Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Предпринимательское право - Как проводить у ип перевод денежных средств

Как проводить у ип перевод денежных средств

Как проводить у ип перевод денежных средств

Как ИП принимать деньги от клиентов: ликбез для новичков

Почитайте основные правила, чтобы уже в самом начале деятельности не нарваться на штрафы. Первым делом узнайте, нужна ли вам касса для приема наличных.

Одни обязаны применять кассу уже сейчас, вторые освобождены до 1 июля 2020 года и могут выдавать товарные чеки или БСО (при оказании услуг), третьи не обязаны применять кассы совсем (они перечислены в статье 2 от 22.05.2003). Узнать, нужна ли вам касса, можно с помощью сервиса ФНС по этой ссылке https://kkt-online.nalog.ru/ Если касса нужна, то неважно, кто приносит вам наличные – физлица, ИП или организации. Нужно пробивать чек всем. Но имейте в виду, что расчеты наличными с юрлицами и ИП ограничены суммой 100 тысяч по одному договору.

От физлиц принимать наличные можно в любом размере.

Клиент расплачивается с вами с помощью карты прямо в магазине или через интернет.

Чтобы принимать оплату по карте в магазине, вам нужно заключить договор с банком-эквайером и купить терминал. За каждый платеж банк будет брать комиссию. Не путайте терминал с кассой!

Терминал тоже выдает бумажный слип, но он не равен кассовому чеку.

Если по закону вы не освобождены от применения кассы, то терминал вас не спасет, кассу приобрести нужно.

Для интернет-эквайринга, тоже нужно заключить договор с банком плюс произвести настройки на сайте. Если ваши клиенты – юридические лица или другие ИП, можно принимать от них деньги безналичным путем на расчетный счет. Это самый беспроблемный вариант. Открывайте расчетный счет в банке – и вперед. Можно и без расчетного счета, но тогда могут возникнуть вопросы у банка к вам, а у налоговиков – к вашему контрагенту.

Можно и без расчетного счета, но тогда могут возникнуть вопросы у банка к вам, а у налоговиков – к вашему контрагенту.

С расчетным счетом к вам будет больше доверия и меньше проблем. Физлицо тоже может перечислить вам деньги на расчетный счет.

Но если вы обязаны использовать кассу, то есть только один способ, при котором можно не пробивать чек – клиент перечисляет вам деньги по квитанции или платежному поручению в отделении банка. Но уже после 1 июля 2020 года чек будет нужен даже в таком случае. В остальных случаях чек нужен уже сейчас.

Например, если клиент перевел вам деньги через онлайн-банк.

Тут у вас есть два варианта. Можно заключить договоры отдельно с каждой платежной системой и прикрутить каждую кнопку оплаты к сайту самостоятельно.

Другой вариант – заключить договор с агрегатором электронных платежей, это даст тебе возможность принимать через сайт платежи сразу всеми способами. Но комиссия в этом случае будет больше, чем если бы вы работали с каждой системой отдельно. Для приема электронных денег тоже нужна касса.

Старый дедовский способ, но если найдутся клиенты, которые готовы ножками идти на почту и оформлять там перевод денег, то вы можете принимать платежи и так.

Рубрика:

  1. , руководитель ООО «Авирта» (каналы и )

Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера». Все для бухгалтера.

  1. © 2001–2020, Клерк.Ру.

18+

Как перевести деньги с ИП на ИП: процедура и особенности перевода

  1. Смирнова Александра
  2. 3 Октября, 2020

У бизнесменов при осуществлении предпринимательской деятельности часто возникает вопрос о том, как перевести деньги со счета ИП на карту ИП. Чтобы не возникали налоговые последствия, следует разобраться в том, какие операции полежат обложению налогом и каким образом следует обналичивать средства для собственных нужд.

Кроме того, у предпринимателя в процессе работы может возникать необходимость переводить деньги как на ИП контрагента, так и перевода в адрес ООО.

В этом случае необходимо правильно указывать назначение совершаемого платежа. Законодательством РФ обязательное открытие банковского счета для ИП не предусматривается. Но если предприниматель предполагает, что у него будет много контрагентов и возникнет вопрос о том, как перевести деньги с ИП на ИП поставщика либо наемных работников, то счет лучше открыть.

Среди преимуществ использования расчетного счета следующие аспекты:

  • Получение платежей безналичного характера от клиентов и покупателей.
  • Простота взаиморасчетов с поставщиками услуг и товаров.
  • Выплата зарплаты работникам, трудящимся по найму.
  • Оплата сборов, налогов.
  • Возможность перевода со счета ИП на карту ИП для личного использования.

Совершать любые платежи можно онлайн, не покидая офиса или дома, если имеется доступ к интернету и подключение к банк-клиенту. Перед тем как перевести деньги с ИП на ИП или совершить другую банковскую операцию, следует заполнить платежку, в который указывается получатель платежа, реквизиты его банковского счета, сумма, подлежащая перечислению, валюта платежа и его назначение.Для открытия расчетного счета, в первую очередь, следует выбрать банковское учреждение, предварительно изучив условия сотрудничества. В некоторых банках для ИП разработаны выгодные предложения: низкие тарифные ставки на обслуживание счета, небольшая комиссия при осуществлении переводов, приемлемые условия предоставления кредитных средств и другие услуги.

Надежным и удобным инструментом ведения бизнеса будет корпоративная карта предпринимателя. О том, как перевести деньги на карту ИП, можно узнать в офисе банка.

Документы для открытия счета требуются следующие:

  • Свидетельство, подтверждающее постановку на налоговый учет.
  • Свидетельство о том, что ИП зарегистрировано.
  • Паспорт.
  • Лицензия, если осуществляемая предпринимателем деятельность требует лицензирования.

Такой пакет документации является стандартным, но в некоторых финансовых учреждениях могут потребовать для заключения договора и другие бумаги.Сотрудники банка при открытии счета разъяснят предпринимателю порядок перевода денежных средств между расчетным счетом и картой ИП, а также правила составления платежных поручений.Правильное выполнение операций по переводу денег между своими счетами (расчетным и карты) позволит избежать наступления последствий налогового характера. Для получения денег на личные нужды необходимо выполнить перевод денег, находящихся на расчетном счете ИП, на личную карту.

Налоги не придется платить в том случае, если Ф.

И. О. обладателя карты совпадает с данными владельца банковского счета. Перевести деньги на карты знакомых или родственников и избежать наступления налоговых последствий невозможно. В подобном случае с платежа должен быть удержан и перечислен в пользу бюджета НДФЛ.Указывать в качестве назначения платежа выплату зарплаты также нельзя.

Подобная формулировка требует, чтобы предприниматель уплатил сборы и налоги по ЗП, несмотря на то, что у предпринимателя нет права начислять зарплату самому себе. Необходимо использовать следующие рекомендованные формулировки:

  • Перевод с целью личного использования.
  • Пополнение счета карты для личных потребностей.
  • Средства на покрытие личных нужд.

Необязательно формулировка должна быть именно такой. Назначение платежа нужно сформулировать таким образом, чтобы было понятно, что средства переводятся для личного использования, а не являются доходом.Перед тем как перевести деньги на расчетный счет ИП, следует учесть следующее.

В случаях, когда необходимо внести деньги на расчетный счет, чтобы осуществить взаиморасчет с контрагентом, в назначении необходимо отметить, что это пополнение. В противном случае указанный перевод будет воспринят налоговой инспекцией как доход. Соответственно, на него будет начислен налог в соответствии с законодательными нормами.Если счета открыты в разных банках, то возможно ли ИП перевести деньги между своими счетами?

Как показывает практика, это вполне реально. Важным замечанием будет то, что подобные операции налогами на облагаются. Переводить деньги с банковского счета предпринимателя на банковские карты физлиц можно, но существуют определенные ограничения.

Зависят они от цели перевода:

  • Перевод на личную карту получателя, с которым нет договорных отношений.
  • Выплата денежного вознаграждения в соответствии с гражданским или трудовым договором.
  • Оплата товара, услуг.

Если возникает необходимость перевода денег поставщику за предоставленные услуги или товары в рамках заключенного соглашения, то указанный платеж представляет собой доход получателя, а значит, начислить и направить в пользу бюджета полагающуюся сумму должен он. Предприниматель, отправляющий денежную сумму, налогами в таком случае не облагается.Если средства перечисляются в рамках гражданского или трудового договора, то предприниматель должен будет начислить и уплатить взносы и налоги.В случае, когда договорные отношения отсутствуют, перечисления с банковского счета предпринимателя лучше не осуществлять. Налоговая инспекция в такой ситуации имеет право требовать уплаты налога.

Если предприниматель будет уклоняться или оплатит начисленный налог с опозданием, то ему может грозить штрафная санкция.Немаловажным является правильное обозначение цели платежа, что позволяет избегать лишних издержек, связанных с уплатой налогов, и спорных ситуаций с контролирующими органами.

Иногда возникают ситуации, когда предпринимателю необходимо пополнить расчетный счет со своей личной карты.
Такое право у ИП имеется, однако он должен правильно обозначать назначение такого платежа:

  • Перевод личных средств.
  • Пополнение.

То есть необходимо подтвердить, что указанные средства не являются доходом, возникшим в результате осуществления предпринимательской деятельности, а именно личные деньги.

Безусловно, можно попросить о пополнении счета владельца другого ИП. Однако перевести деньги с ИП на ИП, как правило, часто не представляется возможным. Актуальным остается вопрос о возможности использования предпринимателем личной карты вместо банковского счета. В соответствии с нормативами, ИП для осуществления расчетов, сопряженных с ведением деятельности, должен открыть банковский счет.
В соответствии с нормативами, ИП для осуществления расчетов, сопряженных с ведением деятельности, должен открыть банковский счет. Если ИП пользуется личной картой, это может вызвать определенные последствия:

  • Получение больших сумм может заинтересовать службу безопасности финансового учреждения. Обусловлено это борьбой с отмыванием незаконного дохода.
  • Возникнут сложности в применении системы обложения налогом, требующей подтверждения понесенных расходов. У налоговой инспекции есть право не признавать в качестве расходов деньги, уплаченные с помощью личной карты.
  • Если предприниматель пользуется личной картой, то ему будет сложно дать обоснование полученным доходам, а налоговые органы могут посчитать все поступившие средства доходом, возникшим в результате ведения хозяйственной деятельности, даже если они не являются таковыми. Доказать свою правоту в этом случае будет достаточно сложно.
  • Контрагенты предпринимателя, как правило, не соглашаются оплачивать товары или услуги посредством перевода денег на карту, принадлежащую физлицу, так как для них это чревато необходимостью начисления и оплаты НДФЛ.
  • Банк вправе отказывать своему клиенту в проведении операций, которые связаны с деятельностью предпринимательского характера, сославшись на 153-И ЦБ.
  • Соглашения с партнерами требуют указания реквизитов именно банковского счета, принадлежащего ИП.

Таким образом, предприниматель может использовать личную карту не во всех случаях.

Среди преимуществ использования банковского счета можно выделить следующие:

  • Снижение рисков, связанных с сохранностью наличности.
  • Расширение контрагентской базы, а значит – увеличение дохода.
  • Возможность осуществления онлайн-расчетов.
  • Возможность осуществления безналичных расчетов с контрагентами. Как перевести деньги с ИП на ИП контрагента, мы рассмотрели выше.

Стоит обслуживание счета недорого, а потому рекомендовано оценить преимущества безналичных платежей и все же открыть банковский счет для ведения своего бизнеса.

Финансы Финансы Финансы Финансы Финансы Финансы

ИП хочет тратить деньги бизнеса на личные нужды.

О чём его предупредить?

Закрыть Каждый год компания СКБ Контур проводит конкурс для предпринимателей «», в нем участвуют сотни бизнесменов из разных городов России — от Калининграда до Владивостока.

Благодаря конкурсу мы создали вдохновляющую коллекцию бизнес-историй, рассказанных людьми, которые превращают небольшие стартапы в успешные компании. Их опыт и cоветы будут полезны каждому, кто задумывается об открытии своего дела. Для старта необходимы некоторые предварительные условия: идея, немного денег и, что самое важное, желание начать Фред ДеЛюка Основатель Subway Подписка на уведомления о новых статьях Подписаться Мне не интересно

Лина Николаева 20 августа 2020 Многие предприниматели воспринимают свой расчётный счёт как личный кошелёк.

По большому счёту, для ИП, в отличие от директоров компаний, это так.

Но риски всё же есть. О чём бухгалтеру стоит предупредить владельца, чтобы его расходы не усложняли учёт и не навредили бизнесу? Рассказывает Лина Николаева — бухгалтер, консультант и автор блога в инстаграме pro.buh.

Предприниматели могут тратить в личных целях деньги прямо с расчётного счёта или пользоваться корпоративной картой как своей личной. Если , или на , бухгалтеру это не создает никаких проблем.

А вот на или ОСНО личные траты придётся исключить из расходов, уменьшающих налог. Должны остаться только целевые расходы, подтверждённые документами: чеками, квитанциями и т.д.

Это несложно, если таких трат немного. А если предприниматель действительно пользуется бизнес-картой как личной и оплачивает с неё покупки в продуктовом магазине, заправку и кофе?

Вашу работу это сильно усложнит. Федеральный закон (далее — Закон 115-ФЗ) предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путём. Банки проверяют все операции по счетам.

Если транзакция кажется банку подозрительной, он может затребовать у клиента акты, договоры, счета и накладные, которые позволят убедиться в реальности сделки (п.

11, п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ). Если не представить документы, банк вправе заблокировать счёт. Какие именно операции банк может счесть подозрительными, неизвестно. Алгоритмы, которые используют банки, не выкладываются в открытый доступ и всё время обновляются (ст.

4 Закона 115-ФЗ). По опыту, банки настораживает:

  1. снятие наличных, только что поступивших на счёт;
  2. обналичивание больших сумм (согласно ст. 6 Закона 115-ФЗ, на контроле суммы более 600 тыс. руб., но, судя по разговорам с ИП, внимание привлекают суммы больше 400 тыс.);
  3. перевод крупной суммы физлицу.

К примеру, предприниматель перечисляет с бизнес-карты на карту своей жены деньги на покупку шубы или переводит на свою карту 200 тыс.

руб. и тут же снимает. Вопросы могут возникнуть не только у банка, где у ИП расчётный счёт, но и у банка, куда бизнесмен перевёл деньги. Придётся объясняться с банком, а в случае блокировки — жаловаться в ЦБ РФ. Как уберечься блокировки счёта? Смотрите в видео от Контур.Эльбы Как действовать, если вам кажется, что счёт заблокирован, подробно описано в .

Смотрите в видео от Контур.Эльбы Как действовать, если вам кажется, что счёт заблокирован, подробно описано в .

ФНС может приостановить операции только по расчётному счёту ИП, а не личному счёту физлица.

Но если предприниматель пользуется бизнес-картой как личной, это может стать неожиданным препятствием и для его личных трат. Основание Что именно происходит Налогоплательщик не исполнил (п. 1 ст. 76 НК РФ) Инспекция блокирует операции по счетам, чтобы исполнить решение о взыскании нужной суммы.

Инспекция блокирует истребуемую сумму. Если на счёте есть средства сверх этой суммы, то ими можно пользоваться Налогоплательщик не (п. 3 ст. 76 НК РФ) Счёт могут заблокировать через 10 дней после крайнего срока сдачи отчёта Налогоплательщик совершил налоговое правонарушение (пп.

2 п. 10 ст. 101 НК РФ) Счёт блокируется после передачи имущества в залог, если его стоимость не перекрывает сумму недоимки Налогоплательщик не отправил в ответ на (касается плательщиков НДС). На отправку квитанции даётся 6 рабочих дней (п. 5.1 ст. 23 НК РФ) Через 10 дней после истечения срока отправки квитанции ИФНС может заблокировать счёт (пп.

2 п. 3 ст. 76 НК РФ) Добросовестные бухгалтеры, разумеется, стараются подобных ситуаций не допускать. Но никогда нельзя исключить форс-мажор, ошибку или копеечную недоимку. На разблокировку счёта может уйти несколько дней.

Если бизнесмен рассчитывал в это время воспользоваться деньгами с расчётного счёта, ничего не получится. Эльба поможет избежать блокировки счёта. Сервис сам готовит декларации, принимает требования в электронном виде и автоматически отправляет квитанции о приёме.

В трактовке Федерального закона «О защите прав потребителей», потребитель — гражданин, который заказывает или приобретает (либо намеревается это сделать) товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Например, предприниматель купил по бизнес-карте телевизор, он сломался, а магазин не взялся ремонтировать его по гарантии.

Потребитель может требовать в этом случае не только вернуть деньги, но и уплатить пени и компенсировать моральный вред. Если покупка для бизнеса, магазин вернет только деньги за сам телевизор. Так что если предприниматель собирается купить что-то крупное для себя и своей семьи, посоветуйте ему подготовить обоснование, что покупка для личных нужд.

Это может быть пункт в договоре, заказ на домашний адрес, квитанция от мастера, который устанавливает технику на дому. Впрочем, это уже не бухгалтерия 🙂 Контролируйте сдачу отчётности и уплату налогов с помощью онлайн-таблицы в Экстерне.

Ещё не пользуетесь Экстерном? Переходите со скидкой 50% (действует не во всех регионах). Лина Николаева — бухгалтер, консультант и автор блога в инстаграме .

Загрузить ещё

Как ИП перевести денежные средства супруге со своего расчетного счета

18 мартаВопрос: Индивидуальный предприниматель намерен перевести денежные средства на счет супруги (физического лица, не индивидуального предпринимателя). Как правильно указать назначение платежа?

Нужно ли уплачивать НДФЛ?Ответ: Законодательством не регламентирована формулировка при переводе денежных средств от индивидуального предпринимателя своей супруге, назначение платежа можно указать как

«Перевод собственных денежных средств, оставшихся после уплаты налогов индивидуальным предпринимателем, на личные нужды»

.

Переводимые суммы не подлежат налогообложению НДФЛ ни у индивидуального предпринимателя, ни у его супруги.Обоснование: Имущество индивидуального предпринимателя юридически не разграничено от имущества физического лица. То есть гражданин, если он является индивидуальным предпринимателем, использует свое имущество не только для занятия предпринимательской деятельностью, но и в качестве личного имущества, необходимого для осуществления неотчуждаемых прав и свобод (см., например, Определения Конституционного Суда РФ от 04.06.2009 N 1032-О-О, от 15.05.2001 N 88-О).

Следовательно, денежные средства, используемые предпринимателем в своей деятельности, считаются принадлежащим ему на праве собственности имуществом, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению, в том числе использовать для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.Так как нет законодательных норм по указанию назначений платежа в платежных поручениях, специалисты советуют более корректно назначение платежа сформулировать так:

«Перевод собственных денежных средств, оставшихся после уплаты налогов индивидуальным предпринимателем, на личные нужды»

.Но даже при такой формулировке возможны претензии, но не налоговой службы, а банка.Так, к примеру, в Постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 06.07.2016 N Ф08-4481/2016 по делу N А53-34111/2015 рассматривалось дело о необоснованном отказе банка в проведении операции. Предприниматель отправил в банк платежное поручение с назначением платежа

«Перечисление собственных денежных средств, полученных от предпринимательской деятельности, на карту Коваленко К.В.»

. При этом суды правомерно отклонили ссылку банка на наличие у спорной операции признаков необычной сделки, на явное несоответствие операций, проводимых клиентом с участием кредитной организации, общепринятой рыночной практике совершения операций, так как предприниматель на запросы банка относительно проводимых операций предоставил исчерпывающую информацию.А в Постановлении Арбитражного суда Северо-Западного округа от 10.02.2017 N Ф07-13845/2016 по делу N А56-12248/2016 банк хотел необоснованно взыскать комиссию за такой перевод.Кроме того, банки считают, что индивидуальные предприниматели нарушают условия использования банковских карт, переводя на них большие суммы с «предпринимательского» счета без подтверждения уплаты налогов.

Поэтому в такой ситуации банк может потребовать у индивидуального предпринимателя справку из налоговой инспекции о том, что он уплатил НДФЛ (ЕНВД, ЕСХН или налог при УСН) с перечисляемых денег.Соответственно, чтобы избежать претензии или излишних комиссий со стороны банка, необходимо подготовить документы, обосновывающие правомерность таких перечислений. В части ситуации с перечислениями между супругами можно представить свидетельство о регистрации брака, ведь в силу ст.

34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое ими во время брака, является их общим имуществом.Однако согласно п.

2 ст. 209 Гражданского кодекса РФ собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц.Следовательно, денежные средства, которые остались на расчетном счете индивидуального предпринимателя после уплаты налога на доходы физических лиц, других налогов, сборов и обязательных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчетного счета индивидуального предпринимателя на счет физического лица, Налоговым кодексом РФ не предусмотрено (см. данный вывод в Письме Минфина России от 11.08.2014 N 03-04-05/39905).Согласно Письму Минфина России от 27.02.2018 N 03-04-05/12180 при дальнейшем перечислении денежных средств с расчетного счета физического лица, открытого для предпринимательской деятельности, на его банковский счет для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, нового объекта обложения налогом на доходы физических лиц не возникает.В соответствии с п.

18.1 ст. 217 НК РФ не подлежат обложению налогом на доходы физических лиц доходы в денежной и натуральной формах, получаемые налогоплательщиками от физических лиц в порядке дарения, за исключением случаев дарения недвижимого имущества, транспортных средств, акций, долей, паев, если иное не предусмотрено данным пунктом.Доходы в виде иного имущества и имущественных прав, не относящихся к указанному списку, полученные по договору дарения, не подлежат налогообложению в целях гл. 23 НК РФ независимо от того, являются ли даритель и одаряемый членами семьи и (или) близкими родственниками (см.

Письма ФНС России от 10.07.2012 N ЕД-4-3/11325@, Минфина России от 07.05.2018 N 03-04-05/30511).Также согласно п. 5 ст. 208 НК РФ доходами не признаются доходы от операций, связанных с имущественными и неимущественными отношениями физических лиц, признаваемых членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с СК РФ, за исключением доходов, полученных указанными физическими лицами в результате заключения между этими лицами договоров гражданско-правового характера или трудовых соглашений.Соответственно, полученные супругой средства не облагаются НДФЛ.Задать вопрос можно Написать или позвонить можно WhatsApp +79287768843С уважением к вашему бизнесу,Подписывайтесь на нас:Список всех публикаций блога вы найдёте Материал подготовлен с использованием системы КонсультантПлюс

Как индивидуальному предпринимателю снять деньги с расчетного счета?

Евгения Ф.

· 29 ноября 201889,4 KИнтересно5 · 179Информационный проект для предпринимателей и для тех, кто только планирует открыть. · ПодписатьсяОтвечаетДобрый день.По закону, прибыль ИП принадлежит ему.

А это означает, что он может распоряжаться ею по собственному усмотрению: копить на счете, тратить с карты в ресторане, проигрывать в казино, просто снимать со своего счета в банке и т.п. Вы, как ИП, можете тратить на собственные нужды любые заработанные сумму.

И с этих сумм вы не платите налог, что существенно отличает вас от собственника ООО.Однако практически у каждого ИП прибыль поступает на его расчётный счет, и снять ее можно лишь на условиях банка. Да, во всех банках есть правила обналичивания, которые не просто надо знать, но необходимо неукоснительно соблюдать.

Во-первых, во многих банках существует суточные лимиты на снятие наличных денег, свыше которой, вы снять в день не сможете.

Если вам нужна большая сумма, будете снимать несколько дней или меняйте тариф.

Да, суточные лимиты на снятие наличных бывают разные и зависят не только от банка, но и от тарифа.

Во-вторых, «обналичка» может быть не бесплатной, то есть вам придется платить банковскую комиссию.

Сколько платить, зависит от банковского тарифа. У некоторых банков есть лимиты по снятию, не имеющие комиссии.

То есть эти деньги ИП снимает бесплатно. Бывает, что комиссия за снятия растет вместе с суммой, которую вы хотите снять.

Все эти нюансы прописаны тарифе.В-третьих, любой банк обязан исполнять закон №115-ФЗ

«О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»

. Банк вправе заинтересоваться вами, если вы часто снимаете со своего счета большие суммы денег.

Банк вправе запросить, на какие расходы вы снимаете свои деньги.

И вы обязаны ответить банку и подтвердить документально свои расходы.Подтверждение расходов обычно не вызывает трудностей, так как ИП обязан хранить свою документацию — счета-фактуры, чеки, накладные, платежки и т.д. Расходы на выплату зарплаты подтверждаются платежной ведомостью.

А если вы снимаете деньги на собственные нужды, то должны оприходовать их в кассе по приходному ордеру.Как снять деньги со счета для себяНа сегодняшний день есть 4 способа это сделать.№1 устаревшийДеньги можно получить в кассе банка по чеку. Да, чековые книжки никто не отменял, просто сегодня ими мало кто пользуется, потому что для это надо не только правильно заполнить чек, указав в назначении платежа, что это перевод собственных средств или выдача средств на личные нужды, но и прийти в сам банк.

Если через кассу вы собираетесь снимать большую сумму денег, то ее необходимо предварительно заказать. А это тоже не очень удобно.№2 самый востребованныйЧаще всего ИП сегодня переводит свою прибыль со своего расчетного счета на текущий. Этот перевод может быть с комиссией, а может быть и бесплатный, все зависит от условия тарифа.

Текущий же счет — это счет обычного физлица, и с него наличные тратить каждый умеет.Важно!

ИП должен переводить деньги на карты, привязанную к своему текущему счету. Если это будет счет жены, мамы, сына и т.д., то придется в бюджет платить налог — НДФЛ.№3 корпоративная картаК расчетному счету ИП практически всегда привязана корпоративная карта. Обналичивать деньги можно с нее, то есть снимать денежные средства через банкомат.

Обычно за это берется банковская комиссия, так что, как всегда, изучайте свой тариф.№4 редкийСамый редкий способ обналички — перевод денег с расчетного счета на свой банковский вклад, который обычно открыт на физика. Сразу деньги снять не получится, но после закрытия вклада — да.Напомним, что закон разрешает ИП иметь разные счета: расчетный, текущий, депозитный, и накопительный.

И ИП может переводить свои средства с одного своего счета на другой. Так что никаких противоречий нет. Подробнее о том, как снять деньги с расчетного счета, вы можете прочитать на сайте школы «Я — предприниматель» 15 · Хороший ответ3 · 35,3 KКомментировать ответ.Ещё 4 ответа · 23Специалист по банковским продуктам, банковскому праву, РКО, досудебному урегулир.ПодписатьсяСнимать деньги с расчетного счета ЗАКОННО и не верьте тому, кто скажет, что это не так!

Важно просто знать нюансы таких операций и я о них расскажу.

Первое, что нужно знать — это п. 1 ст. 23, ст. 24 и п. 1 ст. 861 ГК, где говорится, что ИП вправе может обналичивать деньги с р/с в рамках их остатка. Более того, эту позицию поддерживает и Минфин.

Читать далее19 · Хороший ответ4 · 11,3 KА если ИП купленное и не на тебя,то снять возможно?Ответить23Комментировать ответ. · 986Фрилансер по жизни. Люблю котиков )))ПодписатьсяДеньги ИП с рассчетного счета получает в кассе банка, в котором обслуживается. Для этого необхомо подготовить заполненный чек (из чековой книжки) или платежное поручение.

Еще можно просто перевести деньги через онлайн банк на свою личную карту и указать в назначении платежа «доходы от предпринимательской деятельности».10 · Хороший ответ5 · 11,3 KКомментировать ответ. · 124Бесплатная помощь в подготовке и подаче документов на регистрацию ИП и ООО в налоговой.

· ПодписатьсяОтвечаетИП может снять деньги с расчетного счета несколькими способами:

  1. получить наличные в кассе банка по платежке или чеку (есть комиссия 1-3-2%)
  2. перевести на свой вклад
  3. перевести безналично на свой счет или карту и потом снять в банкомате (внутри одного банка за эту операцию комисси нет)

5 · Хороший ответ1 · 7,3 KКомментировать ответ.ПодписатьсяХорошая фирма,очень грамотные специалисты. Много красивых проектов домов из бруса и бревна. Строят без задержек, дают хорошие гарантии и их выполняют.

Можно посмотреть производство и построенные дома,поговорить с владельцами. Рекомендую друзьям и просто хорошим людям.Хороший ответ · 5,6 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 187Самое интересное это даже не то что нет помощи ИП. Я сегодня дозвонился наконец то до этих ребят которые ставят на пособие по безработице.

Спросил их, положены ли мне выплаты если я закрою ИП и стану безработным? Они сказали — КОНЕЧНО! Аж целых 1500р. Оказывается что ИП приравнивается к безработному.

То что я 3 года работаю и плачу страховые платежи и налоги — это все не важно. Вы были предпринимателем, значит вы были никем.188 · Хороший ответ1 · 82,2 K · 989Историк в декрете:)В Сбербанке все процедуры проходят онлайа время оформления р/с — до одного часа.В Модульбанке, СКБ и Тинькофф открытие расчетного счета еще быстрее и занимает до 15 минут.

2 · Хороший ответ3 · 4,3 K · -11Добрый день! Ип дело хорошее но если вы хотите и много заработать вам надо выбрать правильный банк а счета ип может открыть во многих банках и этим очень любят пользоваться крупные компаниее и ооо шки так что можно открыть ип под определённое ооо или компанию и тогда проблем с финансами не будет Если у вас там есть так называемые связи то просто узнайте какому ооо нужно ип для другой деятельности и другие счета Простой перевод денег сейчас контролируется а вот получение денег за какую-то работу вполне можно сделать и потом ими будет распоряжаттться оооХороший ответ2 · 2,7 K · 167Понимаю толк в онлайн-бизнесе и в удаленной работе ¯\_(ツ)_/¯ https://svob-writer.ru/raznoe.

· Отвечает***Там зависит от ОКВЭД, но подавляющему большинству ИП действительно нельзя.

На сайте налоговой раньше был тест для онлайн-проверки, попадаете ли вы в категорию с поблажкой. Для некоторых видов услуг разрешается вместо чеков выписывать бланки строгой отчетности (сапожники, экскурсоводы.).

И совсем-совсем небольшая часть работает просто так — но это экзотика вроде лоточников на уличных фестивалях.Кассу можно купить или арендовать — по деньгам выйдет тысяч сорок в год. Плюс за работу ОФД (с ними отдельный договор).У Робокассы есть решение по онлайн-приему платежей в режиме «чек выдает РК от своего имени», за процент (собственная касса при этом не требуется). И еще у кого-то было подобное, название вылетело из головы.

Не помню, обязательно ли нужен сайт для размещения платежной формы или можно рассылать счета РК в электронных письмах.Посчитайте — какие у вас планируются обороты и что целесообразнее: свое/арендованное/чужое-процентное.2 · Хороший ответ · 4,1 K · 312Главный по электронной цифровой подписиЕсли коротко — да. По закону индивидуальный предприниматель — физлицо и отвечает по долгам всем своим имуществом. Если предприниматель задолжал банку по личным кредитам или не рассчитался с партнерами по бизнесу, а они подали в суд, судья может арестовать все счета предпринимателя, включая расчетный счет.2 · Хороший ответ · 3,2 K

Что делать с деньгами, если вы ИП

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги.

Тут надо пояснить.

Наталия Челован главбухДа! ИП может законно существовать без расчетного счета.

Клиенты будут платить наличными, а предприниматель наличными будет оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке.

Платежку можно Другой вариант — платить с личного счета ИП.По расчету наличными с юридическими лицами (ООО или АО) или другими ИП есть лимит — 100 тысяч рублей на один договор. Если ваш договор стоит дороже, по закону нужно платить по безналу.Хитрая схема «А мы сделаем несколько договоров по 100 тысяч» не сработает: ФНС отслеживает цепочки договоров, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы.

За «цепочку» может прилететь штраф от 40 до 50 тысяч рублей для организации и 4—5 тысяч рублей для должностных лиц (и ИП это тоже касается). Если вы получаете наличку от физлиц, есть вероятность, что вам придется пользоваться кассовым аппаратом — либо уже сейчас, либо с лета 2018 года, а может и с лета 2020 года. Чтобы точно определиться, нужно это или нет, поговорите с хорошим бухгалтером и не доверяйте информации в интернете.

Для некоторых видов услуг есть утвержденные формы бланков строгой отчетности — например, если вы оказываете туристические или ветеринарные услуги.Теоретически — можно, на практике — нет.В налоговом кодексе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но оговорки есть в инструкциях ЦБ и в условиях банковского обслуживания.Рискнуть, конечно, можно: например, договориться, чтобы клиент переводил вам на карту, не указывая, что вы ИП. Но в этом случае есть все шансы заплатить НДФЛ по ставке 13% вместо УСН по ставке 6% — если ваш клиент физическое лицо.

Если клиент — юрлицо, то его автоматически могут посчитать вашим налоговым агентом и заставить заплатить за вас 13%.Пользуясь случаем, рекомендуем У нас все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП, через нас можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.Все документы привезем, вам никуда ехать не надо.

На бумажки и проверки уйдет 2—3 дня, но счет зарезервируем сразу.

Во всем вам будут помогать менеджеры.Мы удобный, но не самый дешевый банк. Дешевле, чем у нас, вы, конечно, найдете.

Удобнее, чем у нас, — едва ли.Если говорить о счете именно юрлица (АО, ООО), то да, это сложновато. Про них скоро напишем отдельную статью. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко.

Мало кто об этом знает.Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота.

Для налоговой главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом.

Остальное уже ваше дело.Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.Как на самом деле: банк может запретить операции через интернет-банк, если подозревает вас в обнале или каких-то других незаконных операциях. Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально.Нет, документы о расходах для расчета налоговой базы нужно будет представлять в налоговую отдельно от других документов.

По запросу налоговой. О них мы напишем в другой раз.Предприниматели на УСН для налогового учета доходов и расходов обязаны вести

«Книгу учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения»

.В книге учитываются все ваши бизнесовые доходы и расходы, и уже на основании нее и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши траты должны уменьшать налогооблагаемую базу.Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП. В Тинькофф-бизнесе это от 1% + 59 Р за операцию.

Снимать можно в любом банкомате.Финмониторинги банков внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят из финмониторинга и попросят объяснить происхождение поступивших денег.

Придется показывать сотрудникам договор и закрывающие документы с клиентом, ждать проверки.Это происходит не по прихоти банка. ЦБ очень жестко ведет себя в вопросах борьбы с обналом, и, если банки не будут следить за обналом у себя, ЦБ будет такие банки закрывать — пострадают все.

Поэтому все деньги со счета лучше не снимать.Для клиентов Тинькофф-банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах.

Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 тысяч рублей.Можно, но с оговорками.Себе в другой банк или на личный счет в этом же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно.

Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет.

Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.Другим людям регулярно — у налоговой могут возникнуть вопросы, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы.Только не думайте, что налоговая не умеет выявлять такие отношения.

Она умеет.Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите столько, сколько заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца.С самим переводом проблем не будет, но могут быть проблемы с квартирой: например, налоговая может посчитать, что вы купили квартиру для бизнеса, и, когда продадите, посчитает сумму продажи налогооблагаемым доходом (на самом деле, тут важен ОКВЭД).

Такое С этим сложнее: финмониторинг может расценить перевод физлицу как обнал и попросить документы — держите их под рукой.Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф-бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р.Смотря для чего.Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия.

В Тинькофф-бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риск и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах.

Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП.Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИП застрахованы так же, как деньги физлиц, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами.Если у вас в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то лимит будет тот же — 1,4 млн, так как оба счета принадлежат одному и тому же физическому лицу.ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,9% от оборота по счету. Если, например, у вас ЕНВД и вы работаете с тремя банковскими счетами, проверьте, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.Многие предприниматели по закону должны пробивать чеки и работать с кассой.

А многие из этих — еще и подключать онлайн-кассу. Читайте об этом подробно и, ради всего святого, заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера.

Не надо такие сложные вещи решать по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах.

Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф-бизнесе отчет о доходах делается прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.Мы часто читаем в интернете истории, как людям блокируют счета якобы ни с того ни с сего. Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм.

У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает. Совпадение?Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны.

Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

2 thoughts on “Как проводить у ип перевод денежных средств

  1. Обычно используют 84 счёт, и в назначении указывают что-то типа «Перечисление дохода от предпринимательской деятельности на личную карточку». Формулировку назначения можете уточнить в своём банке.

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+