Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как рассчитать процент по вкладу в банке

Как рассчитать процент по вкладу в банке

Как рассчитать процент по вкладу в банке

Калькулятор доходности вкладов

Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад.

Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%. на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами.

В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня.

Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.

Онлайн калькулятор расчета вклада

Если вы планируете открыть счёт, калькулятор поможет вам учесть все параметры и выбрать подходящий продукт. Перед тем, как разместить депозит в одном из московских банков, узнайте, каким будет доход от той или иной суммы.

При самостоятельном вычислении можно запутаться или допустить ошибку. Чтобы узнать, сколько денег принесет вам ваше вложение, используйте калькулятор вкладов с капитализацией. Это быстрый и простой способ определить доходность депозита. Сервис Выберу.ру учитывает не только ставку, но и возможность пополнения счета и капитализации процентов.

Сервис Выберу.ру учитывает не только ставку, но и возможность пополнения счета и капитализации процентов. Программа расчета вкладов онлайн рассчитает доход за тот или иной планируемый период.

Если планируется прибавление процентов к основной сумме вашего вложения, укажите это условие в калькуляторе вкладов.

Раз в период накопленные средства будут добавлены к телу вклада, а следующий доход начисляется на большую сумму, чем вы вложили.

Самостоятельное пополнение также позволит увеличить выгоду.Калькулятор вкладов онлайн позволит не только рассчитать процент по вкладу, но и подобрать похожие среди предложений банков.

Стандартные настройки системы учитывают только процентную ставку, начисляемую на основную сумму счета. Однако получить наибольшую прибыль можно только с высокой эффективной ставкой, которая рассчитывается с учетом капитализации и пополнений счета.Вам не придется самим использовать формулы для того, чтобы осуществить расчет процентов по вкладу. Все, что требуется – ввести необходимые для расчета данные: размер вложения, срок и желаемую процентную ставку.

Чтобы оценить доход с учетом эффективной ставки, перейдите на страницу «Банки» – «Депозиты» – «Калькулятор», отметьте галочками поля, соответствующие прибавке процентов и пополнению основной суммы депозита.

Для этих параметров также потребуется указать предполагаемую сумму и период пополнения, а для капитализации – периодичность выплат.Заполнив все поля, кликните «Рассчитать доходность». Программа покажет, каким будет «тело» депозита, его доход за тот или иной срок вложения. Также в калькуляторе вы сможете выбрать две ставки – стандартную и эффективную.

Вы появится график выплат на счет – файлы в формате PDF или Excel.Также калькулятор поможет подобрать для вас подходящие программы от банков.

В карточке каждой программы указана основная информация о ней: возможная сумма для открытия депозита, минимальный и максимальный срок, максимальная ставка, а также специальные акции и преимущества. Сравните представленные программы вкладов и выгоду от них на одной странице сайта. Если вас заинтересовало предложение того или иного банка, вы можете оформить заявку прямо сейчас.Чтобы узнать доход по интересующей вас программе вкладов онлайн, кликните на ссылку «Детальный расчет», доступной в карточке каждого продукта.

Встроенный калькулятор учтет параметры, предлагаемые банком. Вы также можете перейти на страницу самой кредитной организации и воспользоваться предложенным там сервисом.

Как точно рассчитать проценты по вкладу

30 мартаОсновано на личном опыте работы автора в банке.В этой статье мы рассмотрим точную формулу расчёта суммы процентов, которую вы получите по вкладу.Здесь будет рассматриваться вклад без капитализации (ещё капитализацию называют сложный процент, а в народе — «процент на процент»).

Если вам интересен расчёт при капитализации, ставьте лайки и оставляйте комментарии, чтобы было понятно, что эта тема вам интересна. Так как банки указывают процентную ставку по вкладам в годовом выражении, а вклады бывают на сроки меньше года (минимальный срок, который встречался автору — 15 дней), бывает непросто рассчитать причитающуюся сумму.В большинстве источников, которые я встречала, указывается упрощенная формула расчёта процентов.

Как правило, предлагается разделить годовую ставку на 12, чтобы получить ставку за месяц, а затем посчитать по ней проценты за один месяц и умножить получившую сумму на количество месяцев в сроке вклада. Почему этот расчёт некорректен?

Потому что банк при расчете причитающейся вкладчику суммы процентов исходит из точного количества дней, которое деньги провели на счёте. А так как в в месяцах разное количество дней, использование при подсчете месячной ставки приводит к некорректным результатам.

Точную сумму вы таким способом никогда не подсчитаете.Формула, которую использует банк (ещё раз напомню, что эта формула верна для вкладов без капитализации):Сумму вклада нужно умножить на чзначение годовой ставки (если у вас 5%, умножаете просто на 5) затем делите на 100 (это действие заменит знак процента) делите на 365 (или 366, если год високосный) и умножаете на количество дней, которые ваши деньги провели на счёте (важно обратить внимание на срок, указанный в договоре банковского вклада).С такой формулой можно посчитать проценты даже без калькулятора, в столбик. Например, если вы сегодня положите 50 000 рублей на 200 дней под 5% годовых, то по истечении срока вы получите: 50 000 * 5 : 100 : 366 * 200 = 1366 рублей 12 копеек.Если вы пополняли вклад, то придётся выполнить расчёт для каждого изменения суммы. Например, если вы открыли вклад на 100 дней и первые 30 дней на счёте лежало 50 000 рублей, то вы подставляете в формулу 50 000 и 30, остальное не изменяется (ставку так же используете в годовом значении).

Запоминаете получившуюся сумму процентов. Затем, предположим, вы добавили на вклад ещё 50 000 рублей и до конца срока (т.е.

следующие 70 дней) у вас пролежало 100 000 рублей . Вы считаете снова, используя сумму 100 000 и 70 дней.

Полученную сумму складываете с первой — это и будут проценты, которые вы получите в конце срока.Формула универсальна: по ней можно вычислить и сумму процентов, которую вы можете снимать каждый месяц (если это позволяют условия вклада). Просто подставляете количество дней в месяце, за который вы снимаете проценты.Если что-то непонятно, вы можете задать вопрос в комментариях. И поблагодарить автора тоже :)Если понравился материал, пожалуйста, поддержите лайком, вы очень поможете каналу.

Всем добра и миллионов! P.S. Копирование статьи на сторонние сайты запрещено, разрешены только репосты в социальные сети с указанием ссылки на источник.

Как рассчитать проценты по вкладу — формула, примеры расчета

Для большинства граждан, не имеющих профессиональных навыков в управлении финансами, размещение денег на депозит, самый понятный и доступный способ инвестирования. О том, что деньги, вложенные в банк, приносят дополнительный доход, рядовому обывателю известно уже не одно столетие.

Но над тем, что механизм расчета и выплаты процентов может существенно отличаться, многие не задумываются и сейчас. Чтобы точно понимать разницу между депозитами в отношении расчета процентных ставок, напомним некоторые общие понятия:

  1. Расчет процентов может происходить через разные промежутки времени, в зависимости от условий договора. Но отправной точкой все равно будет годовая процентная ставка.
  2. Под процентной ставкой по практически всегда понимается годовая процентная ставка. Даже если средства размещаются на 3 месяца, полгода или 5 лет.
  3. Вклад может размещаться в банке на определенный срок или бессрочно. Это заранее оговаривается в депозитном договоре и влияет на ставку. Проценты по бессрочным договорам (до востребования и т.п.) обычно ниже.

Суммой, от которой ведется расчет, всегда бывает первоначальная величина вклада.

Но к этой расчетной величине могут добавляться или не добавляться:

  1. уже начисленные проценты;
  2. позднейшие пополнения вклада.

Условия размещения депозита могут также разрешать или не разрешать снятие части основной суммы или начисленных процентов. Из перечисленных условий большинство банковских вкладов можно классифицировать таким образом:

  1. пополняемые вклады.
  2. вклады с простым начислением процентов;
  3. вклады с фиксированной суммой;
  4. ;

Каждый из перечисленных типов банковского депозита имеет свои особенности расчета процентов. Другие условия банковского депозита на расчет процентов также влияют, но обычно в меньшей степени, и не прямо.

Простое начисление процентов – это расчет годовой процентной ставки только от величины первоначально вложенной суммы.

Самый простой и понятный способ. Расчетные периоды здесь могут различаться: можно начислять проценты раз в год или раз в месяц, но итоговая сумма будет одинаковой.

Рассмотрим это на примере размещения в банке 50 тысяч рублей под 8 процентов годовых, без капитализации, пополнения или досрочного снятия:

  1. При начислении процентов по окончании срока размещения вклада владелец средств получит 54 тысячи рублей.

Однако обычно начисление процентов происходит ежемесячно.

Такой способ дает вкладчику больше уверенности, он знает, что его депозит уже вырос. Расчет процентов происходит из общей ставки, в зависимости от количества дней в каждом месяце.
Применительно к выбранной сумме расчет за январь будет таким:

  1. 50 000 * (0,08 / 365 * 31) = 340 рублей;

общая сумма, принадлежащая вкладчику – 50 тысяч 340 рублей. Для февраля ситуация будет такой:

  1. 50 000 * (0,08 / 365 * 28) = 307 рублей;

общая сумма, принадлежащая вкладчику – 50 тысяч 647 рублей.

Расчетная таблица за год будет такой: Расчетная таблица вкладаМесяцы Основная сумма вклада, руб. Начисленные проценты, руб. Общая сумма вклада, руб. Январь 50 000 340 50 340 Февраль 50 000 307 50 647 Март 50 000 340 50 986 Апрель 50 000 329 51 315 Май 50 000 340 51 655 Июнь 50 000 329 51 984 Июль 50 000 340 52 323 Август 50 000 340 52 663 Сентябрь 50 000 329 52 992 Октябрь 50 000 340 53 332 Ноябрь 50 000 329 53 660 Декабрь 50 000 340 54 000 Видно, что по итогам года вкладчик получит ровно столько, сколько вышло бы при начислении процентов по итогам года.
Январь 50 000 340 50 340 Февраль 50 000 307 50 647 Март 50 000 340 50 986 Апрель 50 000 329 51 315 Май 50 000 340 51 655 Июнь 50 000 329 51 984 Июль 50 000 340 52 323 Август 50 000 340 52 663 Сентябрь 50 000 329 52 992 Октябрь 50 000 340 53 332 Ноябрь 50 000 329 53 660 Декабрь 50 000 340 54 000 Видно, что по итогам года вкладчик получит ровно столько, сколько вышло бы при начислении процентов по итогам года. То есть 54 тысячи рублей. Сейчас большинство банков учитывают интересы вкладчиков и начисляют проценты ежемесячно.

При досрочном снятии вклада делается перерасчет исходя из количества дней размещения вклада. Однако так происходит не всегда, условия расчета при разных вариантах снятия лучше уточнять при заключении депозитного договора.

Капитализация – это добавление процентов, начисленных на первоначальную сумму вложения к общей сумме, и дальнейший расчет по той же ставке, но уже от общей суммы. Выгода капитализации, без точного расчета не очевидна. Рекламные предложения банков обычно делают упор на простые цифры: либо на высокую годовую ставку, либо на сумму приращения капитала.

Кстати, последнее – более надежный показатель доходности вложения.

Чтобы выяснить, как работает капитализация, возьмем тот же пример с 50 тысячами рублей и 8%. Снова поместим средства на годовой депозит, но с ежемесячной капитализацией.

Формула расчета процентов по вкладу с капитализацией в первый месяц (январь) останется прежней:

  1. 50 000 * (0,08 / 365 * 31) = 340 рублей;

общая сумма, принадлежащая вкладчику – 50 тысяч 340 рублей. Но для февраля исходные данные и результат поменяются:

  1. 50 340 * (0,08 / 365 * 28) = 318 рублей;

общая сумма, принадлежащая вкладчику – 50 тысяч 657 рублей.

Прибавка в 10 рублей покажется небольшой, однако в следующие периоды сумма будет расти: Расчетная таблица вкладаМесяцы Основная сумма вклада, руб. Начисленные проценты, руб. Общая сумма вклада, руб. Январь 50 000 340 50 340 Февраль 50 340 318 50 657 Март 50 657 354 51 011 Апрель 51 011 345 51 356 Май 51 356 359 51 715 Июнь 51 715 350 52 065 Июль 52 065 364 52 428 Август 52 428 366 52 794 Сентябрь 52 794 357 53 151 Октябрь 53 151 371 53 523 Ноябрь 53 523 362 53 885 Декабрь 53 885 376 54 261 Разница между вариантами с капитализацией и без нее по итогам года составит 261 рубль.

Это чуть более половины процента от общей суммы, как если бы вложение было сделано не под 8% годовых, а по ставке в 8,522%.

Если рассчитать вклад с капитализацией, на тех же условиях, но на 3 года, то разница с простым начислением составит уже 1 тысячу 903 рубля. И это на 50 тысячах, на 500 результат будет уже 19 тысяч 30 рублей. «Хорошая прибавка к пенсии» и, что важно, совершенно законная и безопасная.

Эффект подобной капитализации дает возможность пополнения депозита с перерасчетом процентов на новую сумму.

Расчет будет подобен приведенному выше, но с применением сумм конкретных пополнений.

Еще лучший результат обеспечивает сочетание пополнения вклада и частой капитализации.

Для расчета процентов по депозитам обычно пользуются программами-калькуляторами, которых в избытке на финансовых и не финансовых порталах. также имеют на своих сайтах программы расчета процентов по собственным депозитам. Особенное достоинство онлайн-калькуляторов в том, что они рассчитывают не только «идеальные данные», как мы сделали выше, но реальные банковские продукты в реальных условиях.

Там могут учитываться коэффициенты инфляции, налоги на доходы от финансовых вложений и др.

Однако для большей уверенности бывает полезен расчет процентов по депозиту калькулятором и листом бумаги. Это долго, скучно, но обещает понимание процессов. Мысленно пройдя все этапы расчета сложнее сделать ошибку в реальности, появляется навык быстро, интуитивно решать, что верно, а что нет.

Автор: Команда Mainfin.ru10:48 09.04.2019Показать все

Калькулятор вкладов

– сервис, позволяющий объективно оценить все особенности депозита, подобрать .

Воспользоваться им может любой вкладчик для возможности оценки доходности. Процентная ставка — важный, но не единственный показатель для получения общей информации. Часто во внимание принимаются расчеты относительно остатка на всех вкладах, показатели с учетом налога, дополнительных функций. Калькулятор депозита позволяет вычислить, какая прибыль, выгода будет получена, если с определенной периодичностью финансовое учреждение начисляет доход за использование средств вкладчика.

Калькулятор депозита позволяет вычислить, какая прибыль, выгода будет получена, если с определенной периодичностью финансовое учреждение начисляет доход за использование средств вкладчика. Расчет процентов по вкладу происходит с учетом:

  1. суммы вклада – деньги, размещенные на депозите;
  2. периода – количество суток, за которое происходит перерасчет;
  3. ставки – процент, обозначенный финансовым учреждением за год;
  4. количества суток в году – 365 или 366.

Обратите внимание, что периодичность пополнения счета банком на итоговые показатели не влияют, если не присоединяются к телу вклада.

Все значения учитываются при использовании специальной формулы, но знать ее необязательно, поскольку с калькулятором вкладов онлайн рассчитать все можно в автоматическом режиме. Рассчитать сложнее, поскольку используется более сложная формула. Данный вариант подходит тем, кто собирается получить максимальную выгоду по вклада и своих сбережений.

Начисление по процентам происходит с присоединением их к основным деньгам депозита.

При последующих подсчетах во внимание принимается увеличенная сумма.

Депозитный калькулятор онлайн учитывает и периодичность пополнения счета.

Российские банки редко осуществляют капитализацию раз в день. Чаще осуществляется каждый месяц, квартал или раз в год.

При использовании калькулятора депозита с капитализацией важны следующие параметры:

  1. начисленные проценты за временной промежуток, определенный в договоре;
  2. количество суток в году в году.
  3. изначальная сумма вклада;
  4. ставка за 12 месяцев;

Сроки устанавливаются учреждением, представляют собой периодичность, в течение которой прибыль начисляется и суммируется с телом депозита. Расчет вклада по таким условиям всегда отличается от остальных вариантов. Калькулятор доходности вкладов позволяет получить точные значения с учетом изменяющихся данных, зависящих от политики учреждения.

Калькулятор депозита с пополнением предполагает, что человек сам поставит галочку в соответствующем поле.

Предоставляется указывать единовременные платежи и периодические.

Первые предполагают фиксированную дату, с помощью которой можно получить более точные данные. Вторые позволяют оценить потенциально возможный доход. Расчет процентов по калькулятором позволяет учитывать и суммы снятия, которые были совершены.

Если по договору не идет речи о капитализации процентов, во внимание принимается, с какой части кредита происходило снятие денег.

При указании не снижаемого остатка может осуществляться дополнительная проверка, подтверждающая, что очередное снятие не приведет к слишком сильному снижению суммы. Расчет процентов по вкладу может происходить не только в рублях, но и в валюте.

Калькулятором можно рассчитать вклад без паспорта, сравнить варианты и доходы. Используя такой сервис легко найти и рассчитать сумму прибыли.

Как рассчитать проценты по вкладу — примеры

→ → Категория: / Дата: 27.06.2018

5 (100%) 3 vote[s]Банковские вклады являются самым востребованным продуктом на рынке.

В этой статье мы рассмотрим один из часто задаваемых вопросов среди обычных людей: «как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно?» Оглавление 1. — — — 2. 3. 4. 5. Существует несколько вариантов расчёта процентов по вкладу. Рассмотрим каждый из них с примерами.Чаще всего относятся к виду «срочных».

Данный тип вклада самый популярный среди населения за счет самого большого процента из всей линейки банковских предложений.Однако за такую щедрость от банка клиентам необходимо принять следующие условия:

  1. Отсутствие возможности снять средства частично на весь срок действия договора;
  2. Без пополнения;
  3. Проценты начисляются один раз в конце срока (без капитализации);

Вклад имеет ставку 8% годовых, без пополнения и открывается сроком на 1 год. В этом случае проценты по вкладу можно рассчитать на любом калькуляторе, умножив стартовую сумму на коэффициент 0,08 (8%).

Формула расчета процентов на 1 годПроценты = Сумма × 0,08К примеру, если сумма была 200 тыс.

рублей, то прибыль за год составит 16 тыс.

рублей, а итоговая сумма будет 216 тыс. рублей.Естественно, в зависимости от ставки депозита умножать сумму необходимо на различные суммы.Немного более сложный пример.

Теперь срок полгода со ставкой 9% годовых.

Скорее всего, в договоре на банковский вклад будет обозначено число 181 день, а это чуть меньше, чем полгода. Поэтому необходимо будет рассчитывать процент с учетом этого нюанса. Формула расчета процентов на полгода:Проценты = Сумма × 181/365 × 0,09 = Сумма × 0,04463Если наша сумма была 95 тыс.

рублей, то за 181 день прибыль составит 4239,86 рублей.В этой формуле используется коэффициент 181/365, поскольку наш депозит будет лежать 181 дней из 365 дней.

Аналогичным образом можно рассчитать проценты по вкладу на любой срок с точностью до дня.Многие банки разрешают открывать вклад не только на точные сроки по месяцам, но и по дням.

Так, например, можно сделать в Сбербанке и Финам Банке. Это удобно для клиентов.В нашем примере мы открываем вклад на 145 дней под ставку 8,7% годовых.

Формула для расчета по днямПроценты = Сумма × 145/365 × 0,087 = Сумма × 0,0345Вместо 145 дней и ставки 8,7% необходимо подставить Ваши значения. имеют немного более низкие процентные ставки.

Это связано с тем, что проценты начисляемые за месяц перечисляются на тот же счёт и тем самым сумма растёт быстрее.

На следующий месяц прибыль будет больше, поскольку сумма на депозите стала больше. Для таких вкладов есть важное понятие: «эффективная процентная ставка».Эффективная процентная ставка — это фактический годовой процент, который будет заработан на вкладе. Он будет больше, чем исходный процент.

В этом случае расчёт происходит по «».Такое понятие имеет место только для вкладов с капитализацией.К примеру, положили 100 тыс. рублей под 12% годовых с ежемесячной капитализацией. Через один месяц на счёте будет лежать сумма 101 тыс.

рублей и уже она будет лежать под 12% годовых.Через 2 месяца сумма будет уже 102,01 тыс. рублей (вместо 102 тыс. рублей).

Поскольку на заработанную 1000 рублей в первый месяц также будут начисляться проценты.Для расчёта сложных процентов лучше всего воспользоваться онлайн калькуляторами, поскольку рассчитывать их на листочке будет проблематично.

Хотя это не так уж и сложно.Для нашего примера надо просто умножить 100 на (1,01)12.

Проще говоря умножить 1,01 сам на себя двенадцать раз.

Чтобы упростить себе задачу можно воспользоваться функцией в калькуляторе возведение в произвольную степень: xy. Примечание в среднем дают немного больше, чем обычные.Налог на доход от вклада отсутствует.

Однако при определенных условиях налог все же может быть. Вот эти два условия

  • Если ставка по вкладу выше, чем ключевая на 5 базисных пункта;
  • На валютные вклады свыше 9% годовых;

Если выполняется одно из двух условий, то берется налог только со сверхдохода.

Ставка налога составляет 30% для резидентов РФ и 35% для нерезидентов.К примеру, если составляет 8%, а банковский депозит 15%, то превышение составляет 2% (8%+5%=13% — максимально возможная ставка без налога). На доход с 2% будет браться налог.

ПримечаниеТекущая ключевая ставка ЦБ 4,25% (решение от 24 июля 2020 года).В високосный год на 1 день больше (366). Это накладывает некоторые нюансы на расчёт процентов.

Рассмотрим два варианта.1 Вклад открыт в високосный год и закрывается в этот же год.

Тогда никаких сложностей нет.

Нужно просто разделить число дней депозита на 366.Прибыль = Сумма × [Число дней]/366 × ставка2 Если депозит лежит и високосный и невисокосный год.

Например, вклад открывается 1 сентября 2016 года на 181 дней. Ставка 8%. Расчёт придется разделить на два этапа:Прибыль = Сумма × (122/366 + 59/365) × ставкаНеобходимо посчитать число дней в високосный год и разделить на 366.

Оставшиеся дни будут не в високосный год, поэтому делим на 365.В интернете можно найти множество сайтов, которые предлагают рассчитать проценты по вкладу. В каждом из них надо задать следующие параметры:

  1. Сумма дополнительных взносов;
  2. Капитализация (если проценты начисляются ежемесячно, то надо ставить галочку);
  3. Сумма (это понятно);
  4. Процент;
  5. Сроки;

После этого калькулятор даст подробную выписку по счёту, что заранее позволит прогнозировать .Выписка по балансу:Похожие записи: 6 730 просмотров

  1. — 38 370 Просмотры
  2. — 61 890 Просмотры
  3. — 67 204 Просмотры
  4. — 44 398 Просмотры
  5. — 45 997 Просмотры

Как рассчитать проценты по вкладу

Банки предлагают со своими названиями и условиями.

И предложение с самой высокой процентной ставкой может оказаться не самым выгодным — нужно смотреть условия и рассчитывать реальную доходность.

Как понять, что выгоднее: открыть депозит с процентными выплатами в конце срока, но под 6,1% годовых или с ежемесячной капитализацией, но под 6% годовых?

Разбираемся.Для сравнения условий вкладов используется годовая доходность.

Можно вычислить, например, квартальную ставку, но удобнее сравнивать именно годовую.

Банки в своих предложениях указывают номинальную ставку годовых, которая не учитывает капитализацию, если она есть. В этом случае полезно посчитать эффективную процентную ставку.

Эффективная процентная ставка позволяет сравнивать вклады с разными условиями: например, по одному вкладу проценты начисляются раз в месяц и капитализируются, а по другому выплачиваются в конце срока.

Эффективная ставка позволяет привести эти два вклада к общему знаменателю и понять, какой из них выгоднее.Для вычисления эффективной ставки по вкладам используется формула:где:

  1. Д — длительность (срок) депозита в годах.
  2. С — номинальная ставка (в процентных пунктах);
  3. П — количество периодов капитализации в год;

Период капитализации — это интервал времени, в конце которого начисляются проценты.

У банковского вклада без капитализации проценты начисляются один раз за год в конце срока — значит, П = 1. При ежемесячной капитализации П = 12, при ежеквартальной П = 4, а если проценты начисляются каждый день, П = 365.Зная эффективную процентную ставку, можно сравнивать банковские продукты с разными схемами начисления процентов.

Вот некоторые банковские опции по депозитам.Если банк капитализирует проценты по вкладу — начисляет и добавляет их к сумме депозита, — такой вариант будет выгоднее при прочих равных условиях. Периодичность капитализации может быть разная, обычно — раз в месяц. Периодичность указана в договоре: чем чаще — тем быстрее будет увеличиваться сумма на депозите и тем больше банк начислит процентов за следующий период.Например, вы открыли депозит на 100 000 Р под 6% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией.

Рекомендуем прочесть:  Безличная дебетовая карта

Каждый месяц банк будет начислять проценты и добавлять их к сумме вклада. Упрощенный расчет будет выглядеть так: Проценты за первый месяц: 100 000 × 6% ÷ 12 = 500 Р — эту сумму банк добавит к сумме вклада по истечении первого месяца.

За второй месяц: (100 000 + 500) × 6% ÷ 12 = 502,5 Р. За третий месяц: (100 000 + 500 + 502,5) × 6% ÷ 12 = 505,01 Р.С каждым месяцем сумма, на которую начисляются проценты, будет расти. Соответственно, и процентов каждый месяц будет начисляться больше.

Для вычисления эффективной процентной ставки подставим в формулу параметры нашего депозита. Базовая ставка 6% — значит, С = 6.

Проценты капитализируются каждый месяц (то есть 12 раз в год) — П = 12, вклад на год — Д = 1.С ежемесячной капитализацией номинальная ставка 6% превратилась в эффективную годовую процентную ставку около 6,167%.Это значит, что наш депозит с ежемесячной капитализацией под 6% равнозначен вкладу без капитализации и с выплатой в конце срока под 6,167%. То есть депозит под 6% и с капитализацией будет выгоднее, чем под 6,1%, но без капитализации.Если открыть вклад с теми же условиями, но на 2 года, эффективная ставка будет выше:Если по условиям договора вклад можно пополнять — вносить дополнительные средства, — с момента внесения процент начисляется на общую сумму.Пример: вы открыли счет на 100 000 Р под 8% годовых на 1 год с возможностью пополнения, а через полгода внесли еще 50 000 Р. При годовой ставке 8% за полгода банк начислит 4% от суммы депозита.

Рассчитаем процентные начисления за каждые полгода отдельно:Первое полугодие: 100 000 × 4% = 4000 РВторое полугодие: (100 000 + 50 000) × 4% = 6000 РБез учета капитализации сумма процентных начислений составит 10 000 Р. Вкладчик в этом случае получает фиксированный процент от вложенных денег, поэтому эффективная ставка здесь не меняется — 8% годовых.Если вклад с капитализацией, для вычисления эффективной процентной ставки можно отдельно рассчитать периоды до и после пополнения — как будто это два разных депозита.

Эффективная ставка у вкладов будет другой из-за изменения длительности. Для каждого вычисляем сумму процентов, складываем, делим на среднюю сумму вложений без учета начисленных процентов и на общую длительность.где:

  1. СО — это средний остаток по счету в течение всего срока, как если бы вы клали деньги на беспроцентный депозит;
  2. Д — общая длительность вклада в годах.

Это и есть смысл эффективной ставки: она показывает, под какой процент нужно вложить средний остаток по счету, чтобы получить те же проценты за тот же срок.Иногда по условиям договора банк разрешает снимать со счета часть средств, которые лежат на депозите.

При этом проценты с момента открытия депозита до момента снятия не теряются.Пример: вы открыли депозит на 100 000 Р под 8% годовых на 1 год с возможностью частичного снятия, а через полгода сняли 50 000 Р. При годовой ставке 8% за полгода банк начислит 4% от суммы вклада.

Рассчитаем проценты за каждые полгода отдельно.Первое полугодие: 100 000 × 4% = 4000 РВторое полугодие: (100 000 − 50 000) × 4% = 2000 РБез капитализации сумма процентов составит 6000 Р. Эффективная процентная ставка без ежемесячной капитализации — те же 8%.Расчет эффективной ставки с капитализацией можно произвести аналогично вкладу с пополнением.113.03.1998KТэги: ,

КУРСБесплатный курс о том, как получать деньги там, где другие их теряют. Быстрые уроки без обмана и серых схемЛучшее за неделю12.08100K10812.0855K1814.0835K2717.0823K812.0819K5513.0817K4314.0817K3Екатерина Мирошкина, экономист14.0816K2613.0816K212.0816K813.0814K5Шорты13.089K3912.089K1212.089K4417.089K2Шорты17.088K3017.088K513.088K2413.087K1918.087K1317.087K1514.087K3117.087K1812.087K2114.086K1014.086K17Шорты12.086K1813.085K7Шорты14.084K318.084K3Подборки по теме

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.

Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Как самому рассчитать проценты по депозиту при разных видах вкладов

14 апреля 2020Самый больной вопрос, когда рассматривается вопрос отправить сбережения на депозит: сколько надо вложить, чтобы побольше заработать? А главное, как посчитать доходность вклада?✔ Друзья, ДАРЮ чек-лист проверки надежности застройщика в обмен на подписку на мой про недвижимость! Надо на профиль и в приветственном сообщении Вам придет ссылка на скачивание инструкции БЕСПЛАТНО.Рассмотрим, какие виды вкладов бывают.Вклад до востребования– вложение, при котором средства вкладчика размещаются на депозитных счетах на условиях немедленной выдачи по первому требованию клиента:

  1. низкая минимальная сумма первоначального взноса;
  2. срок депозита не ограничен;
  3. невысокая процентная ставка (0,01–2% годовых), вкладчик в любой момент может забрать всю сумму вместе с процентами, принимаются дополнительные взносы, производятся частичные выдачи.

Обычный вклад до востребования – депозит до востребования с обычным порядком распоряжения.

Номерной вклад до востребования – депозит до востребования со специальным порядком распоряжения: приказ банку (ордер) о совершении приходных или расходных операций вместо данных вкладчика (ФИО) содержит только номер его вклада. Срочный вклад – любое вложение, при котором средства вкладчика размещаются на определённый срок:

  1. высокая процентная ставка (5–9% годовых в рублях, 4–5% в иностранной валюте);
  2. длительные сроки вложения обеспечивают более высокую доходность;
  3. множество ограничений (например, при выдаче вклада до истечения срока – потеря части %-тов).
  4. небольшая минимальная сумма первоначального взноса;
  5. срок депозита фиксируется в договоре;

Сберегательный вклад – самый простой вид срочного депозита с минимумом полезных функций и возможностей (средние ограничения, высокая доходность, пополнение чаще всего не предусмотрено).Накопительный вклад – депозит, ставящий перед собой цель помочь вкладчику накопить достаточные средства для приобретения какой-либо крупной покупки (жесткие ограничения, доходность немного меньше чем у сберегательного вклада, возможность пополнения). Вклад с капитализацией процентов – вид депозита, по которому с определённой периодичностью (например, раз в месяц) проводится процедура его капитализации.

Капитализация вклада – перерасчет величины депозита, в результате которого начисленные за определённый период проценты добавляются к основной сумме вклада (это позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты). Расчетный вклад – вклад, позволяющий сохранить частичный контроль над своими средствами: предусмотрено право снимать денежные средства, оставляя при этом минимальную сумму, оговорённую в договоре (умеренные ограничения, доходность немного меньше чем у вкладов «сберегательный» и «накопительный»).

Специализированные вклады – депозиты, предназначенные для определенных категорий граждан (пенсионеров, несовершеннолетних, работников предприятий, студентов):

  1. длительные сроки;
  2. ограничение по участию граждан.
  3. низкая минимальная сумма первоначального взноса;
  4. срок депозита фиксируется в договоре;
  5. процентная ставка может быть немного выше обычной (на 0,1–0,5%);

Пенсионный вклад – вклад, относящийся к категории социальных: открытие депозита производится при наличии пенсионного удостоверения, предусматривает низкий первоначальный взнос, длительный срок размещения, перечисление пенсионных средств на банковскую карту, возможность пополнения. Зарплатный вклад – вклад для работников какого-либо предприятия, оформив который они будут получать на свой счет (банковскую карту) зарплату, куда будут автоматически начисляться проценты.

Целевой вклад – депозит на имя лиц, не достигших шестнадцатилетнего возраста, выдается по достижении шестнадцати и более лет при условии размещения средств не менее оговорённого срока (как правило, десяти лет).

Обезличенные металлические счета – вклады в виде эквивалента драгоценных металлов. Условный вклад – депозит, вносимый на имя другого лица, которое может им распоряжаться лишь при соблюдении определённых условий или наступлении обстоятельств, указанных в договоре на момент открытия счета.

Мультивалютный вклад – депозит, открываемый одновременно в нескольких мировых валютах, на каждую из которых начисляется свой процент. При этом вкладчик имеет возможность гибко управлять своими средствами:

  1. при этом потери начисляемых банком процентов или расторжения договора не происходит, вся доходность по вкладу полностью сохраняется.
  2. в любой момент производить перераспределение средств из одной валюты в другую, имеющую в данный момент более стабильное положение на финансовом рынке;

Индексируемый вклад – вклад, процент доходности которого не является фиксированной величиной, а зависит от стоимости так называемых активов: сырья (нефти, газа), ценных бумаг, фондовых индексов или иностранной валюты.При большом наличии онлайн-калькуляторов на сайте каждого банка, внутреннюю механику расчета надо все-таки понимать изнутри, чтобы увереннее себя чувствовать в банке и при выборе депозитного продукта.Как рассчитать проценты по депозиту при выборе разных видов вклада?Условиями банковского вклада (договором) должна быть предусмотрена величина процентной ставки по вкладу (в процентах годовых).Процентная ставка может быть фиксированная либо плавающая.Плавающая процентная ставкасодержит переменную величину, которая привязана к курсу финансового инструмента, например, к ставке рефинансирования Банка России – для рублевых вкладов или ставке LIBOR (средняя ставка предложений на Лондонской межбанковской валютной бирже) – для вкладов в иностранной валюте.

Начисление процентов может осуществляться по формулам простого или сложного процента (капитализация).Сумма простых процентов по вкладу рассчитывается по формуле:Например,

  1. срок вклада: 12 месяцев (здесь для расчета в месяце 30 дней).
  2. сумма вклада: 100 000 рублей;
  3. процентная ставка: 8% годовых;

Сумма процентов по вкладу = 100 000 руб. × 8% × 360 / (100 × 365) = 7 890 руб.Сумма процентов по вкладу = Размер вклада × (1+ (Ставка × Срок в днях) / (100 × 365 (или 366))) n , где n – количество периодов, за которые в течение срока вклада капитализируются проценты. Например,

  1. сумма вклада: 100 000 рублей;
  2. n = 4, так как за срок вклада проценты будут начислены 4 раза, процентная ставка: 5% годовых.
  3. срок вклада: 12 месяцев;
  4. ежеквартальное начисление процентов по сложной ставке;

Сумма процентов по вкладу = 100 000 × (1+ (5 × 360) / (100 × 365))^4 = 121233,78 руб.✔ Друзья, подписывайтесь на мой свеженький канал в , кто пользуется.

Это новая для меня площадка, но я очень стараюсь его освоить!

Как рассчитываются проценты по вкладам?

7 сентября 2018 Доход по банковскому вкладу выплачивается вкладчику в денежной форме в виде процентов, начисленных исходя из процентной ставки в соответствии с условиями договора банковского вклада.

Начисление процентов может осуществляться по формуле простых или сложных (капитализированных) процентов.

Общий порядок начисления процентов по вкладуВ договоре банковского вклада обычно содержится условие о размере процентной ставки по вкладу. При отсутствии такого условия банк выплачивает вкладчику проценты в размере ставки рефинансирования Банка России (, ГК РФ; Закона от 02.12.1990 N 395-1).Справка.Ставка рефинансированияС 01.01.2016 значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России и с 30.10.2017 составляет 8,25% (Банка России от 11.12.2015 N 3894-У;Банка России от 27.10.2017).Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику (или дня ее списания со счета вкладчика по иным основаниям) включительно. Если иное не предусмотрено договором, проценты выплачиваются по требованию вкладчика по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а не востребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты ( ГК РФ).Примечание.Банки на своих официальных сайтах раскрывают информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада, заключаемым ими с физлицами, с разбивкой по срокам привлечения вкладов отдельно по российским рублям, долларам США, евро.

Информация о максимальных процентных ставках по вкладам, подлежащим обязательному страхованию, раскрывается в виде установленной экранной(Указания Банка России от 27.02.2014 N 3194-У;Примечания к Приложению 1 к Указанию N 3194-У).Если вклад не является вкладом до востребования и возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока (до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре), проценты по такому вкладу выплачиваются в размере, установленном для вкладов до востребования (если договором не предусмотрен иной размер процентов).

Также, если вкладчик не требует возврата суммы такого вклада по истечении срока (по наступлении предусмотренных договором обстоятельств), договор считается продленным на условиях вклада до востребования (если иное не предусмотрено договором) (, ГК РФ).В соответствии с условиями договора банковского вклада начисление процентов может осуществляться по формуле простых или сложных (капитализированных) процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки. Если в договоре не указывается способ начисления процентов, они начисляются по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки.Расчет процентов по формуле простых процентовПростые проценты рассчитываются по следующей формуле:где S — сумма начисленных процентов;P — сумма вклада;I — годовая процентная ставка, разделенная на 100%;t — количество дней начисления процентов;K — количество календарных дней в году (365 или 366).Если дни периода начисления процентов приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), начисление процентов за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, — из расчета 366 календарных дней в году.Пример.Расчет простых процентов по вкладу сроком на 181 деньСумма вклада — 100 000 руб., годовая процентная ставка — 7%, проценты начисляются в конце срока вклада, количество дней размещения вклада — 181 день, количество календарных дней в году — 365.Сумма начисленных простых процентов составит:100 000 x 0,07 x 181 / 365 = 3 471,23 руб.Расчет процентов по формуле сложных (капитализированных) процентовПри расчете сложных процентов начисление происходит на сумму вклада и на сумму уже начисленных на него ранее процентов.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

5 thoughts on “Как рассчитать процент по вкладу в банке

  1. 1400000*6,25%/365 = 239,72 рубля в день.
    День внесения не считается, проценты начисляются на остаток средств на счете на утро

  2. Я балдею от слова «вроде». В математике, тем более в арифметике, нет такого слова!

    Что, нет сил показать вычисление?!

    А банк считает по формулам обычной арифметики.

  3. Банк может это делать по разному. Но делает всегда с большей маржой, а именно: КРЕДИТ Вы оплатили первый взнос, состоящий из тела и процентов. То есть на второй взнос сумма (тело) кредита стала меньше с учётом уплаты первого взноса и проценты должны уменьшиться, пересчитаться. Это в теории. Но не тут то было. Вам предлагают по договору кредитования оплатить сначала проценты по кредиту, а затем платить «тело» кредита (ту сумму на которую заключались).

  4. я брал ипоиеку, так что самое интересное что по тем формулам что были даны в договоре, даже сами работники так и не смогли посчитать сумму платежа.

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+