связаца =(

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+