Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как вести себя в суде когда мфо подала в суд

Как вести себя в суде когда мфо подала в суд

Суд с МФО — стоит ли связываться

С расширением рынка микрофинансирования растет и количество споров между заемщиками и займодателями. Основные спорные моменты: неоправданно высокие проценты по кредитам, угрозы со стороны коллекторов, нежелание МФО изменять условия кредитных договоров в случае наступления у заёмщика обстоятельств неплатежеспособности. В этой статье мы расскажем о том, в каких случаях должник может решить спорную ситуацию в свою пользу, и как ему защитить свои права в суде.Если верить статистике, то на начало 2017 года проблемы с возвратом кредитов зафиксированы у 40 миллионов граждан РФ. Примерно одна треть всех должников — заемщики по микрокредитам (небольшие суммы, короткие сроки и кабальные проценты).Активное население России составляет около 80 миллионов человек, 15 миллионов из них имеют непогашенные обязательства перед МФО.

Это гигантская проблема, которую постоянно мониторит государственный аппарат.Законодатель ищет пути ограничить бесконтрольную выдачу кредитов под непомерные проценты, исполнительная власть осуществляет локальный надзор за каждым МФО, а судебная разрешает спорные ситуации, связанные с исполнением сторонами кредитных договоров.Реальное подтверждение влияния государственного контроля на рынок микрокредитования — общая тенденция уменьшения процента за пользование деньгами: если еще год назад средняя дневная ставка составляла около 2%, то сегодня можно найти кредиты со ставкой 1% и даже 0,5% в день.Повышенное внимание со стороны государственных органов к деятельности МФО всё чаще становится причиной того, что полулегальные кредиторы вовсе отказываются от официального взыскания задолженности. Но это скорее исключение, чем правило.МФО не пойдет в суд взыскивать долги, если организация была оформлена с нарушениями закона, если кредитный договор содержит очевидные юридические дефекты, если пропущен срок исковой давности (три года) либо были утрачены документы на выдачу денег заемщику.Не стоит рассчитывать, что маленькие суммы (до 10 000 рублей) неинтересны для МФО. При расчете процентов за пользование кредитными средствами по ставке 2% в день даже 5 000 рублей через год превратятся в 40 000 рублей.

А это уже серьезный финансовый повод для обращения в суд.Порядок взыскания дебиторской задолженности определяется законами РФ и локальными актами предприятия.

Типового порядка работы с должниками нет, поэтому МФО обязаны выстраивать свои взаимоотношения с заемщиками в соответствии с общими нормами гражданского, финансового и хозяйственного права.Законные методы влияния на заемщиков, которые не исполняют или не вовремя исполняют свои долговые обязательства (недобросоветстные заемщики):

  1. официальное письменное требование о погашении кредитной задолженности;
  2. письменные уведомления о просрочке;
  3. обращение в суд с иском о взыскании задолженности;
  4. предъявление в службу судебных приставов исполнительного листа, выданного судом.
  5. претензии;

И это всё. Однако часто МФО не ограничиваются перечисленными методами.

В ход также идут:

  1. звонки на работу;
  2. посещение на дому и т.д.
  3. угрозы родственникам;

При оценке этих действий кредитора следует руководствоваться, в первую очередь, правилами соблюдения конфиденциальности кредитных отношений, которые распространяются и на МФО.

Статьей 9 ФЗ-151

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

определено, что МФО не имеют права распространять информацию о своих заемщиках и об условиях кредитования.Соответственно, любые звонки родственникам, посещение работодателей или другие действия, в результате которых о займе становится известно третьим лицам, являются противоправными. Если в результате незаконного распространения информации о заемщике последнему будет причинен материальный и/или моральный ущерб, должник имеет право обратиться в суд с иском о компенсации причиненного вреда.Некоторые МФО издают локальные Положения о порядке взыскания задолженности. Нормы этого документа не могут нарушать требования закона.

Например, если в Положении МФО указано, что в случае просрочки платежей сотрудник кредитора имеет право посетить должника по месту проживания последнего с целью описи имущества, то эта норма не может считаться законной, поскольку она нарушает ст.

25 Конституции РФ, в соответствии с которой жилище является неприкосновенным.Если так случилось, что микрокредит взят и использован, а платить проценты и возвращать долг нечем, то самая опасная тактика — выжидать. Должник, который занял выжидательную позицию, рискует увеличить свои долговые обязательства в семь, а то и в десять раз.

Чтобы такого не произошло, в случае ухудшения финансовых условий заемщику следует сразу же начать активно работать с микрофинансовой организацией.Наиболее распространенные ситуации ухудшения материального положения: увольнение, болезни, действие форс-мажора. Как только для должника начали действовать неблагоприятные обстоятельства, он имеет право обратиться в МФО с просьбой о замораживании долга, о снижении процентной ставки и об отсрочке или рассрочке платежей.Написать обращение в МФО можно самостоятельно. В тексте письма необходимо указать следующие сведения:

  1. номер и дата кредитного договора;
  2. сумма основного долга и размер процентов;
  3. изложение фактов, подтверждающих ухудшение материального положения;
  4. просьба об отсрочке выплаты суммы основного долга и уменьшении размера процентов за пользование деньгами.
  5. название МФО и его юридические реквизиты;

Должник ставит подпись под текстом письма и прикладывает копии документов, подтверждающих действие неблагоприятных обстоятельств.

Письмо нужно вручить непосредственно в канцелярию МФО либо отправить заказной почтой с уведомлением.Даже если МФО не ответит на это письмо или направит отказ, то во время судебных разбирательств и определении суммы долга такое письмо станет очень веским аргументом в пользу ответчика, который просит суд уменьшить сумму взыскиваемых процентов.Вручение должнику искового заявления от МФО не всегда означает, что кредитор начал судебный процесс. Некоторые компании используют демонстрацию намерений обратиться в суд как действенный способ заставить должников добровольно рассчитаться с долгами.

Для этого юристы МФО формируют пакет исковых документов и направляют его не в суд, а только должнику, чтобы у последнего была возможность оценить масштаб проблемы.Примерно в половине случаев такой маневр приносит МФО положительный результат. Увидев огромные цифры долговых обязательств, плюс требования об оплате госпошлины и юридических услуг, должник ищет способ быстро погасить свой долг.

Такой вариант досудебной подготовки позволяет МФО ускорить процесс возврата денег и сэкономить на уплате госпошлины.Эти действия со стороны МФО нельзя назвать незаконными, но если вы намерены отстаивать своё право на уменьшение суммы долга по кредиту, то не реагируйте на исковое заявление, а ждите повестки в суд.Некоторые МФО идут еще дальше, они сами фабрикуют копию судебного решения, используя только ПК и ксерокс. Такие действия уже являются уголовно наказуемыми и должник, который получил по почте несуществующее поддельное решение суда, имеет право заявить о преступлении.Начинать подготовку к судебному процессу с МФО следует в следующих случаях:

  1. должник получил документы о том, что МФО обратилась к судебным приставам с заявлением об исполнении судебного приказа о взыскании долга с заемщика.
  2. должник получил повестку в суд;

Убедившись в том, что делу дан официальный ход, должник должен решить: привлекать юриста к решению этой проблемы или обходиться собственными силами.Участие юриста, имеющего практический опыт решения споров с МФО, позволит должнику сэкономить собственное время и нервы, но обойдется в кругленькую сумму (около 10% от размера исковых требований).Если же у должника есть свободное время и желание самостоятельно защитить свои интересы, то судебный процесс он может провести и самостоятельно.Около 80% судебных споров заканчиваются отрицательными решениями только по причине несоблюдения стороной процессуальных формальностей!Работая над своей защитой, ответчик должен уделять внимание не только аргументированию своей позиции и отсылкам к справедливости, но также аккуратно соблюдать все требования гражданского процесса.Основные процессуальные моменты, на которые обращает внимание суд:

  1. использование ответчиком своих прав на подачу собственных доказательств, на проведение экспертиз, дачу пояснений, допрос свидетелей и т.д.
  2. подача ответчиком возражений на исковые требования с приложением копий подтверждающих документов;
  3. соблюдение сроков обжалования решений суда;
  4. явка на все судебные заседания (если есть уважительная причина для неявки, то необходимо заблаговременно направить в суд ходатайство с просьбой отложить рассмотрение дела);
  5. ознакомление с материалами дела (изучение тех документов, которые предоставил суду истец);

Форму возражения для подачи в суд можно скачать по .Каждое процессуальное действие должно быть правильно оформлено и своевременно совершено.Чаще всего МФО тянут с обращением в суд два-три года с момента прекращения выполнения заемщиком своих обязательств.

Это делается для того, чтобы сумма долга увеличилась в десятки раз. Кредитору неинтересно заниматься взысканием 10 000 рублей. Поэтому если МФО долго молчит и не требует свои деньги назад это не значит, что долг забыт или прощен.

Вероятнее всего должник на счетчике, и каждый день сумма к взысканию растет.Формируя свои исковые требования, МФО указывают в иске следующее:

  1. просьбу к суду взыскать с должника понесенные истцом судебные издержки.
  2. данные должника (адрес проживания и прописки, номер телефона);
  3. просьбу к суду взыскать основной долг, проценты за пользование кредитом, пеню и штраф;
  4. пункты договора, в которых определены: дата возврата кредита, порядок начисления процентов в случае просрочки возврата кредита, размер штрафа и пени за неисполнение договорных обязательств;
  5. реквизиты кредитного договора и ордера, согласно которому должник фактически получил деньги на руки (копии этих документов должны быть приложены к заявлению, а оригиналы – предъявлены суду);

Ограничений по взыскиваемым суммам нет.

Если исковые требования предъявляются в пределах сроков исковой давности, то суд принимает к рассмотрению иск с любыми расчетами и аргументацией.
Обоснованность требований истца определяется при судебных разбирательствах.Полностью выиграть суд у МФО можно только в следующих случаях:

  1. если у должника есть платежные документы, которые подтверждают, что долг полностью погашен;
  2. если есть доказательства, что должник заключал договор, не имея полной гражданской дееспособности, либо под влиянием обмана или угроз.
  3. если МФО не может предоставить в суд оригинал кредитного договора или оригинал ордера, по которому заемщику выдавались деньги;

Однако такие споры попадают в суд нечасто.

В основном МФО идет в процесс с аргументированными и подтвержденными надлежащими доказательствами требованиями. Но и в этом случае есть возможность частично выиграть суд.

Причем зачастую процент непризнанных судом сумм исковых требований достигает 60-80%.Основания для уменьшения долга к принудительному взысканию:

  1. злоупотребление истца правом (суды указывают, что МФО недобросовестно пользовалась своим правом на начисление процентов: затягивала сроки обращения в суд и применяла ставку, в десятки раз превышающую ставку ЦБ РФ);
  2. истец не учел существенного ухудшения материального состояния должника.

Если суды берут во внимание указанные обстоятельства, то с должника взыскивается сумма основного долга плюс сумма, равная сумме основного долга для погашения процентов. Так, например, если основной долг был 5 000 рублей, то кроме этой суммы также взыскивается 5 000 рублей процентов, всего 10 000 рублей.Когда должнику выгодно судиться с МФО, и в чем эта выгода?

Фактически существенной выгоды от такого процесса заемщик не получит. Можно рассчитывать на то, что руководство МФО оценит юридическую подкованность должника и не рискнет предъявлять к нему необоснованные требования.Но это обстоятельство может сыграть как за, так и против.
Высока вероятность столкновения интересов, и тогда должнику придется выделить массу средств и времени, чтобы все-таки отстоять свои позиции в суде.Положительная судебная перспектива есть только у следующих категорий исковых заявлений к МФО:

  1. долг погашен, а МФО продолжает присылать письма о начислении процентов;
  2. кредитный договор составлен с нарушением требований ГК РФ и норм законодательства о микрофинансировании (признание должником договора незаключенным или недействительным).
  3. МФО передала информацию о заемщике третьим лицам (например, представитель кредитора звонил родственникам или работодателю), в результате чего должнику был причин ущерб.

Обращаться в суд с исковым заявлением о снижении МФО процентов по кредиту можно только в том случае, если проценты насчитаны с нарушением условий договора.

Например, договором предусмотрена ежедневная процентная ставка – 2%, а МФО насчитало – по 3%.Если же суммы процентов рассчитаны верно, но у должника нет возможности их погасить, тогда следует обращаться только в саму микрофинансовую организацию с ходатайствами о внесении изменений в условия договора, определяющие размер процентов.
Например, договором предусмотрена ежедневная процентная ставка – 2%, а МФО насчитало – по 3%.Если же суммы процентов рассчитаны верно, но у должника нет возможности их погасить, тогда следует обращаться только в саму микрофинансовую организацию с ходатайствами о внесении изменений в условия договора, определяющие размер процентов. В случае обращения МФО в суд для взыскания с заемщика долга такие письма станут надлежащим доказательством того, что должник пытался урегулировать спор, но МФО отказалась пересматривать ставку.Заставить кредитора через суд уменьшить действующую процентную ставку практически невозможно.

Кроме того, процесс может затянуться на несколько месяцев, и всё это время кредитор будет иметь полное право насчитывать проценты по той ставке, которая прописана в договоре.Примерную форму искового заявления можно скачать по . По общему правилу исковое заявление подается в районный суд по месту нахождения ответчика (МФО или его филиала).В судебной практике сегодня имеется большое количество судебных решений, принятых в пользу заемщиков. Показательным считается решение Кировского районного суда г.

Самары .Но есть и огромное количество решений не в пользу должников. Пример аргументации в решении Братского городского суда Иркутской области .Поэтому не стоит рассчитывать на легкую победу.Если должник не согласен с решением суда первой инстанции, то он имеет право обжаловать это решение в апелляционном суде.

Апелляционная жалоба должна быть подана в течение одного календарного месяца с момента принятия решения судом первой инстанции.Если сторона по делу не была надлежащим образом уведомлена о судебном разбирательстве и о принятом решении, то она имеет право просить апелляционную инстанцию восстановить сроки на обжалование. В этом случае жалоба должна быть направлена в течение месяца с момента, когда заемщику стало известно о том, что есть решение суда не в его пользу.Отношения между заемщиком и кредитором находятся в ведении гражданского права, и поэтому даже если так случилось, что возникла просрочка по кредитным обязательствам, то не нужно бояться, что этот долг может стать поводом для уголовного преследования.

За долги перед МФО в тюрьму не сажают и ни к какой другой ответственности, кроме гражданско-правовой (т.е. штрафа), привлечь не могут.Чаще всего после завершения судебных разбирательств в пользу должника МФО теряют к нему интерес и прекращают всякое преследование. Если же суд был проигран, то МФО работает со службой судебных приставов и настаивает на скорейшем исполнении судебных решений.

Но даже в этом случае исключаются такие незаконные методы влияния со стороны МФО, как звонки родственникам или посещение работодателей. Все общение между должником и кредитором происходит через судебного пристава, который занимается конкретным исполнительным производством.

  1. — до 31 декабря
  2. — до 30 сентября
  3. — до 30 сентября
  4. — до 31 декабря

Аркадий Сегодня Моя жена взяла кредит в МФО осенью 2013 года. Мне она не сообщила о своих долгах и сама их не платила.

В феврале 2017 года к нам домой пришел судебный пристав и вручил постановление о возбуждении исполнительного производства на сумму 150 тысяч рублей. Для меня это был шок, и никто в семье не знал, откуда взялся такой долг. Мы с женой пошли в службу судебных приставов и ознакомились с документами на взыскание.

Оказалось, что осенью 2016 года МФО обратилась в суд с исковым заявлением по долгу жены 2013 года и насчитала процентов около 130 000 рублей. Нам повестки из суда не приходили (наша семья переехала в другую квартиру), и суд принял заочное решение без нас. Юрист сказал, что у нас мало шансов обжаловать решение суда, и посоветовал попросить суд о рассрочке исполнения судебного решения.

Я подал такое заявление в районный суд, и нам дали рассрочку на год. За год я смог выплатить долг МФО Станислав Вчера В 2014 году брал кредит в МФО (г. Екатеринбург). В долг оформлял 10 000 рублей на 15 дней.

По окончании договора должен был вернуть 13 тысяч рублей. Деньги нужны были до зарплаты на срочный ремонт машины. Но через неделю сильно заболела жена, и вся зарплата ушла на лечение.

Потом я закрутился и забыл о своём долге.

Через несколько месяцев мне пришло письмо из МФО о том, что я должен 28 000 рублей.

Я показал письмо своему знакомому адвокату.

Он изучил договор, который я подписал в МФО, и сказал, что есть шанс признать его незаключенным. Мы обратились в суд с иском и выиграли. Суд обязал меня вернуть МФО тело кредита без уплаты процентов.

Адвокату я заплатил около 10 000 рублей Популярные займыВиды займовПо возрастуПо времениПо ситуацииПо способу полученияПо срокуПо статусуПо суммеАкция!Помощь заемщикуАкции

Подают ли МФО в суд на должников?

Быть в курсеДля того чтобы одобрить микрозайм, микрофинансовой организации не нужны пакеты документов, включающие в себя справки о подтверждении доходов и платежеспособности клиента.

Тем не менее, за простотой получения микрозайма скрываются невыгодные условия, высокая процентная ставка и другие трудности, приводящие к росту задолженностей.

Обращаются ли МФО в суд? Этот вопрос волнует многих граждан, столкнувшихся с проблемой задолженности по микрозайму.Может ли МФО подать в суд на должника?Перед тем, как выдать клиенту сумму микрозайма, микрофинансовая организация заключает с ним договор, в котором прописываются права и обязательства обеих сторон – и МФО, и клиента. В этом договоре прописывается и срок, в течение которого необходимо вернуть денежную сумму.

Если данное соглашение будет нарушено и клиент не вернет в указанный срок данный ему микрозайм, МФО имеет право обратиться в суд, который потребует клиента вернуть задолженность в судебном порядке.

Вопреки популярному заблуждению, в суд может обратиться любая МФО, независимо от ее разновидности, – и МФК, и МКК.Сколько времени должно пройти с момента задолженности, чтобы МФО обратилась в суд?Обычно микрофинансовая организация не сразу обращается в суд, а пытается самостоятельно, в досудебном порядке, вернуть сумму задолженности. Если МФО удается вернуть денежные средства, то она не обращается в суд, если нет – микрофинансовая организация имеет право подать в суд в течение трех лет с момента появления задолженности. Эти три года еще называют «общим сроком давности», так как он действует не только для МФО, но и для других организаций, занимающихся финансовой деятельностью.Некоторые клиенты отмечают, что МФО не спешат обращаться в суд.

Это может быть связано с желанием увеличить сумму задолженности клиента.

Обвинение в том, что иск можно было подать намного раньше, не предъявляется, потому что фактически МФО ничего не нарушает и действует в рамках «общего срока давности». Если клиент понимает, что микрофинансовая организация специально затягивает с обращением в суд, он может инициировать судебный процесс и заявить о нарушении своих прав.Как вести себя в суде?В случае возникновения задолженности МФО достаточно часто прибегают к услугам суда, поэтому не стоит удивляться судебной повестке. Судебный процесс может быть решен и без присутствия ответчика, однако все-таки желательно присутствовать в зале суда.

Во-первых, в этом случае ответчик может воспользоваться своими процессуальными правами и попытаться оспорить сумму задолженности, т.к.

микрофинансовые организации довольно часто указывают необоснованно завышенную сумму долга.

Если подобные махинации с суммой задолженности будут доказаны, МФО обязуют ее пересчитать.В случае, если указанная сумма окажется верной, ответчик может потребовать снижения задолженности на основании 333 статьи ГК РФ, которая будет полезна, если сумма штрафной санкции значительно превышает само нарушение.

Еще одна статья ГК РФ, к которой может обратиться ответчик, – 203.

Ее суть заключается в отсрочке исполнения судебного решения. Помимо этого, ответчик может обжаловать решение суда до того, как оно вступит в силу, подав апелляцию, или после (в надзорной инстанции).Статья была полезной?1 0Теги: МФО МикрозаймыКомментировать

Могут ли МФО подать в суд на должника?

И что делать заемщику в сложившейся ситуации?

22.04.2020, В начале 2020 года Центробанк отчитался, что открытые микрозаймы были у 11,4 миллионов россиян, реальное же число клиентов МФО в несколько раз больше. Оформляя займ, люди видят ставку в 1% и не обращают внимание, что столько берут за каждый день.

Вернуть деньги вовремя не всегда выходит, а значит – быстро растут долги. Еще год назад это грозило заемщикам скорым визитом коллекторов, но благодаря усилиям государства нечестных кредиторов прикрыли, а остальных обязали «выбивать» долги через суд.

Поэтому тем, кто вынужден брать микрозайм, нужно знать: какие МФО подают в суд на должников и что делать в таких ситуациях.Содержание статьи Оформляя микрозайм, клиент подписывает договор и соглашается четко исполнять условия кредитования: сроки, проценты и штрафы за просрочки в платежах. Для регуляции деятельности МФО и защиты прав заемщиков в 2016 году был принят федеральный закон ФЗ-230. Право на ведение деятельности МФО дает Центральный Банк, включая организации в реестр и выдавая им лицензию.

Если МФО нет в реестре – его деятельность незаконна, а значит обращаться в суд для возмещения просроченных платежей они не станут.

Клиент должен понимать, что при оформлении онлайн-заявки (с получением денег на карту) он соглашается со строчкой «принимаю условия соглашения». Потом формируется электронный договор на основании отправленных вами скан-копий документов. Следовательно, даже при онлайн-оформлении микрозайм нужно погашать, как и любой другой.

И если клиент не платит по долговым обязательствам, МФО смогут взыскать долги через суд.Обращаясь в МФО, стоит понимать, что:

  1. погашать задолженность придется в обязательном порядке;
  2. каждый пропущенный день обязательного платежа сопровождается серьезными штрафами, которые устанавливаются на всю сумму займа, а не на обязательный платеж;
  3. микрофинансовые организации не присылают смс-уведомлений о предстоящих платежах, как это делают банки, заботясь о своих клиентах;
  4. брать в долг у МФО стоит только в крайнем случае.

Поэтому, если вы не платите в срок, МФО будут действовать по следующей схеме:

  1. дело будет передано в суд для взыскания долга.
  2. начисляться штрафы и пени (они разрешены законом);
  3. начнутся звонки от сотрудников компании с просьбами, а позже и с угрозами о необходимости как можно скорее вернуть долг;

Если нужно платить по займу, но денег сейчас нет – не спешите брать новый кредит, это только усугубит ситуацию. Постарайтесь договориться с МФО о мирном урегулировании проблемы: попросите предоставить небольшую отсрочку по платежам или продлить кредитный договор на новый срок без применения штрафов.

Такой вариант будет интересен обеим сторонам. Судебные разбирательства и выбивание денег у должников – сложная процедура, всегда проще договориться. Однако МФО могут потребовать гарантии о скором погашении долга.

Как правило, большим доверием и лояльностью пользуются постоянные заемщики своевременно выплачивающие прошлые займы.

Для них и ставка процента со временем становится меньше. Практически все микрофинансовые организации стараются получить статус микрофинансовой компании (МФК), что дает им право увеличивать обороты кредитования, а также привлекать деньги инвесторов. Если организация работает легально и открыто, тогда она вправе законно воздействовать на злостных неплательщиков обращением в суд.

В последнее время все чаще встречается запрос в интернете: «какие МФО подают в суд» или «список МФО, подающих в суд». Конечно, каждая из организаций может подать в суд, и найти полный список МФО вам не удастся. Все списки, что представлены в интернете – это собранная информация с форумов от реальных заемщиков, которые стали участниками судебных разбирательств.Чаще всего участниками судебных разбирательств, по словам форумчан, становятся крупные МФО:

  1. Займер;
  2. Moneyman;
  3. Турбозайм;
  4. Домашние Деньги.
  5. ВиваДеньги;
  6. Росденьги;
  7. Срочноденьги;

Именно они не ждут, пока у клиента накопятся крупные долги, и уже через 2-3 месяца задержки платежей передают дело в суд.

Проблемные дела собираются в течение месяца и в конце передаются в суд. Согласно закону «О защите прав и интересов физлиц» 230-ФЗ и внесенным правкам (554-ФЗ), общая сумма задолженности всех начисленных штрафов и пеней с 1 января 2020 года не может быть больше, чем 1,5 первоначальной суммы займа.

Разумеется, далеко не все кредиторы работают честно, и некоторые предпочитают подождать подольше, пока долг накопится серьезный, в этом и есть выгода некоторых МФО. Если должник так и не начнет платить по счетам, то его долг проще продать, чем ввязываться в судебный процесс. Долг продают значительно дешевле, чем он составляет в реальности (с дисконтом от 50 до 80%), но и при этом МФО все равно остаются в плюсе.

Выкупают долги все те же коллекторы, правда, действуют они уже не так жестко, как раньше, так как это грозит обращениями в полицию от пострадавших граждан. Все что им остается – осуществлять звонки с требованием вернуть долг. Но и надоедать слишком часто не выйдет, звонить они теперь могут не чаще 8 раз в месяц.

Обращаясь за микрозаймами, клиенты редко внимательно изучат договор кредитования.

Ведь лозунги кредиторов воодушевляют:

«маленькие проценты, минимум документов, деньги прямо сейчас»

. Но ведь еще есть штрафы за несвоевременное погашение долга. Именно они приводят должников в зал суда.

Если у клиента были весомые причины не платить, тогда это поможет отстоять свои права.

Причем доказательства должно быть документально подтвержденными:

  1. есть другие весомые причины − будьте готовы предоставить им подтверждение, в том числе и с привлечением свидетелей.
  2. ухудшилось здоровье − предоставьте больничный лист или справка о получении инвалидности;
  3. если потеряли работу − можете показать трудовую книжку;

Если же у клиента нет объяснений, почему он пропустил срок погашения долга, то, скорее всего, ему все же придется платить по долгам в полной мере, правда, уже без новых процентов. Что же касается судебного решения, то оно может быть следующим:

  1. возместить частично, без учета части излишних процентов (в том случае, если МФО незаконно начисляла завышенные проценты или превысила их допустимый размер);
  2. возместить задолженность в полном объеме;
  3. возместить тело задолженности без учета процентов;
  4. полностью освободить клиента от уплаты задолженности (как правило, учитывается срок давности — 3 года).

При этом способов взыскания средств с должника тоже несколько:

  1. арестовать счета и вычесть с них нужную сумму;
  2. вычесть из официальной зарплаты;
  3. арестовать и продать имущество с торгов, а вырученными деньгами погасить задолженность.

В любом случае не нужно бояться обращения в суд. Это дополнительная возможность отстоять свои права и доказать, что начисленные вам проценты являются незаконными или неподъемными для вашего кошелька.

Мы уже говорили, что компании не желают вести войну с клиентами и всегда проще договориться, чем заниматься взысканием и выбиванием долгов. Поэтому в любой сложной ситуации клиентам нужно:

  • Пробуйте прийти к мировому соглашению, к примеру, реструктуризировать долг без последующего начисления процентов. В большинстве случаев это более выгодно, чем подавать в суд, нанимать юриста и оплачивать госпошлину.
  • Лучше перезанять и полностью погасить старый долг, чем ждать пока накопятся слишком большие проценты и пени за просрочку.
  • Если ваша задолженность по процентам достигла полуторного размера от изначально взятого кредита, значит начислять новые проценты вам не смогут. Погашение части задолженности позволяет МФО вновь начислять проценты.
  • Откажитесь от крупных займов в МФО, эта кредитная кабала только затянет вас еще больше в долги. МФО хороши только для краткосрочных займов на небольшие суммы.
  • Всячески взаимодействовать с МФО: отвечать на звонки, пытаться договариваться, заключать дополнительные соглашения. Это поможет получить отсрочку и отметить штрафы.
  • Может ли МФО забыть про долг?

    − Может, но это будет скорее исключение.

    В кредитных организациях работают обычные люди, и сотрудник может просто потерять ваше дело или оно случайным образом может пропасть из базы.

    Но рассчитывать на такую удачу не стоит.

  • Стоит ли нанимать адвоката, если МФО подали в суд?

    − Стоит, если речь идет о крупной сумме задолженности. Как правило, опытный адвокат может найти ошибки в договоре МФО, которые помогут снять с клиента часть задолженности по кредиту.

    Адвокат сможет проанализировать ситуацию с точки зрения закона, и помочь правильно представить интересы клиента в суде.

  • Могут ли за долги перед МФО посадить в тюрьму? − Нет, так как кредитные дела рассматриваются как гражданско-правовые, а за них уголовной ответственности не предусмотрено.
  • Имеют ли законное право МФО продавать дело коллекторам. − В кредитном договоре четко прописывается, что в случае неисполнения обязательств заемщиком его дело может быть передано третьим лицам.

    Именно эти третьи лица и являются коллекторами. Кто-то из них пытается вернуть деньги на законных основаниях (звонки и личные визиты без угроз), а кто-то пытается применять силу.

    За это уже могут привлечь к уголовной ответственности. Проверить законность действий коллектора можно, найдя название организации в утвержденном списке.

    Если его там нет − обращайтесь в полицию с заявлением о вымогательстве.

  • Могут ли забрать квартиру за долги перед МФО? − Нет, особенно если жилье является единственным, отсудить его в счет долга не смогут, хотя может быть наложен арест до момента погашения задолженности.

    Важный момент: с недавних пор МФО не могут принимать в качестве залога жилье.

  • Есть ли у долга срок давности?

    − Конечно. Как и у любого другого долга срок давности установлен в пределах трех лет.

  • Можно ли обжаловать решение суда по долгу перед МФО? − Можно, но это будет оправдано, если присужденная сумма выплаты слишком большая и вы имеете дополнительные доказательства того, что кредитная организация действовала незаконно.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

3 thoughts on “Как вести себя в суде когда мфо подала в суд

  1. Прийти на заседание, желательно с адвокатом. Выиграть суд нереально, т. к. долг никто вам не простит, придется платить по долгам. А излишние суммы суд и сам отсечет.

  2. Есть договорная подсудность, в договоре указан суд, либо по месту указанному вами в договоре.
    Долг взыщут в упрощенном порядке, через судебный приказ. Отмените его своевременно, то у заявителя имеется право подать на вас иск. В судебном разбирательстве уже будете заявлять о пропуске срока исковой давности, снижать проценты по неустойке, отменять расчёт процентов за пользование займом.
    Изучите последние

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+