Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как написать письмо в мфо о невозможности платить

Как написать письмо в мфо о невозможности платить

Как написать письмо в мфо о невозможности платить

Заявление о невозможности платить кредит банку. Образец документа.

» При оформлении кредитного договора клиент не всегда может предвидеть, что случится на протяжении всего срока кредитования. Его финансовое положение может изменится как в лучшую сторону, так и в худшую.

О таких изменениях обязательно следует сообщить сотрудникам банка в письменном виде. Все проблемы обязательно следует решить в кратчайшие сроки, потому что за просрочки будут начислены штрафы, которые повлекут за собой еще больше расходов.

Поэтому при подобных ситуациях обязательно нужно соответствующим образом оформить заявление и отнести его кредитору. В нем необходимо указать причины неспособности оплачивать кредит в дальнейшем и просьбу об отсрочке платежей либо о реструктуризации ипотеки. Клиент должен понять, что банк ничего не обязан и подписывать абсолютно все прошения не будет, но попытаться обязательно нужно.

Если причина действительно уважительная, то сотрудники примут заявление и будут его рассматривать.

И да, долг вам не простят, так что из возможных вариантов выхода: реструктуризация или каникулы (отсрочка). Заявление необходимо писать в свободной форме. Нет никаких особых правил для его составления.

Образец заявления о невозможности платить кредит в банк вы можете легко .

Далее необходимо будет передать заявление сотруднику банка, который обязан поставить печать и присвоить ему порядковый номер. Тоже самое он должен будет проделать и на копии заявления, которое останется у клиента на руках. Чтобы не возникло проблем при подаче заявления, необходимо придерживаться правил:

  1. копию и оригинал заявления необходимо будет принести в отделение банка или отправить его почтой;
  2. на оригинале и копии должны стоять печати.
  3. обязательно нужно будет проследить, чтобы сотрудник банка присвоил порядковый номер, проставил его на документе и внес ФИО клиента и короткую информацию в регистрационную книгу;

В случае отказа в приеме обязательно следует потребовать письменный отказ, в котором сотрудник должен объяснить причины решения.

Советуем статью: Клиент должен помнить, что просто так банк не выдаст отсрочку и в заявлении должны быть указаны только уважительные причины. Также можно предложить свой вариант решения данной проблемы.

Для каждого человека разные «уважительные» причины, банк теоретически может помочь в подобных ситуациях:

  • выход в декрет одного из членов семьи, после которого снизился общий доход. Также нужно прикрепить документ, который это подтверждает.
  • потеря постоянного места работы. К заявлению необходимо приложить ксерокопию страниц трудовой книжки;
  • потеря кормильца при наличии несовершеннолетних детей в семье. Тут необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают его смерть и свидетельство о рождении детей;
  • болезнь, из-за которой у клиента временно или полностью потеряна трудоспособность. В этом случае необходимо будет предоставить документы, которые это подтверждают;

Если клиенту просто перенесли дату выдачи зарплаты или планируется поездка на море в отпуск, то банк на это реагировать не будет.

Ежемесячные платежи должны быть полностью оплачены. Чтобы немного отсрочить выплату, можно попросить предоставить кредитные каникулы. Но это можно только в том случае, если клиент никогда раньше не задерживал выплаты. Если потеря платежеспособности временная, то лучше будет взять кредитный отпуск.

В такой ситуации заявление о невозможности платить кредит тоже составляется по форме, в него вписывают личные данные клиента и банка, после чего относят в отделение.

Помните, что кредитные каникулы банк может предоставить только на срок от 2 до 12 месяцев.
Полезный материал:

Доставить заявление непосредственно в банк можно несколькими путями:

  • занести лично и поставить отметку о регистрации у секретаря. На вашей копии должны поставить номер и подпись сотрудника, который зарегистрировал заявление. Если по какой-то причине в этом отказывают, вы имеете полное право писать в книгу жалоб и требовать письменный отказ. С ним можно смело обращаться в суд.
  • отправить его заказным письмом с обязательным описанием вложения и уведомлением о получении центрального офиса банка-кредитора;

Письмо банку о невозможности платить кредит можно составить и в свободной форме, главное, чтобы в нем имелись такие сведения:

  1. подпись и дату.
  2. пометка, что от кредита вы не отказываетесь, а лишь просите отложить выплату;
  3. ФИО заемщика, название и номер кредитного договора;
  4. причина отсрочки или невозможности в дальнейшем вносить выплаты;

Приготовьтесь к тому, что даже если кредитор пойдет вам навстречу, то ставку по кредиту все равно могут увеличить.

В ситуации, когда описанные вами условия не признают существенными, кредитные каникулы получить не получится.

Но многие кредиторы сегодня дают возможность купить их. Т.е. клиент пишет заявление на получение кредитных каникул, уплачивает дополнительно 10% от ежемесячного платежа и на два месяца получает желанные каникулы. Допускается многократное использование такой отсрочки, но не чаще, чем раз в год. Интересная статья: Невозможность платить кредит может возникнуть у каждого, в такой ситуации выгодней всего будет сразу же уведомить об имеющейся проблеме кредитора.
Интересная статья: Невозможность платить кредит может возникнуть у каждого, в такой ситуации выгодней всего будет сразу же уведомить об имеющейся проблеме кредитора.

Если же вы сами понимаете, что вас не спасут временные меры вроде отсрочки, то лучше подать заявление на реструктуризацию кредита. В нем тоже рассказываем о причинах, по которых больше нет возможности выполнять свои обязательства и прикрепляем подтверждающие это документы.

Это может быть копия трудовой с записью об увольнении, справка о снижении размера заработной платы, справки из больницы и прочее. Если заемщик не прячется, то решать дело через суд банку невыгодно и скорее всего он поможет каким-то образом решить проблему. Про долг конечно же не забудут, но воспользоваться реструктуризацией или кредитными каникулами можно будет.

Кредит от Альфа Банка Подробнее о карте

  1. Срок до 5 лет;
  2. Процентная ставка от 11,99%.
  3. Кредит до 1.000.000 рублей;

Кредит от Тинькофф банка Подробнее о карте

  1. По паспорту, без справок;
  2. Процентная ставка от 9,99%.
  3. Кредит до 15.000.000 рублей;

Кредит от Восточного Банка Подробнее о карте

  1. Кредит до 15.000.000 рублей;
  2. Процентная ставка от 12%.
  3. Срок до 20 лет;

Кредит от Райффайзенбанка Подробнее о карте

  1. Процентная ставка от 13%.
  2. Срок до 10 лет;
  3. Кредит до 15.000.000 рублей;

Кредит от УБРиР Банка Подробнее о карте

  1. Процентная ставка от 11%.
  2. Решение мгновенно;
  3. Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;

Кредит от Хоум Кредит Банка. Подробнее о карте

  1. Кредит до 850.000 рублей;
  2. Процентная ставка от 11,9%.
  3. Срок до 4 лет;

Кредит от Совкомбанка. Подробнее карте

  1. Кредит до 30.000.000 рублей;
  2. Процентная ставка от 11,9%.
  3. Срок до 10 лет;

Кредит от Ренессанс банка.

Подробнее о расчетном счете

  1. Срок до 5 лет;
  2. Процентная ставка от 10,9%.
  3. Кредит до 700.000 рублей;

Кредит в ОТП банке.

Подробнее о расчетном счете

  1. Кредит до 4.000.000 рублей;
  2. Процентная ставка от 10,5%.
  3. Срок до 7 лет;

Кредит в Промсвязьбанке Подробнее о кредите

  1. Кредит до 3.000.000 рублей;
  2. Процентная ставка от 9,9%.
  3. Срок до 7 лет;

Кредит в Росбанке Подробнее о кредите

  1. Срок до 7 лет;
  2. Кредит до 3.000.000 рублей;
  3. Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Вам требуется оборудование для осуществления предпринимательской деятельности?

Воспользуйтесь лизингом, чтобы арендовать его и выкупить Если организации или индивидуальному предпринимателю срочно требуются финансы, но брать кредит не хочется, возможно Онлайн заявка на кредит наличными в Металлинвестбанке Металлинвестбанк выдаёт ссуды от 50 тыс.

рублей по

Как грамотно написать письмо в мфо о невозможности платить по займу

Наступило время, которое по известным причинам можно назвать крайне неудачным для всех, кто имеет кредитную задолженность перед банком.

Снижение уровня доходов, появление проблем с работой – все это сильно осложнило выплату кредитов. У многих людей количество долговых обязательств и ранее было достаточно велико, чтобы интересоваться, как писать заявление в банк об отсрочках или полной реструктуризации кредитов. При этом далеко не везде можно найти даже образец заявления в банк о невозможности платить по кредиту, хотя это является первым шагом в переговорах с финансовой организации.Brobank спешит на помощь и расскажет как правильно оформить обращение о невозможности выплачивать кредит.Скачать образец →Основная проблема клиента – в невозможности оплатить задолженность из-за отсутствия денег.

Отдельные люди думают, что можно просто временно отложить оплату, другие (часто подогреваемые недобросовестными юристами) считают, что их проблема сама по себе повод не взимать с них оплату.

Это, разумеется, не так.Согласно договору, банк может не только требовать от заемщика выплаты всех назначенных платежей, как процентов, так и суммы основного долга, но и налагать штрафы и пени за просрочку. Все это совершенно законные требования и само по себе отсутствие денег не является каким-то препятствием для банка к истребованию своих денег назад.В особо сложных случаях банк может и вовсе переуступить задолженность клиента специальной организации (коллекторскому агентству), которая может начать действовать весьма жестко. Отдельные не вполне законные методы подобных агентства – повод обратиться в правоохранительные органы.

Однако клиент может быть уверен, что даже законные способы истребования долга от подобных компаний приятного за собой не несут.Законные способы не платить кредит вообще и полностью сохранить при этом все имущество отсутствуют. Разумеется, существует определенные выходы для клиента, если доход упал и платить просто нечем.

  1. Реструктуризация. Это значительное изменение структуры кредитного тарифа, в том числе процентной ставки, срока кредита или других условий, существенных для заемщика.
  2. Банкротство физлица. Крайне нежелательное как для банка, так и для заемщика развитие событий. Для банка – так как сумму долга он не получит, а для заемщика — так как придется выходить из процедуры без какой-либо дорогостоящей собственности и с окончательно испорченным кредитным рейтингом.
  3. Погашение кредита страховкой. Позволяет частично или в отдельных случаях полностью погасить кредит страховкой. Важно, чтобы страховка по кредиту была приобретена до наступления страхового случая.

Но каждый из этих выходов требует компромиссного подхода со стороны человека, а также всегда упирается в переговоры с банком.

Образец заявления в банк о желании начать такие переговоры можно найти в сети.Переговоры с банком всегда начинаются с уведомления организации о желании эти переговоры начать.

Заявление о реструктуризации, погашении кредита страховкой или банкротстве необходимо направлять в отдел кредитования банка. В последнем случае клиенту рекомендуется также обзавестись юридическим сопровождением, так как процедура долгая и предполагает доказательство полного отсутствия какой-либо возможности заплатить.После того как в банк направлено заявление по образцу о начале переговоров о снижении долговой нагрузки, банк должен дать официальный ответ, от которого будет зависеть дальнейший ход дела.Наиболее предпочтительный, но при этом довольно сложный случай, когда страховку, выплачиваемую компании, можно направить на погашение долга.

Зачастую для этого требуется не только обратиться в банк с заявлением, но и в суд. При этом рекомендуется на время судебных разбирательств отсрочить начисление процентов и штрафов, так как дело может сильно затянуться.Но чаще всего суд встает на сторону застрахованного лица и оно получает возможность покрыть если не полную сумму кредита, то хотя бы ее часть, страховыми выплатами.

При этом рекомендуется на время судебных разбирательств отсрочить начисление процентов и штрафов, так как дело может сильно затянуться.Но чаще всего суд встает на сторону застрахованного лица и оно получает возможность покрыть если не полную сумму кредита, то хотя бы ее часть, страховыми выплатами. Также в отдельных случаях кредит погашает страховая компания.Чтобы более точно знать ваши права по страховке, прочтите договор страхования и отталкивайтесь от него.Один из наиболее популярных способов снизить долговую нагрузку, так как при этом в процессе участвуют только банк и заемщик.

Реструктуризация сильно меняет условия кредитного договора. Что может измениться:

  1. Снижается процентная ставка по кредиту.
  2. На протяжении некоторого времени заемщик выплачивает только проценты, не касаясь основной суммы долга.
  3. Увеличивается срок кредитования и, как следствие, снижается размер ежемесячного платежа.

Следует понимать, что просто обратиться в банк за реструктуризацией клиент не сможет. Потребуется приложить к заявлению подтверждающие документы, а банк будет рассматривать обращение и может дать отказ.

Однако чаще всего организация идет на такой шаг, если у клиента наблюдаются лишь временные трудности и нет риска их перехода в постоянную плоскость.Наиболее тяжелый случай, требующий грамотного подхода.

Клиент может объявить себя банкротом и не выплачивать долги вообще. При этом следует понимать, что просто заявить об этом нельзя, банкротство физлица доступно только через судебное решение. К суду следует подготовиться основательно, изучить законодательство, собрать доказательства о том, что возможности платить долги действительно нет, что имущество также отсутствует.При признании клиента банкротом все его долговые обязательства снимаются, однако его кредитный рейтинг становится безнадежно испорченным, а имущества с какой-либо высокой стоимостью у него в принципе не должно быть для получения подобного статуса.

По этой причине банкротство – тяжелый путь для заемщика-должника.Скачать бланк заявления → Большое спасибо

Евгений НикитинАвтор статьиВысшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода.

Является аналитиком банковских продуктов и услуг.

Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде https://brobank.ru/obraschenie-o-nevozmozhnosti-vyplacivat-kredit/При оформлении кредитного договора клиент не всегда может предвидеть, что случится на протяжении всего срока кредитования.

Его финансовое положение может изменится как в лучшую сторону, так и в худшую. О таких изменениях обязательно следует сообщить сотрудникам банка в письменном виде.Все проблемы обязательно следует решить в кратчайшие сроки, потому что за просрочки будут начислены штрафы, которые повлекут за собой еще больше расходов. Поэтому при подобных ситуациях обязательно нужно соответствующим образом оформить заявление и отнести его кредитору.В нем необходимо указать причины неспособности оплачивать кредит в дальнейшем и просьбу об отсрочке платежей либо о реструктуризации ипотеки.Клиент должен понять, что банк ничего не обязан и подписывать абсолютно все прошения не будет, но попытаться обязательно нужно.

Если причина действительно уважительная, то сотрудники примут заявление и будут его рассматривать.

И да, долг вам не простят, так что из возможных вариантов выхода: реструктуризация или каникулы (отсрочка).Заявление необходимо писать в свободной форме. Нет никаких особых правил для его составления.

Образец заявления о невозможности платить кредит в банк вы можете легко найти здесь.Далее необходимо будет передать заявление сотруднику банка, который обязан поставить печать и присвоить ему порядковый номер. Тоже самое он должен будет проделать и на копии заявления, которое останется у клиента на руках.

Чтобы не возникло проблем при подаче заявления, необходимо придерживаться правил:

  1. обязательно нужно будет проследить, чтобы сотрудник банка присвоил порядковый номер, проставил его на документе и внес ФИО клиента и короткую информацию в регистрационную книгу;
  2. копию и оригинал заявления необходимо будет принести в отделение банка или отправить его почтой;
  3. на оригинале и копии должны стоять печати.

В случае отказа в приеме обязательно следует потребовать письменный отказ, в котором сотрудник должен объяснить причины решения.Советуем статью: Как и где взять кредит в декретном отпуске?Клиент должен помнить, что просто так банк не выдаст отсрочку и в заявлении должны быть указаны только уважительные причины. Также можно предложить свой вариант решения данной проблемы.Для каждого человека разные «уважительные» причины, банк теоретически может помочь в подобных ситуациях:

  • выход в декрет одного из членов семьи, после которого снизился общий доход. Также нужно прикрепить документ, который это подтверждает.
  • потеря постоянного места работы. К заявлению необходимо приложить ксерокопию страниц трудовой книжки;
  • болезнь, из-за которой у клиента временно или полностью потеряна трудоспособность. В этом случае необходимо будет предоставить документы, которые это подтверждают;
  • потеря кормильца при наличии несовершеннолетних детей в семье. Тут необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают его смерть и свидетельство о рождении детей;

Если клиенту просто перенесли дату выдачи зарплаты или планируется поездка на море в отпуск, то банк на это реагировать не будет.

Ежемесячные платежи должны быть полностью оплачены.Чтобы немного отсрочить выплату, можно попросить предоставить кредитные каникулы. Но это можно только в том случае, если клиент никогда раньше не задерживал выплаты.

Если потеря платежеспособности временная, то лучше будет взять кредитный отпуск.Полезный материал: Что такое кредитные каникулы?Доставить заявление непосредственно в банк можно несколькими путями:

  • занести лично и поставить отметку о регистрации у секретаря. На вашей копии должны поставить номер и подпись сотрудника, который зарегистрировал заявление. Если по какой-то причине в этом отказывают, вы имеете полное право писать в книгу жалоб и требовать письменный отказ. С ним можно смело обращаться в суд.
  • отправить его заказным письмом с обязательным описанием вложения и уведомлением о получении центрального офиса банка-кредитора;

Письмо банку о невозможности платить кредит можно составить и в свободной форме, главное, чтобы в нем имелись такие сведения:

  1. ФИО заемщика, название и номер кредитного договора;
  2. причина отсрочки или невозможности в дальнейшем вносить выплаты;
  3. подпись и дату.
  4. пометка, что от кредита вы не отказываетесь, а лишь просите отложить выплату;

Приготовьтесь к тому, что даже если кредитор пойдет вам навстречу, то ставку по кредиту все равно могут увеличить. В ситуации, когда описанные вами условия не признают существенными, кредитные каникулы получить не получится.

Но многие кредиторы сегодня дают возможность купить их.Т.е.

клиент пишет заявление на получение кредитных каникул, уплачивает дополнительно 10% от ежемесячного платежа и на два месяца получает желанные каникулы. Допускается многократное использование такой отсрочки, но не чаще, чем раз в год.Интересная статья: Как оформить кредитную карту по почте?Невозможность платить кредит может возникнуть у каждого, в такой ситуации выгодней всего будет сразу же уведомить об имеющейся проблеме кредитора.

Если же вы сами понимаете, что вас не спасут временные меры вроде отсрочки, то лучше подать заявление на реструктуризацию кредита.В нем тоже рассказываем о причинах, по которых больше нет возможности выполнять свои обязательства и прикрепляем подтверждающие это документы. Это может быть копия трудовой с записью об увольнении, справка о снижении размера заработной платы, справки из больницы и прочее.Если заемщик не прячется, то решать дело через суд банку невыгодно и скорее всего он поможет каким-то образом решить проблему.

Про долг конечно же не забудут, но воспользоваться реструктуризацией или кредитными каникулами можно будет.Кредит от Альфа БанкаОформить кредит

  1. Кредит до 1.000.000 рублей;
  2. Срок до 5 лет;
  3. Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит

  1. По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/kredit/zayavlenie-o-nevozmozhnosti-platit-kredit-banku-obrazec-dokumenta/Основу клиентов МФО составляют граждане с маленьким доходом или неофициальной заработной платой. Как правило, людям, берущим подобные займы нечем платить такие баснословные проценты. Тем не менее, МФО на ряду с банками делятся кредитной историей заёмщиков в общую базу КИ.

Что предпринять заёмщику, который не в состоянии платить по обязательствам перед микрофинансовой организации.Реструктуризация — это изменение условий текущего договора, то есть заёмщик должен обратиться в МФО с просьбой изменить условие, а МФО делает это по своему усмотрению. С какой целью происходит реструктуризация?

Если организация видит, что заёмщик попал в сложное финансовое положения, то делает условия договора мягче.

Как правило уменьшает размер платежа за счёт увеличения срока кредита или предоставляет кредитные каникулы.Какие плюсы и минусы от процедуры имеет микрофинансовая организация:Преимущества Недостатки МФО сокращает шансы попадания в ситуацию, когда заёмщик не платит по обязательствамШансы, что заёмщик ещё решит не платить по кредиту, ещё остаютсяПолучает больше выплат по процентам, за счёт увеличения срока кредитаДеньги возвращаются дольше, чем рассчитывалось кредиторомВозвращает свои деньги без издержек на суд и коллекторовПолучая реструктуризацию, заёмщик снижает свою финансовую нагрузку, а значит оказывается в лучшем финансовом положении.Получить реструктуризацию в МФО гораздо проще, чем получить ту же самую процедуру в банке.

Большинство организаций даже не требуют специальных справок для проведения процедуры, а в онлайн МФО возможность пролонгации (пролонгация – продления срока выплаты микрозайма) открыта в личном кабинете, для всех желающих.В большинстве случаев МФО дают займы на короткий срок, как правило, срок не превышает и полугода, всё чаще микрозаймы выдаются на сроки до 1 месяца.

Соответственно на короткие сроки выдаются маленькие займы, например, кредит заёмщика, который оформляет займ впервые в среднем 5000 рублей, постоянный клиент МФО получает 15000 – 30000 рублей.Учитывая то, какие суммы оформляются в МФО заёмщики редко нуждаются в продлении сроков выплат, но как показывает практика, желающих оформить реструктуризацию до 50% от всех заёмщиков.

Нередки ситуации, когда заёмщик просто не рассчитал свои силы, как правило, клиент думает о том, что он берет небольшую сумму (в среднем 15000 рублей) и не задумывается о том, что в МФО очень высокие проценты (300 – 600 % годовых). Так долг 15000 рублей превращается в 60000 рублей.Также в сложное положение заёмщик может попасть из-за непредвиденной ситуации:

  1. ДТП, ЧП;
  2. Изменение семейного положения (свадьба, развод, незапланированная беременность, преждевременные роды, иждивенцы).
  3. Болезнь или смерть родственника;
  4. Сокращение заработной платы;
  5. Сокращение или увольнение с работы;
  6. Тяжёлая болезнь заёмщика;
  7. Временная недееспособность;

Или любые другие ситуации, которые смогут повлиять на ваш бюджет.Важно! Даже если у вас есть веская причина не платить по микрозаймам, за МФО остаётся право отказать вам в реструктуризации задолженности.

У каждой компании свои правила, и они действуют в соответствии с регламентом. Если в ЛК нет услуги пролонгации (продления срока займа), то обратитесь к представителю МФО и попробуйте объяснить, что без изменения условий договора никак не обойтись.У многих МФО процесс реструктуризации может различаться, давайте посмотрим примеры изменения условий в реальных МФО:Микро-финансовая организацияКакие условия будут измененыМиг кредитПри условии, что клиент исправно платил по обязательствам Миг Кредит предлагает оформить “кредитные каникулы”.Эффектив ФинансПри условии, того, что клиент подтвердить ухудшение положения справками (о состоянии здоровья, снижении заработной платы и прочее) согласится снизить процентную ставку и растянуть заём по срокам выплаты.Финансовая помощьКлиенты МФО могут выбрать сразу из трёх вариантов:Заплатить все начисленные штрафы и пени в одном месяце, а затем продолжить выплачивать микрозайм в обычном режиме;Оформить кредитные каникулы;Рефинансирование (снижение % ставки, увеличение срока) займа внутри организации.Джет маниЗамораживание штрафов и пенни на определённый срок. При подтверждении сложной ситуации допускается отмена процентов на кредит.Микро-кредитКредитные каникулы на 1 месяцСамая распространённая услуга среди всех онлайн-МФО — это пролонгация.

Происходит она в несколько шагов:

  • Заёмщик авторизуется в личном кабинете на сайте МФО (регистрация происходит при оформлении займа).
  • Заходит в личный кабинет, выбирает в меню “услуги-действия с существующими займами”.
  • Далее выбирает пролонгация и нажимает на кнопку “подключить”.

Некоторые МФО предлагают сразу несколько вариантов пролонгации, например:

  1. Полгода.
  2. 3 месяца;
  3. 1 месяц;

Иногда подключение пролонгации происходит автоматически, по желанию клиента, а иногда уходит на рассмотрение кредитором.Если останавливаться более подробно на причинах, которые могут послужить поводом для реструктуризации, то можно выделить следующие причины:

  1. Потеря единственного места проживания;
  2. Временная или постоянная недееспособность.
  3. Потеря или сокращение основного источника дохода;

Реструктуризация — это целый комплекс действий, применяемых МФО в совокупности или в отдельности. Чаще всего применяется пролонгация (продление срока займа) и заморозка начисляемых штрафов и пенни.Иногда, всё же микрофинансовые организации требуют подтвердить неплатежеспособность перед тем, как реструктурировать долг. Чтобы компания пошла на уступку и изменила условия договора нужно подтвердить сложное финансовое положение, как это сделать?Подойдут любые официальные документы:

  1. Справка из больницы о продолжительной болезни/выписка из истории болезни;

Источник: https://poluchi-credit.com/restrukturizacziya-zajma-dolga-v-mfo-kak-podat-zayavlenie-poshagovaya-instrukcziya/ Рубрика: Долги по кредитам 05.07.2015 · : 90 · На чтение: 5 мин · Просмотры:Я долгое время старательно обходил тему микрокредитов.

Считаю это разводом и грабежом.

Однако, на наших улицах всё больше появляется «Центров микрофинансирования» и «Быстроденег».

Всё больше людей попадается на эти «лёгкие» и «быстрые» деньги, и конечно, случаются и те, кто не может отдать эти деньги. А проценты там огого. Если охарактеризовать одним словом, что такое беспредел, то можно сказать — это микрокредиты.И вот, мне написала моя читательница Татьяна, которая взяла микрокредит в микрофинансовой организации (МФО) «Саммит», и не может отдать.

Привожу её письмо:——————————Александр, у меня уже нет сил никаких, нечем платить микрокредит, реально хоть выходи и шагай под машину. Потому что история с этими кредитами уже добила напрочь. Еще работодатели не спешат платить даже копейки какие зарабатываешь почти сутками работая.Ладно, а теперь история.Так получилось, что летом прошлого года ушла на новую работу.

Работодатель не спешил выплачивать зарплату, ссылаясь на трудности. Брать кредиты уже не могла, есть они уже в наличие.

И чтобы как-то выживать, оплатить аренду квартиры, кредиты я взяла займ в ООО МФО «Саммит» «Центр займов». 25 тысяч рублей на 308 дней под 0,7 процента за каждый день. И такой же процент за один день за пропуск платежа.Платила не вовремя, нечем было, суммами от 700 рублей.

До середины июля внесла в общей сложности 59 тысяч рублей.

Но они требуют оплатить еще 29 тысяч (это сумма просрочки, которая каждый день растет, то есть закрывать займ нужно только внося сумму до копейки).И началось очень увлекательное действие.

На телефон и на электронную почту стали приходить сообщения, что долг передается коллекторскому агентству и за их противозаконные действия они не отвечают. Я перезвонила по телефону и мне сказали, мое дело ведет Ульяна Владимировна.Поговорила с ней.

Хотя это сложно назвать разговором. Она просто орала. Удалось понять, что остаток займа в 20 тысяч нужно оплатить и все. Тут и пени, и штрафы и прочие прелести микрозайма.Договорились, что внесу 10-14 тысяч.

Внесла 10. И она позвонила мне, ответить не смогла.

Она сразу набрала маме, человеку пожилому.

Рассказала ей, что и сколько я брала, что не плачу ничего и просто я мошенница. У мамы истерика, страх, мне и так уже жить невмоготу, а тут все аж руки опустились.Потом стало еще веселее.

Позвонила Ульяна Владимировна и стала орать — где деньги остатки, еще 24 тысячи рублей. Предложила ей как-то прийти к компромиссу, чтобы не доводить дело до суда. Мне сказали, бросая трубку: «К вам едет выездная бригада, готовьтесь!».Через три дня с утра с 9 часов каждые 30 секунд стали поступать звонки с автоответчика от МФО «Саммит»: «К вам едет выездная бригада, готовьтесь и будьте дома, иначе достанем соседей».

Благо был выходной. Позвонила участковому, в него был выходной.Нашла блог Александра и стала готовится, читая материалы и рекомендации. За этот день я кажется поседела… Утром после первого звонка-автоинформирования (кстати за день позвонили более 120 раз! и маме тоже) я позвонила Ульяне Владимировне.

Говорю, телефон бригады дайте.

а то у меня работа, чтобы не опоздать к визиту бригады. И говорю, мол они что с решением суда едут и это судебные приставы, так должны были предупредить.

На что мне прямым тестом под запись ответили: они действуют не соблюдая закона, и что сделают вам, говорить не буду, потому что это может быть как угроза принято.Говорю, то есть вы вот так смело говорите, что нарушаете закон.

Ор ее был отменный. Я закончила разговор.Сижу жду бригаду… Она так и не приехала. К вечеру набрала снова Ульяне. Говорю, ждали с участковым, соседями, что же не приехали?Потом стало веселее.

Пришла смс, что поедет бригада по адресу прежней работы.Звоню УВ. Говорю, что не работаю там, она: коллеги помогут бывшие вас найти. В общем, типа я скрываюсь, хотя и дома их ждала, и сама звоню, я все равно беглый преступник.

Говорю — давайте что-то решать в нормальном диалоге. Типа УВ поговорит с начальником и возможно мне дадут возможность 30 тысяч рублей внести двумя фиксированными суммами.

Но даже такой вариант меня не устраивает, потому что реально найти такие деньги я не могу.Вчера опять говорила с сотрудницей этой микрофинансовой организации. Она сказала что нужно платить, рассрочку предложить могут только на два месяца.

Типа поговорит с начальником, чтобы он заморозил сумму и разделили ее на два платежа — по 14 тысяч .Но я не хочу искать опять где-то деньги, перезанимать, чтобы внести им.

Я по договору им должна была за займ в 25 тысяч выплатить 69, я внесла уже 70 тысяч.Но угрозы от них такие идут, что жуть…Прессуют в самой микрофинансовой организации, коллекторам дело пока не передавали. Сегодня опять: обклеим фото все на вашей прежней работе, платите. Подавать в суд на них — потеряла договор в связи с переездом, все документы посеяла от банков.Мне не хватает духу с ними общаться, еще мама звонит плачет, они ее достают.Что делать, не знаю.

Как правильно вести диалоги и написать на них письма не понимаю. Сейчас проблема даже не в том, где взять деньги, чтобы отдать микрокредит, а как противостоять хамскому поведению и психологическому прессингу.————конец письма———-Приглашаю читателей блога к обсуждению проблемы неплатежа микрокредитов.

Рекомендуем прочесть:  Как узнать состоит ли авто на учете

Прошу делиться опытом.Единственная просьба — не пишите комментарии типа «не надо было брать!».

Задним умом все мы умные.Всех, кому есть что рассказать о мошенниках и несправедливости в этом мире, я приглашаю на свой блог. Если вы боитесь за свою безопасность, конфиденциальность — могу предоставить возможность высказаться о том, что наболело.Обновление: Татьяна написала ещё статью о своей сложной ситуации с кредитами и банками.Татьяна прислала записи, которые хорошо иллюстрируют всю сложность и «беспредельность» ситуации. Особо послушайте про выездную бригаду.Источник: https://xn—-8sbalb3caankvt.xn--p1ai/%D0%BD%D0%B5%D0%B2%D0%BE%D0%B7%D0%BC%D0%BE%D0%B6%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%80%D0%BE%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/Растет долг по кредиту, но его нечем погашать?

Что делать в такой ситуации? Не нужно скрываться от банка и коллекторских служб. Необходимо тщательно спланировать свои действия и добиться пересмотра условий договора в свою пользу. Составление письма банку о невозможности платить по задолженности по общепринятому образцу – первое, что необходимо сделать.Как выглядит алгоритм в целом?

Чтобы понять, как составить письмо, нужно представлять, для чего оно нужно и к каким последствиям приведет его написание.Очень многие люди при столкновении с трудностями в оплате долгов занимают выжидательную позицию. Иными словами, они не предпринимают никаких действий, не вносят платежи, а просто ждут изменения своего материального положения, чтобы начать делать взносы, когда на это появятся свободные деньги.Это в корне неверная стратегия. Действуя таким образом, вы не только увеличиваете сумму вашей задолженности за счет пени и штрафов, но также и портите себе кредитную историю.

А если испорчена КИ, в будущем вы не сможете получать кредиты в банках.Если нечем платить, то, чтобы не оказаться в черном списке злостных должников и избежать банкротства, нужно сразу же оповестить о своих проблемах банк, письменно, а не устно.

Советуем следовать такому алгоритму:

  • направить в банк отзыв своего согласия на обработку личных данных – это защитит долг от продажи коллекторам;
  • собрать документы, подтверждающие о затрудненном финансовом положении (их копии обязательно надо будет приложить к письму);
  • направить в банк заявление о невозможности погасить задолженность в полном объеме с предложением произвести реструктуризацию.

О данной услуге следует договориться со своим кредитором., он может увеличить срок и за счет этого снизить ежемесячный платеж. Иными словами, вам могут предоставить отсрочку на несколько месяцев, пока ваше положение не улучшится, либо вы не найдете работу, а могут просто продлить срок действия договора, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет. Подробнее об этом здесь.Стоит отметить, что данная возможность существует только, если у клиента положительная кредитная история и он не допускал просрочек.

То есть, оформить заявку по такой программе следует сразу же, как вы поняли, что не сможете внести очередной платеж.Таким образом, заявление о невозможности платить – это не одностороннее расторжение договора кредитования, а извещение банка о временных финансовых затруднениях и просьба в предоставлении возможности пересмотреть условия погашения долга. И делать это надо обязательно письменно, ваши телефонные звонки и просьбы нигде не фиксируются.Проводить реструктуризацию – право, а не обязанность банка. Так что он может оставить письмо без ответа, и это не будет нарушением закона.

Чтобы доказать в суде, что заемщик предпринимал все меры по досудебному урегулированию конфликта, заявление нужно доставить в банк правильно:Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.Обязательно сохраняйте все документы, требуйте копии и подписания каждого переданного заявления! Чем больше у вас на руках будет бумаг, подтверждающих, что вы пытались найти с кредитором компромисс, тем выше будут ваши шансы в суде на выгодное решение проблемы. Список предложений по рефинансированию в Сбербанке России ⇒Основное содержание – изложение причин невозможности исполнить свои финансовые обязательства.

Поэтому к нему можно и нужно приложить доказательства наличия этих причин, например:

  1. справки об окончании социальных льгот и т.д.
  2. свидетельство о смерти созаемщика;
  3. справку о начислении заработной платы, из которой видно, что текущий доход уменьшился;
  4. свидетельство о рождении ребенка (появление иждивенца);
  5. выписку из ЕРГЮЛ о закрытии юридического лица при проведении операции банкротства;
  6. справку из медучреждения о наличии тяжелого заболевания или получения инвалидности;
  7. приказ об увольнении (сокращении);

Словом, причины возникновения затруднительного финансового положения должны быть объективными. Так, если заемщик уволился по собственному желанию, это не может стать основанием для пересмотра условий кредитного договора.Возможно, эти статьи также будут вам интересны:В теле письма обязательно должны быть следующие сведения:

  1. изложение причин невозможности сделать очередной платеж;
  2. телефон и домашний адрес заявителя;
  3. список прилагаемых документов;
  4. данные заявителя;
  5. наименование подразделения банка, куда направляется заявление, фамилия руководителя отдела;
  6. дата и подпись.
  7. указание суммы, которую плательщику было бы комфортно выплачивать, и другие предложения;
  8. номер кредитного договора, основные условия (кратко), время получения займа, дата выплаты;
  9. наименование документа;

Руководителю Сбербанка Герману Грефуот Иванова Ивана Ивановича(паспортные данные),проживающего в г. Москве по улице Ленина (адрес),телефон 8 (800) 123-456-789Письмо о невозможности платить кредит12 мая 2014 года я оформил в отделении Сбербанка №1, расположенном по ____ (адрес), потребительский кредит на сумму ____ рублей (номер договора) на срок __ лет с ежемесячной выплатой в размере ____ рублей.

В настоящий момент я нахожусь в затруднительном финансовом положении по следующим причинам:

  1. рождение ребенка и уход жены в декретный отпуск.
  2. увольнение с работы по причине утраты трудоспособности;
  3. получение инвалидности 1 степени;
  4. устройство на работу с меньшей оплатой труда;

В связи с этим размер моего ежемесячного дохода сократился с ____ рублей до ____ рублей, и выплаты по кредиту для меня затруднительны.ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒В связи с невозможностью получения дополнительного дохода и ростом расходов прошу вас рассмотреть возможность произведения реструктуризации с целью уменьшения ежемесячных платежей до _____ рублей или предоставления мне отсрочки по выплате на ___ месяцев.При принятии положительного решения обязуюсь производить выплаты без задержки. Подать заявку на рефинансирование кредита во все банки ⇒До сегодняшнего дня мной не допущено ни одной просрочке, что подтверждается приложенными квитанциями.Список документов:

  1. Свидетельство о рождении ребенка.
  2. Копии квитанций о своевременном погашении кредита за последний год.
  3. Копия приказа о предоставлении супруге декретного отпуска.
  4. Копия приказа о сокращении.
  5. Справка об инвалидности.
  6. Копия трудового договора с указанием оклада.

Дата, подпись.Как правило, на это уходит не менее 10-14 дней с момента получения заявки.

Именно по этой причине очень важно как можно раньше обратиться в отделение за помощью, чтобы не допустить просрочку (минимум за 3 недели до очередной даты внесения платежа).Помните, что основания у вас должны быть вескими для такого прошения, чтобы банк его одобрил.

В частности, если вы брали ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья», и у вас в период действия договора родился ребенок, вы имеете право получить отсрочку до 3-ех лет на выплату основного долга, но не процентов.Если вы являетесь действующим клиентом банка, и у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, то заявку на реструктуризацию вы можете оформить и отправить через интернет. Рефинансирование кредитных карт ⇒Что делать, если банк отказывает в отсрочке или снижении ежемесячного платежа, а вам нечем платить?Выход здесь один – обращаться в суд, и уже в судебном порядке просить о предоставлении услуги реструктуризации, которая может заключаться в увеличении срока кредитования, снижении процента или предоставлении “кредитных каникул”.Очень важно при этом предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что вы исправно платили по своим обязательствам, но нынешние обстоятельства этого не позволяют.

Если вы получили письменный отказ от банка, его также надо предъявить судье.

Посмотреть условия по рефинансированию кредитов в Сбербанке ⇒Если банк молчит или дал отказ, то

  • в суде заемщик должен подтвердить, что согласен платить, но просить при этом снять все пени и штрафы;
  • дождаться вызова в суд, либо, напротив, самому подать исковое заявление о пересмотре условий кредитного договора. Не стоит бояться того, что банк подаст в суд. Как правило, последний становится на сторону заемщика, снимает все штрафы и пени. Об этом подробнее читайте здесь;
  • в случае отказа можно будет опротестовать решение в вышестоящий суд либо подчиниться требованиям кредитора – например, дать банку возможность забрать залоговое имущество.
  • в случае положительного решения банк пойдет на реструктуризацию на взаимовыгодных условиях;
  • нужно продолжать оплачивать задолженность минимальными суммами – если в срок уплачен хотя бы один рубль, то кредиторы не смогут назвать заемщика злостным неплательщиком и требовать признания его банкротом. О том, что делать, если нечем платить за свои долги, читайте по данной ссылке;

А вот и видео-инструкция, которая поможет ответить на ваши вопросы:Скрыть ответКонсультант сайта КредиторПро.РуЕлена, как уже было описано в статье, вам нужно обращаться в отделение того банка, где у вас долг, и писать заявку на реструктуризацию долга или отсрочку, а самим в это время искать работу.

Долг вам никто не проститСкрыть ответКонсультант сайта КредиторПро.РуМихаил, к сожалению, вы не можете заставить банк оформить вам реструктуризацию. Это может сделать только суд, поэтому для вас обращение в судебные органы будет наиболее оптимальным решениемСкрыть ответКонсультант сайта КредиторПро.РуИсточник: https://kreditorpro.ru/obrazets-pisma-banku-o-nevozmozhnosti-platit-kredit/Нередко микрофинансовые организации в попытке вернуть свои деньги заходят дальше, чем разрешено законом – посылают жестко действующих коллекторов, накручивают штрафы до невероятных размеров, звонят по ночам.

Кроме того, рынок МФО – не самый благонадежный, клиент какой-нибудь небольшой микрокредитной компании может внезапно обнаружить, что договор был составлен с лазейками, позволяющими МКК забрать намного больше денег, чем предполагалось изначально.

Во всех этих случаях, как и во многих других, клиенту нужно защищаться, и лучший способ – жалобы в различные инстанции, которые могут «усмирить» разбушевавшуюся кредитную компанию предупреждением, предписанием или заведением административного дела. Ниже мы расскажем, куда жаловаться на микрофинансовую организацию и как это делать.

  • Как правильно составить жалобу?
  • Центробанк
  • компания взимает комиссию за бесплатные вещи – отказ от страховки и пролонгацию;
  • вам оформили микрозайм с обеспечением в виде залога недвижимости;
  • годовая процентная ставка по кредиту сроком до года превышает 365%;
  • штраф и просрочка превысили максимально допустимую по закону сумму;
  • В прокуратуру
  • коллекторы оказывают психологическое давление, угрожают или делают что-либо, что наносит вам вред.
  • у МКК нет лицензии на выдачу микрокредитов;
  • МФО нарушила правила возврата долга – раскрыла кому-то вашу личную информацию, к примеру;
  • в договоре нет пункта о том, что вы не разрешаете передавать свою задолженность сторонним организациям (коллекторам);
  • данные о вашем выплаченном микрокредите не занесли в БКИ;
  • вам названивает МФО или коллекторы, хотя вы наняли адвоката, через которого должна происходить связь;
  • микрокредитная организация звонит или пишет по поводу долга вашим родным, хотя вы не давали на это согласия;
  • проценты по кредиту – слишком большие для рынка;
  • ФССП
  • Микрофинансовая организация ничего не нарушила.
  • коллекторы угрожают физической расправой или огромными штрафами.
  • МФО препятствует возвращению долга, чтобы накрутить штраф;
  • МКК нарушает правила количества или времени звонков: звонит больше раза в сутки/2 раз в неделю/8 раз в месяц, звонит ночью;
  • Роспотребнадзор
  • у микрофинансовой организации нет разрешения на выдачу микрозаймов;
  • организация размещает на своем сайте или в офисе неверные или вводящие в заблуждение данные о своих предложениях (или вообще ничего не размещает);
  • микрофинансовая организация без вашего согласия изменила условия договора после того, как он был заключен;
  • Финансовый омбудсмен
  • условия договора внезапно изменились без вашего ведома.
  • Вы хотите попытаться мирно урегулировать спор.
  • вас не уведомили о полной стоимости кредита – всплыли скрытые комиссии;
  • Когда не стоит подавать жалобу?
  • Вам не нужно быть юридически подкованным – можно объяснить проблему своими словами, юридическую составляющую возьмет на себя омбудсмен.
  • ставка превышает 1% в день, при этом кредит выдается на срок до года;
  • с вас взяли дополнительные деньги без вашего ведома – за реструктуризацию, например;
  • сумма штрафа + просрочки превысила двукратный размер тела минизайма;
  • ФАС
  • сотрудники МКК или коллекторы звонят слишком часто или делают это в запрещенное время;
  • Он решает финансовые споры быстрее, чем суд – в течение 15-30 дней, в то время как судебная тяжба может длиться месяцами.
  • компания использует запрещенные способы возврата денег – раскрывает ваши личные данные, передает без вашего согласия права на кредит коллекторам;
  • вам не предоставили полную информацию о способах погашения минизайма.
  • Основания для жалобы на МФО
  • Куда отправить жалобу?
    1. МФО игнорирует вашего адвоката и продолжает вам звонить;

    Как написать банку о невозможности платить кредит

    25 февраляЗдравствуйте!Раньше, я уже писал, что надо сообщить в банк или МФО о невозможности исполнения кредитных обязательств, статья Не предполагал, что могут возникнуть сложности с написанием данного письма. Однако, на почту мне приходит большое количество писем с просьбой дать образец для его написания.Сам образец я дам в конце статьи, но хочу еще раз пояснить зачем и как это делается.Главной задачей данного письма является уведомление о том, что вы не отказываетесь от взятых на себя обязательствах по оплате кредита, но не имеете объективной возможности по его добросовестному исполнению.Целями данного уведомления являются:

    1. Данное уведомление будет весомым аргументом при общении с коллекторами на досудебном этапе.
    2. Когда в суде встанет вопрос о взыскании штрафных санкций, вам легче будет доказать суду необходимость применения ст. 333 ГК РФ.
    3. Демонстрация банку своей лояльности.
    4. Страховка от угрозы преследования по ст. 159 УК РФ (мошенничество).
    1. Затем указываете на обстоятельства, которые не позволяют вам в дальнейшем его погашать в полном объеме в соответствии с договором.

      Например: остались без работы, родился ребенок, развелись с мужем, получили группу инвалидности и т.д.

    2. Дата, подпись.
    3. Название письма — «ЗАЯВЛЕНИЕ о невозможности исполнения кредитных обязательств»
    4. После этого просите обратиться в суд для взыскания существующей задолженности по кредитному договору или договору займа в порядке гражданского судопроизводства.
    5. Если таких обстоятельств нет, то можно обойтись стандартной формулировкой – у меня больше нет финансовой возможности исполнять кредитные обязательства в полном объеме.
    6. В шапке указываете наименование кредитной организации и ваши данные (кому и от кого).
    7. Укажите в приложениях и приложите к письму копии документов, подтверждающие изложенные обстоятельства.

      Копию трудовой книжки, свидетельства о рождении или разводе, справку из ВТЭК и т.п.

    8. В начале обязательно укажите какой кредит вами был взят.

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    4 thoughts on “Как написать письмо в мфо о невозможности платить

    1. Вот я не могу себе представить ситуацию, в которой нужно воспользоваться услугами МФО… Нахрена Вы все их кормите то? Деятельность коллекторов регламентирует ФЗ-230, там можете прочитать что им можно делать, а что нельзя.

    2. Те, кто реально выплачивает основную сумму и немыслимо высоченные % по договорам займа с МФО, с лихвой покрывают все 100% договоров займа, делая этот бизнес достаточно доходным и прибыльным. Но коллекторские действия, и угрозы в том числе, необходимы для того, чтобы «держать в тонусе» заёмщиков — чтобы не расслаблялись!

    Comments are closed.

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +