Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Ипотека обязательно ли страховать жизнь

Ипотека обязательно ли страховать жизнь

Ипотека обязательно ли страховать жизнь

Страхование жизни и здоровья при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит в 2020 году

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека страхование жизни.

Из этого поста вы узнаете про страхование жизни и здоровья при ипотеке обязательно или нет его оформлять. Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке, если у вас уже есть полис страхования жизни. Какие санкции предусмотрены для вас, если отказаться от него.

Условия и предложения страховых компаний по данному продукту. Ипотечное страхование – это стандартное банковское требование при получении ипотеки.

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», обязательным является только страхование залоговой недвижимости – это обеспечивает финансовую безопасность как банка, так и заемщика в случае форс-мажора или иных обстоятельств. Но часто банки предлагают, а иногда даже навязывают так называемое комплексное ипотечное страхование, которое включает в себя:

  1. Страхование недвижимости;
  2. Страхование жизни, здоровья;
  3. Страхование права собственности (титула).

Недвижимое имущество, которое вы приобретаете в ипотеку, страхуется на весь срок ипотечного займа от гибели или повреждения.

Страховке подлежит только непосредственно недвижимость (конструктив), не включая внутреннюю отделку. Чтобы застраховать остальное имущество, необходимо включить его в договор дополнительно. В Страховой компании СОГАЗ при оформлении страховки на недвижимость предлагается оформить страхование квартиры по продукту «От стечения обстоятельств» на внутреннюю отделку, сантехнику, технику и мебель, а также гражданскую ответственность всего за 1150 рублей.

При этом на основной продукт «страхование квартиры по ипотеке» будет действовать льготный тариф – всего 0,1% от страховой суммы. Этот вид страхования предполагает получение страховых выплат в случаях инвалидности заемщика, его гибели, получения травм, тяжелых заболеваний – всего, что повлечет за собой нарушение выплат по ипотечному кредиту.

Страховые компании могут временно оплачивать вместо заемщика его ипотечный долг, могут выдать страховую сумму единовременно, а могут совместить эти два варианта.

Размер страховой суммы, как правило, равен задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней.

Иногда сумма даже превышает размер всего ипотечного кредита, но обычно не более, чем на 10%. В отличие от предыдущих двух видов ипотечного страхования застраховать свое право собственности вы можете не больше, чем на три года.

Это максимальный «срок годности» любых имущественных прав. Ипотечное страхование титула может оградить вас от потери права собственности на ваше же жилье. Если в прошлом квартиры, которую вы приобретаете в ипотеку, были спорные юридические моменты и на ней сохранились какие-либо обязательства, то может сложиться ситуация, где вам придется отстаивать свое право собственности на купленное жилье.

Например, могут объявиться возможные претенденты на обладание жилплощадью – результат предыдущих сделок по этой недвижимости. Страхование титула возместит банку убытки и расходы, связанные с потерей вашего права собственности.

Примечательная особенность этого вида страхования состоит в том, что вы можете оформить отдельный полис, в котором застрахуете право собственности на недвижимость не только в пользу банка, но и в вашу пользу. Это оградит вас от возможных неприятных последствий. За три года, в течение которых будет действителен страховой полис, любое право собственности, кроме вашего, потеряет свою актуальность.

Согласно российскому законодательству, этот вид страхования является необязательным для заемщика при оформлении ипотеки. Однако банк может обязать вас застраховать титул, если юридическая чистота квартиры, приобретаемой в ипотеку, вызывает у него сомнения. Прежде всего, давайте поймем, зачем нужна эта страховка.
Прежде всего, давайте поймем, зачем нужна эта страховка. Страховка жизни позволяет полностью погасить задолженность заемщика по ипотеке за счет средств страховой компании.

Данное обязательство возникает перед СК, если происходит один из страховых случаев, которые указаны в полисе. Давайте обозначим эти риски. Страхование жизни по ипотеке покрывает следующие риски, наступившие в результате болезни или несчастного случая:

  1. Получением инвалидности, но только 1 и 2 группы;
  2. Временная нетрудоспособность на срок более 30 дней;
  3. Смерь застрахованного;

Но очень важно понимать, что есть определенные условия, при которых страховщик откажет от выплаты заемщику. Давайте разберем, при каких обстоятельствах будет отказ страховой в выплате при наступлении вышеописанных страховых случаях:

  • Если у заемщика СПИД или ВИЧ и он состоит на учете в диспансере.
  • При самоубийстве (если это не доведения до самоубийства).
  • Если в крови будет обнаружен алкоголь, наркотики и другие вещества, способствующие токсическому опьянению.
  • При управлении автомобилем или другим аппаратом без прав на него.
  • Если страховой случай произошел при совершении преступления, которое доказано судом.

Если с заемщиком по ипотеке произойдет страховое событие, но будет выявлено любое одно из этих обстоятельств, то страхования откажет в погашении ипотеки перед банком и родственники или сам заемщик будут обязаны погасить задолженность перед банком самостоятельно.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет свои особенности по сроку признания события страховым случаем.

Так:

  • При наступлении инвалидности — в течение срока страхования и не позднее полугода после его окончания
  • При временной нетрудоспособности – после 30 дней непрерывного больничного.
  • По риску «смерть» необходимо обратиться в страховую в течение действия договора страхования, но не позднее года от момента несчастного случая или болезни, привлекшего к смерти заемщика.

Если с заемщиком произошло страховое событие и страховщик признал его, то он обязан погасить задолженность заемщика перед банком. Страховая сумма при страховании жизни по ипотеке составляет сумму задолженности перед банком. Именно эту сумму переведет страховая в банк, за исключением риска по временной утрате трудоспособности.

Там оплата происходит по факту за каждый день нетрудоспособности исходя из размера 1/30 от платежа по ипотеке.

Важно знать! Если произошло страховое событие «инвалидность» и по ней прошла выплата, а потом наступила смерть, то больше выплат не будет.

Если сначала была выплата по временной нетрудоспособности, а потом наступила смерть или инвалидность, то из страховой суммы будут вычтены выплаты по временной нетрудоспособности.

Страховая выплата будет произведена только по тому заемщику, кто указан в полисе. Если страховое событие произошло с созаемщиком и у него нет подобного полиса, то выплаты не будет и заемщик обязан будет самостоятельно вносить платежи дальше.

Срок страхования равняется году.

Каждый раз нужно будет обращаться в страховую, и продлять страховку на следующий год, иначе будут санкции от банка. О них мы расскажем в последней части поста.

Важно! Внимательно читайте договор ипотеки. Посмотрите пункт про страхование. Возможно, там содержится условие, по которому банк не вправе обязывать вас страховать жизнь и здоровье в последующие годы.

Это позволит значительно сэкономить на обслуживании ипотеки.

Если наступил страховой случай, то в страховую нужно принести следующий пакет документов:

  • Справка об установлении инвалидности и документы из медицинского учреждения подтверждающие факт несчастного случая или болезни с наступление инвалидности.
  • Справку о смерти с указанием причины (если произошла смерть заемщика).
  • Справка от банка с размером суммы для перечисления и реквизитами.
  • Документы по праву на наследство от родственников.
  • Заявление на выплату.
  • Документы, подтверждающие факт наличия нетрудоспособности с указанием количества дней и связи с произошедшим страховым случаем.

Документы по страховому случаю можно передать через сотрудника банка. Стоять в очередях не надо т.к., как правило, это выделенный специалист в отделе просрочки.

Важно понимать, что комиссии за просрочку и пени не будут возмещены страховой, поэтому нужно продолжать платить ипотеку в соответствии с графиком платежей, пока деньги от страховой не будут перечислены. Точный тариф и стоимость страхования жизни заемщика определяется за счет множества факторов. В первую очередь страховые агенты смотрят на ваш возраст, пол, на состояние здоровья и на размер вашего ипотечного займа.

В первую очередь страховые агенты смотрят на ваш возраст, пол, на состояние здоровья и на размер вашего ипотечного займа.

Учитываются также профессия, хобби и образ жизни.

Заемщику предоставляют специальную анкету с вопросами медицинского характера. Если у заемщика большой вес, то страховая компания может отказать в страховке или значительно увеличит тариф.

Учитывайте это при определении того, кого делать основным заемщиком по ипотеке.

Важно помнить, что если сведения, которые вы укажете в этой анкете, окажутся ложными, страховой договор будет расторгнут и никаких выплат по страховому случаю вы не получите.

Следует понять, что страховать жизнь и здоровье вы можете как в самом банке, так и в страховой компании самостоятельно.

При этом очень важно взять список аккредитованных в банке страховых, у каждого он свой.

Не все страховые могут быть аккредитованы в банке, а это значит, что их полис банк не примет.

Как правило, страхование напрямую в банке дороже, чем в страховых компаниях. В вашей страховой могут действовать специальные скидки лично для вас по итогам длительного сотрудничества в рамках ипотечного или любого другого страхования. Страховка жизни и здоровья при ипотеке почти всегда выступает в комплексе с остальными двумя типами страхования.

Ниже указаны примерные тарифы.

Страховая компанияТариф, % Сбербанк1 ВТБ-страхование1 РЕСО0,5 Ингосстрах0,5 Альфа-страхование0,24 Росгосстрах0,5 РОСНО-allianz0,19 Согаз0,17 Важный момент!

Для женщин тариф по страхованию ниже, поэтому при страховании ипотеки лучше делать основным заемщиком женщину и заключать полис на неё. Это позволит вам сэкономить. Чтобы узнать точную стоимость полиса по страхованию для ипотеке следует заполнить данные в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Он позволит вам узнать цену на полис с учетом всех основных рисков: жизни, конструктива квартиры и титула.
Он позволит вам узнать цену на полис с учетом всех основных рисков: жизни, конструктива квартиры и титула. После расчета можно оформить полис онлайн.

Обязательно ли страхование жизни по ипотеке?

Нет, это миф: ни один банк не вправе навязывать вам эту услугу. Но, как всегда, есть подводные камни. Конечно, вы можете отказаться от страхования, но тогда ставка по ипотеке может вырасти на 3% и более.

Согласитесь нужно посчитать, прежде чем делать окончательный выбор.

Очень часто военнослужащие и другие заемщики уже застрахованы, от риска смерти, инвалидности и потери возможности работать по здоровью, на работе. Возникает вопрос, можно ли отказаться от страхования жизни в этом случае. Ответ — нет. Причина в том, что по данной страховке деньги получит заемщик или его родственники, а не банк и не факт, что эти деньги пойдут в гашение ипотеки, поэтому банки и требуют обязательно страховать жизнь и здоровье, а выгодоприобретателем по полису делать банк.

Вот примерные санкции основных ипотечных банков при отказе от страховки:

  1. Сбербанк +1%
  2. Россельхозбанк +3,5%
  3. Дельтакредит +1%
  4. Райффайзенбанк + 0,5%
  5. ВТБ24 и Банк Москвы +1%

Есть ряд банков, которые не требует обязательное страхование жизни. Это непременный фактор выгоды при выборе банка т.к.

плата за страховку по итогу действия всего договора будет довольно значительная. Банки, которые не требуют обязательное страхование жизни — Газпромбанк, Глобэкс. Если вы сделали и закрыли её полностью, то вы вправе .

Для этого необходимо обратиться в страховую и написать заявление.

Ждем ваших вопросов и комментариев. Подписывайтесь на обновления и жмите кнопки социальных сетей, если пост был полезен.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Africa Studio/FotoliaСтраховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор.

Если там прописана фраза

«Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат»

, то будет именно так.

Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием.

Однако важно обратить внимание на договор с банком.

Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта.

Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора.

Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может.

Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков».

Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку.

Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре.

Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку. Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут.

И Вы не сможете оспорить данное решение банка.Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре.

Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него.

Рекомендуем прочесть:  Что входит в жкх

Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами. Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний. Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием.

Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки. Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ.

В таком случае апеллировать к тому, что банк повышает процентную ставку, незаконно. Скорее всего, при таком раскладе даже в суде Вы не докажете «Вашей правды».

В результате придется либо продлевать страховку, либо платить на процент больше.

Подобное требование отчасти обосновано, поскольку это гарантия того, что с объектом залога ничего не случится.Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации. Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства). Если Вам поднимают процент по ипотеке при страховке в компании отличной от той, которую предлагал банк тогда Вы можете написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу.В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)».

Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно.

И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор.
И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор.

Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования.

И это выгодно для заемщика, т.к.

он получает не только более интересные условия по ипотеке в том или ином банке, но и защиту от страховой компании.Текст подготовила Мария ГурееваНе пропустите:

Страхование жизни при ипотеке: преимущества, порядок оформления и стоимость полиса

/ / Обновлено: 21 марта 2020 2 197 Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Являюсь практикующим инвестором на фондовом рынке.Здравствуйте, друзья!Кто еще только собирается взять ипотечный кредит, обязательно столкнется с требованием банка застраховать будущий предмет залога (квартиру, дом, комнату).

Это обязательное условие. Но при описании тарифов на сайтах банков также фигурирует страхование жизни при ипотеке.

Оно не является обязательным, но отсутствие страховки может привести к негативным последствиям.Содержание В статье разберем преимущества страхового полиса для заемщика, порядок его оформления и действия в случае наступления страхового случая.

Рассмотрим условия страхования жизни при получении ипотеки в российских страховых компаниях.Для начала разберемся, какое возможно за счет кредитных средств:

  • Страхование титула защищает заемщика от ошибок и нарушений при оформлении сделки, которые могут привести к появлению нежданных претендентов на вашу новую жилплощадь. Как следствие, к потере права собственности на нее.
  • Страхование предмета залога. Это требование закона, поэтому обойтись без полиса не получится. Ипотечный кредит берется на длительный срок. Никто не может гарантировать, что с имуществом ничего не произойдет. На время выплаты долга оно находится в залоге у кредитора (банка). Закон защищает его от возможной утраты или порчи залоговой недвижимости.
  • Страхование жизни и здоровья защищает не только заемщика, но и его наследников от наступления нежелательных событий, связанных со смертью или потерей трудоспособности владельца страховки. Покупку полиса при заключении ипотечного договора банк может только рекомендовать, но не требовать.

В нашей статье речь пойдет именно о страховании здоровья. Некоторые пытаются сэкономить и отказываются от полиса. Я понимаю таких заемщиков. Ежемесячные выплаты по ипотеке и обязательному договору страхования залогового объекта тяжким бременем ложатся на семейный бюджет.

Но еще более тяжелым оно может стать, если плательщик умер или стал инвалидом. Ведь ипотеку не отменят, взносы продолжат начислять, а платить придется созаемщикам или наследникам.Страхование жизни и здоровья – это программа, которая оформляется на срок кредитования, ежегодные взносы уменьшаются с уменьшением суммы кредита и полностью прекращаются при погашении долга, в том числе и досрочном.Если вы решили последовать советам банка и здравого смысла и оформить личное страхование, то еще раз оцените преимущества. Что дает страхование жизни и здоровья:

  • Сниженная процентная ставка по кредиту в большинстве банков. Информация о том, что в случае отказа от страховки ипотека станет дороже на 1 – 2 %, давно не скрывается. Заемщики сами могут оценить, что выгоднее: платить более низкие проценты и страховые взносы или только проценты, но более высокие. Кстати, не всегда выигрыш бывает в пользу первого варианта. Поэтому тем, кто хочет сэкономить, рекомендую воспользоваться калькулятором на сайтах банка и страховой компании и рассчитать выгоду.
  • Одобрение кредита на более привлекательных условиях (сумма и срок). Иногда банки могут отказать в выдаче денег из-за отсутствия страховки, но вам причины будут неизвестны, потому что закон не обязывает их оглашать.
  • Длительная болезнь заемщика позволит ему на время переложить бремя погашения кредита на страховую компанию. В этом случае платежи не будут просрочены, а кредитная история не пострадает.
  • Чувство защищенности. При наступлении страхового случая заемщик, члены его семьи, созаемщики и наследники не окажутся один на один с необходимостью бороться с болезнью или переживать смерть родного человека и платить по кредиту. Обязанность погасить остаток долга перейдет к страховщику.

Порядок оформления полиса:

  • Выбор страховщика.

    Вы можете сделать это самостоятельно по многочисленным предложениям в интернете. Но будьте готовы, что банк вправе отказать в признании полученного полиса, потому что страховщик не аккредитован в компании-кредиторе и не прошел соответствующую проверку. Поэтому совет – выбирайте аккредитованного банком страховщика.

    Поэтому совет – выбирайте аккредитованного банком страховщика. Тем более что это все надежные и известные компании: Согаз, Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, АльфаСтрахование и др.

  • Изучите условия и тарифы страхования, возможность оформления полиса онлайн, страховые случаи и порядок действия после их наступления.

    Соберите пакет документов. Его содержание зависит от выбранного вида страхования: комплексное или отдельный полис личного страхования.

  • Заключите договор.

    Как правило, заемщик это делает на 1 год с последующим продлением в течение всего срока кредитования.

    Если через год или несколько лет вы откажетесь от страхования, то ставка по ипотеке может вырасти.

Обратите внимание, что ежегодно тарифы у страховщиков пересматриваются. Вы вполне можете столкнуться с ситуацией, что через несколько лет станете платить значительно больше. Во-первых, растут сами цены в компании.

Во-вторых, увеличивается ваш возраст, а от него напрямую зависит стоимость полиса.От договора страхования . Во-первых, до оформления ипотеки заявить о своем нежелании страховать жизнь и здоровье.

Напоминаю, что банк может увеличить ставку или отказать в кредитовании. Во-вторых, уже после подписания договора со страховщиком в течение периода охлаждения (14 дней). Последствия аналогичны первому случаю.Документы для оформления полиса:

  • Копия медицинской карты.
  • Копия кредитного договора, из которого понятна сумма кредита. На ее основе рассчитывается ежегодный страховой взнос.
  • Заявление-анкета, в которой должна содержаться только правдивая информация о заемщике, его состоянии здоровья. Сокрытие каких-либо фактов, например, хронических заболеваний, потом может привести к тому, что страховщик откажет в признании страхового случая и выполнении своих обязательств по погашению долга.

Могут быть запрошены:

  1. документы с места работы об условиях и интенсивности труда;
  2. результаты медобследований (кардиограммы, анализы, МРТ, рентгены и пр.), справки из психоневрологического и наркологического диспансеров;
  3. документы о занятиях разными видами спорта, особенно экстремальными.

Страховая компания может направить заемщика на медицинское обследование в аккредитованную медицинскую организацию для получения объективной информации о состоянии здоровья, наличии хронических заболеваний и пр.

Необходимость его прохождения зависит от возраста и страховой суммы.Договор не подпишут с человеком, который:

  1. болеет тяжелыми заболеваниями (онкология, сердечно-сосудистые, психические, СПИД).
  2. является инвалидом 1-й и 2-й группы;
  3. является носителем ВИЧ-инфекции;

Виды страховых случаев:

  • Временная потеря трудоспособности в случае заболевания. Страховая компания берет на себя бремя погашения части долга пропорционально времени нахождения заемщика на больничном.
  • Инвалидность 1-й и 2-й группы.

    Страховщик погашает ипотеку: полностью или частично. Конкретные условия прописаны в договоре.

  • Смерть застрахованного человека. Страховая компания полностью берет на себя погашение остатка долга по ипотечному кредиту.

    Наследники от этого освобождаются и становятся полноправными собственниками жилья, когда заем будет полностью погашен, а с квартиры или дома снято обременение.

При внимательном прочтении правил страхования и договора вы обязательно найдете описания случаев, когда в возмещении откажут. Например:

  1. управление транспортным средством без прав.
  2. умышленное причинение вреда своему здоровью;
  3. заемщик стоит на учете в диспансере с заболеванием СПИД;
  4. совершение преступления заемщиком, в результате которого наступил страховой случай;
  5. наступление страхового случая в состоянии опьянения: наркотического или алкогольного;
  6. самоубийство заемщика;

Если страховой случай наступил, надо:

  • Сообщить по телефонам горячей линии страховщику.
  • Предоставить документы, подтверждающие факт смерти, болезни или несчастного случая (точный список зависит от особенностей страхового случая).
  • Немедленно обратиться в медицинскую организацию за помощью.

Страховщики часто предлагают комплексное страхование, которое включает в себя защиту объекта, здоровья и титула.

Такая программа иногда оказывается дешевле, чем покупка полисов по отдельности.Стоимость страховки зависит от:

  1. состояния его здоровья (наличие хронических и наследственных заболеваний, перенесенных операций и пр.);
  2. пола и возраста заемщика;
  3. образа жизни (занятие спортом, в т. ч. экстремальным, курение, злоупотребление алкоголем, виды увлечений).
  4. занимаемой должности и условий труда;
  5. требований к полису со стороны конкретного банка (иногда они требуют увеличить страховую сумму на 10 – 15 % по сравнению с суммой кредитного договора);
  6. суммы ипотечного кредита;

Ответ на вопрос “Где дешевле?” непростой. К сожалению, не во всех компаниях есть калькулятор, который позволит примерно рассчитать стоимость полиса по здоровью. Если вы хотите купить его отдельно от полиса страхования объекта, то придется обратиться за консультацией к страховщику.В “Ингосстрах” можно оформить однолетний и многолетний полисы страхования жизни.

Я воспользовалась калькулятором на сайте. Он позволяет рассчитать отдельно стоимость полиса страхования жизни.

Итоговая сумма очень отличается от вида банка, в котором берется ипотечный кредит.Исходные данные для примера:

  1. страхуется квартира с полученным правом собственности;
  2. сумма кредита – 3 000 000 руб. под 10 % годовых;
  3. заемщик – 1976 года рождения.

Сравним полученные результаты.

Во-первых, Сбербанк дает 15-процентную скидку за оформление онлайн. А ВТБ увеличивает на 15 % страховую сумму, Газпромбанк – на 10 %. Во-вторых, цена выше у заемщиков-мужчин.

В Сбербанке почти на 3 000 рублей.БанкСтоимость полиса, руб.МужчинаЖенщинаСбербанк19 662,0016 674,00ВТБ13 299,7512 782,25Газпромбанк12 721,512 226,50ЮниКредит Банк11 565,0011 115,00Ингосстрах аккредитован в большинстве банков. Полис можно оформить онлайн, там же вносить платежи по договору или продлить его на новый срок.Компания “Согаз” предлагает комплексную программу страхования или отдельные полисы. В комплексную защиту, помимо перечисленных ранее трех составляющих, входит еще и страхование ответственности заемщика за невозврат кредита.В калькуляторе можно выбрать свой банк из 26 предложенных или написать отсутствующий в списке.

Чтобы сравнить результаты расчета с “Ингосстрах”, я выбрала те же банки.

Вот что получилось.БанкСтоимость полиса, руб.МужчинаЖенщинаСбербанк13 9808 700ВТБ15 3789 570Газпромбанк14 6529 108ЮниКредит Банк13 3208 280Это самая выгодная цена, которую я смогла найти среди страховых компаний, особенно для женщин.

Сколько будет при обращении за реальным полисом, остается только догадываться. Компания предупреждает, что расчет предварительный.Подача заявки осуществляется онлайн.

Из документов требуется приложить скан паспорта.Компания позволяет отдельно рассчитать стоимость полиса по здоровью.

Я оставила исходные данные из предыдущего примера. В результате страховка для женщин составила 11 730 руб., для мужчин – 25 470 руб.

Разница огромная. РЕСО предупреждает, что расчеты носят предварительный характер. Точную стоимость скажет агент.

Кроме того, расчет не может применяться к ипотечным договорам со Сбербанком и Дом.рф.Одним из преимуществ РЕСО является бесплатное медицинское обследование, если это необходимо по договору. Правда, только в Москве. Необходимость его прохождения зависит от возраста заемщика и суммы кредита:

  1. до 45 лет – только для ипотеки на 15 млн рублей и выше;
  2. 45 лет – от 12 млн рублей;
  3. 56 лет – от 1,5 млн рублей.

Статья ни в коем случае не призывает вас страховать свою жизнь при ипотеке в обязательном порядке. Знаю, что ежемесячные платежи для многих семей и так съедают большую часть бюджета.

Но даже анализ трех компаний показал, что можно найти вполне недорогой вариант. И обратите внимание, что у всех страховщиков выгоднее страховать женщин, а не мужчин. Тогда точно удастся сэкономить.Сложно сегодня оценить, какую выгоду в будущем можно получить, если случится что-то непредвиденное, и вы не сможете оплачивать ипотеку.

Поэтому серьезно подумать над этим вопросом уж точно советую. Оцените материал:

(Нет голосов)

Загрузка.Опубликовано: 16.08.2019 в 12:00Рубрика: Юлия ЧистяковаС 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете.

В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами.

С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык. Если хотите получать первым уведомления о выходе новых статей, кейсов, отчетов об инвестициях, заработке, созданию прибыльных проектов в интернете, то обязательно подписывайтесь на рассылку и социальные сети!

Обязательно ли оформлять страховку жизни, титула и квартиры по ипотеке в 2020 году и сколько это стоит

Потенциальных клиентов банка волнует вопрос, обязательна ли страховка при ипотеке.

За одно только тело кредита вместе с годовыми процентами за срок погашения долга придется заплатить в полтора раза больше стоимости самой квартиры. Дополнительные услуги, такие как полис, обслуживание счета и уведомления — нагрузка на семейный бюджет. Разберем в этой статье, какая страховка обязательна, а без чего можно обойтись.

Далеко не каждый заемщик ориентируется в правовых нормах РФ. Этим пользуются предприимчивые клерки банков.

Во время предварительного собеседования менеджеры обыгрывают ситуацию таким образом, что заявитель убежден в том, что без страховки ему не одобрят кредит.

Но обязательна ли страховка по ипотеке или нет? Среди продуктов СК есть виды полисов, без которых банк не оформит ссуду. Но большинство услуг навязываются сотрудниками.

Поговорим более подробно о том, какое страхование обязательное, а какое добровольное. В соответствии со ст. 935 ГК РФ, этот продукт СК – добровольный.

Но ст. 7 ФЗ РФ 353 оставляет за банком право обязать ипотечных заемщиков оформить страховку жизни и здоровья.

В кредитном договоре будет прописан пункт о том, что на основании этой правовой нормы банк обеспечивает дополнительные гарантии возврата денег. Внимание! Заявитель, который оставляет объект недвижимости в залоге до конца выплаты ипотеки, оформляет страховку обязательно. Какие риски покрывает полис:

  1. приобретенная инвалидность 1,2 группы;
  2. официальный больничный больше 30 дней.
  3. смерть заемщика;

Страховка жизни и здоровья не обязательна, но полезна для клиента банка.

Ипотека – кредитный продукт повышенных рисков.

Человек вынужден ежемесячно платить по счетам на протяжении 10 – 15 лет.

Вряд ли кто-то с уверенностью может гарантировать, что за это время не произойдет страховой случай. Конструктив ипотечного жилья в обязательном порядке страхуется от повреждений или гибели. Это прописано в ст. 343 ГК РФ «Содержание и сохранность заложенного имущества».

Кроме несущих стен дополнительно защищаются окна, потолок.

По желанию заявителя можно включить в сделку риски порчи отремонтированных стен.

То есть, если недобросовестный застройщик установил дешевую сантехнику и в квартире сверху прорвало трубу, то СК выплатит стоимость ремонта.

Конечно, обязательно придется доказать факт порчи по вине строителей. Но как правило владельцы квартир вкладывают в чистовой ремонт 30-50% стоимости самой недвижимости.

В этом случае актуально переплатить за сделку. Риски:

  1. уничтожение жилья.
  2. аварии систем канализации, водоснабжения;
  3. противоправные действия третьих лиц;
  4. пожар;

Объектом страхования ипотеки бывает: квартира, частный дом, комната, строящиеся конструкции.

После проведения сделки купли-продажи покупатель становится собственником имущества. У него на руках оказывается документ, который подтверждает это право.

Такой сертификат называется титулом. Он выступает неким официальным разрешением пользоваться квартирой, прописывать на ее площади других жильцов. Но если человек заключил сделку с мошенником, документы оказались поддельными, а ипотека уже получена, то титульное страхование компенсирует стоимость жилья.

По закону эта услуга не обязательная. Оформлять ее или нет – право заявителя. Банк не может навязать договор клиенту или угрожать отказом.

СК компенсирует ущерб, если суд признает сделку купли-продажи недействительной. Стоит помнить о том, что разбирательства могут затянуться на несколько лет. Все это время заемщик должен обязательно выплачивать ипотеку.

И только после вынесения решения страховая возместит финансовые потери. Без этой обязательной процедуры СК не посчитает инцидент страховым случаем.

Чтобы застраховать имущество и не переплатить за полис, нужно ознакомиться с актуальными предложениями СК.

Критерии, по которым рассчитывают цену договора у всех компаний примерно одинаковые.

Жизнь и здоровье:

  1. возраст;
  2. пол;
  3. профессия.
  4. наличие хронических заболеваний/избыточный вес;

Конструктив:

  1. давность постройки;
  2. оценка эксперта.
  3. локационное расположение;

Титул:

  1. количество сменившихся владельцев.

Важно!

Заемщик, который отказался от оформления добровольных видов услуг, обязательно столкнётся с повышенными процентными ставками.

Таким образом банк повышает шансы вернуть деньги.

Специалисты Страховкавед.ру сравнили тарифы ведущих страховых компаний по трем основным видам страховок при ипотеке.

Тариф (% от задолженности) Название СК Жизнь и здоровье Титул Конструктив (обязательно) Сбербанк 0,1 0,3 0,25 ВТБ24 0,33 0,33 0,33 РЕСО 0,26 0,25 0,1 ВСК 0,25 0,15 0,15 Альянс 0,66 0,16 0,18 Обязательно ли страхование ипотеки или нет – зависит от вида полиса.

Важно понимать, что полис – это не только дополнительная финансовая нагрузка, но и подушка безопасности при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Важный момент! В большинстве банков людям с инвалидностью или пенсионерам невозможно оформить полис страхования жизни или он стоит очень дорого, поэтому от него можно отказаться.

При этом ставка по ипотеке хоть и будет повышена, но переплата по ней все-равно будет меньше страховой премии за страховку жизни и здоровья. На нашем сайте вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором. Для этого нужно ввести следующие данные:

  1. объект страхования;
  2. индивидуальные данные заемщика.
  3. риски;
  4. наименование банка;
  5. город, в котором оформляется ипотека;

Важный момент!

После того, как все поля будут заполнены, нажмите «Рассчитать». Через несколько секунд сервис выдаст на экран стоимость сертификата. При желании можно оплатить полис онлайн и получить его на почту.

Далее его нужно распечатать, подписать собственноручно и отнести в банк.

Обычно такой полис получается на 10% дешевле аналогичного, оформленного в офисе банка или страховой.

Так как два из трех страховых продуктов добровольные, от них можно отказаться. Сделать это разрешается как во время оформления ипотеки, так и после.

Стоит помнить о том, что при расторжении договора, банк обязательно повышает процент по кредиту.

На вопрос, обязательно ли страховать ипотеку до покупки квартиры, специалисты отвечают отрицательно.

Менеджеры имеют право предложить полис жизни и здоровья, а также титула.

Но решение остается за заявителем. Ипотека без обеспечения облагается дополнительными процентами.

Но обычно банк прибавляет от 1 до 3%.

Сертификат обойдется в туже сумму. Разница незначительная. Государственное регулирование страхового дела России обязательно дает заявителю две недели на отказ от страховки при ипотеке.

Если человек подал заявление на расторжение в этот срок, СК обязана вернуть 100% премии. Некоторые компании увеличивают период охлаждения до нескольких месяцев. Это увеличивает доверие населения и повышает рейтинги организации.

Если долг погашен раньше указанной банком даты, заемщик может рассчитывать на возмещение части заплаченных денег. Сумма зависит от того, когда поступило заявление. Рассмотрим на примере. Клиент Сбербанка оформил ипотеку и заключил договор о комплексном страховании.

Его стоимость – 83 000 р. Срок выплат кредита – 120 месяцев.

Заемщик вернул долг за 60 месяцев.

СК вернула часть невостребованной премии, которая составила 41 500 р. Чаще всего СК дополнительно удерживают сумму расходов на ведение дела, которая может составлять до 40% от премии.

После возврата ссуды в соответствии с планом деньги за страховку не возвращаются. СК считает сделку выполненной. Обращение, которое направляется в СК, должно быть составлено правильно.

Для удобства пустой бланк с заявлением можно .

К заявлению нужно приложить копию полиса, договора страхования, чеки об оплате страховой премии. Копия кредитного договора со справкой о погашении понадобится, если основанием для возврата премии является досрочная выплата кредита.

Говоря о том, обязательно или нет страхование при ипотеке, нужно отметить, что сертификат – дополнительная мера безопасности для банка. Если клиент не сможет выплачивать долг, это будет делать СК. Договор ипотеки, который не обеспечен страховкой, входит в группу риска для кредитора.

Альтернатива – повысить процентную ставку. То есть если заемщик не оформит полис, он будет выплачивать по кредиту больше.

В среднем ставка по кредиту повышается на 1-3 п.п.

Сделка с СК регистрируется на один год. В случае с ипотекой она обязательно продлевается до последнего платежа.

Страховая премия платится при продлении сертификата.

Если не внести деньги за договор спустя год, СК автоматически расторгает договор. Обычно, если не предоставить новый полис страхования, банк повышает ставку по ипотеке согласно договору. Если не продлить страхование объекта недвижимости, то можно получить расторжения договора ипотеки со всем отсюда вытекающими последствиями.

Страховка при ипотеке – необязательная статья расходов.

Но ее отсутствие может повлиять на общую задолженность. Полис выручит при возникновении непредвиденных обстоятельств и поможет остаться на плаву в течение долгого времени. Остались вопросы? Спросите нашего дежурного юриста или запишитесь на бесплатную консультацию.

Для этого оставьте ваши контакты в форме внизу страницы. Далее читайте о том, . Нам будет приятно, если Вы оцените статью лайком и сделаете репост.

Оценка статьи:

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

3 ошибки страховки при ипотеке: как не переплатить?

28 сентября 2018Сумма страховой премии может не возвращаться при досрочном погашении ипотеки.

Так заявил Верховный суд. Новое постановление еще не принято, но я уже решила собрать основные правила, как не попасть на деньги со страховкой, привести основные ошибки при страховании и примеры бюджетных страховых компаний в Петербурге. Друзья, 13 сентября мне 30 лет, и сейчас я коплю на лазерную коррекцию зрения. Любую сумму перевода можно отправить мне по ссылке — С уважением и на связи, ЮлияСтраховка нужна только банку.

Больше никому. На тот случай, если с объектом залога (квартирой) или с заемщиком что-то случится (смерть или инвалидность) и ипотечные платежи перестанут поступать, чтобы банк не фиксировал убыток, а получил компенсацию от страховой.Факты говорят, что если вам до 30 лет, то ипотека стоит 4-6 тысяч рублей в год. Если же вам за 50, то целых 35 тысяч рублей в год. 35, Карл!В 50 лет так будет, если просто прийти в банк и сказать в лоб — дайте и ипотеку и застрахуйте.

Не надо так. Надо искать пути и людей, кто разбирается в этом рынке и может помочь оформить страхование дешевле.Намного выгоднее найти самую дешевую страховую компанию, у которой есть аккредитация в нужном вам банке и купить полис у нее. Люди советуют, прямо брать список ВСЕХ страховых компаний в своем городе и звонить им напропалую с вопросом:»Я беру ипотеку в [таком-то] банке.

Сколько у вас стоит страховка имущества?»Результаты беседы разумно собирать в сводную табличку. Затем в самые выгодные страховые можно позвонить еще раз и попробовать выбить для себя дополнительную скидку. Разговор можно построить так:»Вот у вас (компания А) мне нравятся условия, но вот компания В продает страховку дешевле.

Не могла бы компания А сделать мне скидку? ;)»Попробуйте! Вам понравится. Конечно, на все это нужно время — звонить, писать, искать.

Если у вас нет этого времени, найдите специалистов, кто поможет вам.При займе в банке на жилье страхование имущества необходимо по закону.

Однако страхование жизни — это ваш выбор. Конечно, банк хотел бы взять с вас больше денег за несколько видов страхования, но в этом случае надо:

  1. искать другой банк;
  2. или выбирать комплексное страхование (несколько видов страховок в одном пакете).

Без страховки жизни вам могут отказать в ипотеке, а могут и одобрить (кстати). Однако мы все хотим гарантий, поэтому поголовно страхуем жизнь и имущество.

Зачем?Истина проживания в России гласит: уже уплаченное невозможно взыскать. Заплатил — забудь. Банк предлагает нам уплатить страховку в момент покупки квартиры: якобы в этом случае не будет начисления процентов на сумму страхового вознаграждения — и будет дешевле. Мы соглашаемся и отдаем около 200 тысяч рублей за раз (до 2% от стоимости жилья).

А через 6 месяцев принимаем решение продать квартиру — и буквально теряем все.

Потому что при перерасчете по хитрой формуле банка, конечно, найдется тысяча причин, почему вам положено с гулькин нос.

Зачем сразу платим? Заключайте договор с ежегодным платежом. Когда мы приходим в банк за ипотекой, с нас требуют оформить страховку. Сразу на весь период. Поэтому нам выдают полис сроком, как в кредитном договоре на 30 лет, и мы покорно подписываемся под тем, что будем эту страховку ежегодно платить.

Зачем подписываем?Разумно подписать страховой полис / договор со страховой на 1 год.

Через год продлите. В этом случае есть риск, что каждый год банк может от жадности повышать процент страховой премии. Но тут всегда можно лавировать и искать выгодные для себя варианты (см.

мудрость 3 выше).Допустим, вы отлично подготовились и пришли на сделку уже подкованные.

Поэтому подписали выгодные договор (он же — страховой полис) на 1 год и уплатили страховую премию за следующий год.А потом через 3 месяца решили квартиру продать. Начнется морока с возвратом уплаченной страховки.

Зачем вам это?Форс-мажоры, конечно, бывают.

Но чтобы не ломать голову, как вернуть страховку по ипотеке, все-таки лучше продавать квартиру за 6 месяцев до окончания страхового договора, чтобы не возиться с возвратом страховки. Даже если вы не из Петербурге и не хотите покупать тут жилье, просто посмотрите на цифры и сравните: выгодные варианты есть!

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

3 thoughts on “Ипотека обязательно ли страховать жизнь

  1. нет. Вот если умрете, ваши наследники заплатят только 40% от суммы или вообще не будут платить, зависит от условий контракта.

  2. во вы шустрик.. это не то страхование.. в ипотеке. ваша жизнь и непонятки для банка, кто будет платит, после того, как кирдыкнется заёмщик.. а вы тут разбежались гипсом махать перед страховщиками.. щазз..

  3. В договоре страхования жизни при ипотечном кредитовании, такие мелочи не учитываются вообще. Вот если травма (операция) приведет к длительной нетрудоспособности, есть вариант пересчета суммы месячного платежа, но при этом увеличится число месяцев (срок ипотеки).

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+